Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-278/2015 ~ 2-180/2015 от 13.04.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Иланский

Иланский районный суд Красноярского края в составе: судьи Шепелевой Н.Ю.

при секретаре Гавинович Л.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Акулова Александра Владимировича к ОАО «Восточный экспресс банк» (третье лицо на стороне ответчика ЗАО «СК Резерв» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» (далее КРОО «Защита потребителей») обратилась в суд с данным иском в интересах Акулова А.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акуловым А.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 130000 рублей. При заключении указанного договора банк навязал заемщику услугу по подключению к программе страхования, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика ежемесячно удерживались денежные средства в счет оплаты указанной услуги в размере 780 рублей. Общая сумма оплаченной услуги по подключению к программе страхования составляет 7020 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Акуловым А.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 265440 рублей. При заключении указанного договора банк навязал заемщику услугу страхования, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ уплатил страховую премию в размере 55440 рублей.

При заключении указанных договоров банк не предоставил полную и достоверную информацию об услуге страхования, навязал заемщику данную услугу и страховую компанию, обусловил предоставление услуги- кредитование обязательным приобретением услуги- страхования, а также незаконно осуществил брокерскую деятельность.

Истец просит признать условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года, обязывающие заемщика производить плату за присоединение к страховой программе недействительными в силу ничтожности. Взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 7020 рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 55440 рублей, уплаченных в качестве платы за присоединение к страховой Программе. А также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7022 рубля 71 копейку, неустойку, предусмотренную п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 62460 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей и предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей» штраф, 50% из которого перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Истец и его представитель, а также представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» и представитель третьего лица ЗАО «СК Резерв» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства были уведомлены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями. Истец заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что против заочного производства не возражает. Представители ответчика и третьего лица причину неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Между кредитором ОАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком Акуловым А.В. в офертно-акцептной форме дважды заключались кредитные договоры:

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № о получении кредита в сумме 130000 рублей на 36 месяцев под 22% годовых. В типовую форму заявления на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» включен раздел Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», согласно которого страховой организацией выступает ЗАО «СК «РЕЗЕРВ», выгодоприобретателем является банк, страховая сумма соответствует сумме кредита, плата за присоединение к страховой программе составляет 0,60% в месяц от сумму кредита. Указанное заявление содержит выражение заемщиком согласия выступать застрахованным лицом по вышеуказанной программе и согласие на то, что банк будет выступать выгодоприобретателем, согласие на ежемесячное внесение платы за присоединение к программе страхования. В соответствии с графиком гашения кредита, являющимся приложением к заявлению на получение кредита, сумма ежемесячной платы за присоединение к страховой программе составляет 780 рублей. В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик девять раз выплачивал комиссию за страхование по 780 рублей, всего в качестве комиссии за страхование оплатил 7020 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № о получении кредита в сумме 265 440 рублей на 60 месяцев под 35,13% годовых. В типовую форму заявления Клиента о заключении Договора кредитования включена просьба клиента в дату выдачи кредита осуществить перечисление страховой премии по договору страхования в сумме 55440 рублей получателю ЗАО «СК «Резерв». В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика перечислена страховая премия 55440 рублей.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В силу ст. 12 указанного закона если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст. 15 Закона РФ указанного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

На основании ст. 16 Закона РФ указанного закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ст. 168 ГК РФ ( в редакции на день заключения договора сторонами) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" также установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Руководствуясь вышеуказанными нормами закона суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку в судебном заседании установлено, что нарушения прав истца, как потребителя, при заключении кредитных договоров не допущено. Истец располагал информацией об условиях страхования. До сведения заемщика были доведены как размер страховой премии так и комиссионного вознаграждения за подключение в программе страхования. Предложенное банком присоединение к страховой программе не исключало возможность отказа заемщика возможность отказа заемщика от услуги страхования. Основания полагать об отсутствии свободы волеизъявления заемщика на заключение договоров страхования на предложенных кредитором условиях отсутствуют.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, предписывающей истцу доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований, каких-либо доказательств, подтверждающих что выдача кредитов была поставлена в зависимость от положительного решения вопроса о личном страховании, стороной истца не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страхование произведено по добровольному соглашению обеих сторон договора страхования. Делая данный вывод суд принимает во внимание, что впоследствии истец в течении длительного времени исполнял свои обязательства, в т.ч. регулярно оплачивал комиссию за присоединение к страховой программе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года. Условия о страховании не остановили заемщика от заключения второго кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ с этим же кредитором со страхованием. Также суд принимает во внимание, что фактически данные услуги предоставлены истцу.

Суд приходит к выводу, что при внесении в кредитные договоры условия о страховании Потребителя был соблюден принцип свободы договора, закрепленный в ст.421 ГК РФ. Добровольное страхование жизни и здоровья не ущемляет права потребителя, действиями кредитора Акулову А.В. моральный вред не причинен. Основания для взыскания неустойки, как требования, производного от основного искового требования, отсутствуют. В удовлетворении иска надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Акулова Александра Владимировича к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Иланский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

председательствующий: Н.Ю.Шепелева