Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2821/2022 от 05.07.2022

дело № 2-2821/2022

                                                                                73RS0002-01-2021-009593-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Ульяновск                                                                                   21 июля 2022 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Анципович Т.В.,

при ведении протокола помощником судьи Ефремовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Назарову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

            общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с исковым заявлением к Назарову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 29.03.2013 года между публичным акционерным обществом НБ «Траст» (далее – ПАО НБ «Траст») и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым сторонами был заключен договор о предоставлении в пользование банковской карты №. 13.03.2019 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав (требований) №-УПТ. В требования истца не включены требования о взыскании штрафных санкций. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 29.03.2013 по 13.03.2019 в размере: 30415 руб. 31 коп. – основной долг, 78 098 руб. 69 коп. – проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 370 руб. 28 коп.

    В соответствии со ст. 43 ГПК РФ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество НБ «Траст».

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Назаров Е.В. в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, в которых заявил срок исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался.

    Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

            В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

           В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

            В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

          Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.           Как следует из материалов дела 29.03.2013 г. между ПАО НБ «Траст» и Назаровым Е.В. на основании заявления о предоставлении кредита был заключен кредитный договор на цели личного потребления №.

    Заявление –оферта кредитного договора № от 29.03.2013 содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной карте БАНК «ТРАСТ», которая была выдана Назарову Е.В. в момент подписания настоящего договора. В заявлении ответчик просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. Договор о предоставлении в пользовании банковской карты считается заключенным с момента ее активации. Таким образом, в рамках заключенного кредитного договора № от 29.03.2013 г. стороны заключили договор о предоставлении в пользовании банковской карты №.

Присоединившись к Условиям по карте и тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, сторонами был заключен договор о карте №, на условиях содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах, тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международный расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее –Условия) договор о банковской карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом.

В соответствии с п. 5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

    Из расчета задолженности по кредитной карте, представленной истцом, следует, что банковская карта №, выданная Назарову Е.В. при заключении кредитного договора №, была активирована последним 29.03.2013 и предусматривала начисление процентов за пользование кредитом в размере 51,10% годовых, соответственно, датой заключения договора считается 29.03.2013.

    Банком взятые на себя обязательства выполнены в полном объёме.

    13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по кредитным договорам, заключенным с заемщиками, ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав требований №-УПТ, согласно которому истцу перешло, в том числе право требования к Назарову Е.В. по кредитному договору № от 29.03.2013 г.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

     Согласно п.7.2.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчётных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (договора о карте) №, Банк имеет право уступить, предать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьим лицам (в том числе не кредитной и не банковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

    Согласно представленному истцом расчёту размер непогашенной ответчиком задолженности по кредитному договору № от 29.03.2013 за период с 29.03.2013 г. по 13.03.2019 г. составляет в размере 108 514 руб.: по основному долгу – 30 415 руб. 31 коп., по процентам за пользование кредитом – 78 098 руб. 69 коп.

    Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

    В соответствии с положениями статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

    Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, где в пункте 1 сказано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

    В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

    В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

        В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

        Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абзацу 2 пункта 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

    Мировым судьей судебного участка №3 Засвияжского судебного района г. Ульяновска 20.02.2021 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Назарова Е.В. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору.

    По заявлению должника определением мирового судьи от 04.05.2021 г. судебный приказ был отменен.

В Засвияжский районный суд г.Ульяновска исковое заявление было подано истцом 28.07.2021 г. (по штемпелю на конверте).

Представленным в материалы дела расчетом задолженности подтверждается, что по состоянию на 29.03.2014 после не поступления ежемесячных платежей сумма основного долга составляла 30 415 руб. 31 коп., которая была выставлена на просрочку.

Таким образом, банк воспользовался своим правом на требование полного досрочного погашения задолженности 29.03.2014 в связи с тем, что на просрочку был вынесен платеж по основному долгу в размере 30 415 руб. 31 коп. после допущенных ответчиком просрочек по внесению минимального платежа.

Сроки исковой давности по суммам, которые были вынесены на просрочку, необходимо считать с учетом разъяснений данных в пунктах 24 и 25 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", а именно: с конкретной даты выноса на просрочку, т.е. с 29.03.2014.

Сведений о размере минимального платежа по кредитной карте истцом в материалы дела не представлено, вместе с тем, с учетом буквального толкования п.4.2. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, в рамках которого была выдана банковская карта (Карта №), задолженность по карте должна погашаться на протяжении 36 месяцев равномерным погашением минимальными платежами, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности, то есть до 29.03.2016.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что задолженность по кредитной карте должна была быть погашена в срок до 29.03.2016 г, кредитором на просрочку согласно расчету выставлена вся задолженность по основному долгу 29.03.2014 г., а с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье только 15.02.2021 г., суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления иска в суд, соответственно, отсутствуют основания для взыскания задолженности за заявленный период.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.03.2013 года, в том числе о взыскании процентов за пользование кредитом, удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Назарову Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.03.2013 г. в размере 108 514 руб. 00 коп., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 370 руб. 28 коп.,- отказать.

          Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                      Т.В. Анципович