Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2019 ~ М-524/2019 от 05.09.2019

                                                                                                         66RS0013-01-2019-000712-37

     Дело № 2-503/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2019 года                                                                               г. Каменск – УральскийКаменский районный суд Свердловской области в составе:председательствующего Дога Д.А.,при секретаре судебного заседания Диких А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к Таушкановой Е. Г. о расторжении договора и взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском в суд к ответчику с вышеуказанными требованиями. Исковые требования мотивированы тем, что <*** г.> АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключил Кредитный договор за №*** с Таушкановой Е.Г. на 100 000 рублей 00 копеек на 60 месяца под 19,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика <*** г.>, что подтверждается выпиской по счету №***. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору №***/КФ-14 Истцом было направлено требование Ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Ответчиком не исполнено. По состоянию на <*** г.> задолженность составила 229 599 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг по срочной ссуде – 0 рублей 00 копеек, основной долг по просроченной ссуде - 91 638 рублей 15 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 8 135 рублей 26 копеек, просроченные проценты – 67 993 рублей 61 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 33 430 рублей 52 копеек, неустойка на просроченные проценты 28 402 рублей 23 копеек. Истец просит расторгнуть кредитный договор №***/КФ-14 от <*** г.>, заключенный между Таушкановой Е.Г. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере 229 599 рублей 77 копеек, из которых основной долг по срочной ссуде – 0 рублей 00 копеек, основной долг по просроченной ссуде - 91 638 рублей 15 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 8 135 рублей 26 копеек, просроченные проценты – 67 993 рублей 61 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 33 430 рублей 52 копеек, неустойка на просроченные проценты 28 402 рублей 23 копеек, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 496 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд представила ходатайство о снижении размера штрафных санкций, считает применение двойной меры ответственности, заявляет о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что Акционерное Общество «Банк ДОМ.РФ» является правопреемником АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). <*** г.> между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Таушкановой Е.Г. заключен Кредитный договор за №***/КФ-14, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 100 000 рублей, на срок 60 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет <*** г.>, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету №***, представленной в материалы дела.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с положениями ст. 434, 438 ГК РФ Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2. Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Кредитор направляет Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Кредитором в Требовании срок вернуть Кредит до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. б Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 27.12.2018 года Истцом было направлено требование Ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование Ответчиком не исполнено.

По состоянию на 21.08.2019 года задолженность составила 229 599 рублей 77 копеек, в том числе: основной долг по просроченной ссуде - 91 638 рублей 15 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 8 135 рублей 26 копеек, просроченные проценты – 67 993 рублей 61 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 33 430 рублей 52 копеек, неустойка на просроченные проценты 28 402 рублей 23 копеек.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, а именно копиями кредитного дела, в том числе, расчетом задолженности, копиями: паспорта Ответчика; Заявлением-анкетой Ответчика; Индивидуальных условий; графика платежей; Общих условий; Выписки из лицевого счета Клиента; Требования о досрочном возврате кредита.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Стороны в договоре могут предусмотреть различный характер неустойки, также в ряде случаев законодатель устанавливает вид неустойки в нормативном акте. Помимо теоретического значения, определение вида неустойки имеет также и практическое значение, заключающееся в том, что взыскание договорной или законной неустойки, за исключением неустойки, которая носит штрафной характер, исключает начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, а взыскание же штрафной неустойки допускает одновременное взыскание и процентов по ст. 395 ГК РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4.1 настоящих Индивидуальных условий. Задолженность Заемщика по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Кредитором просроченной.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, условие кредитного договора о начислении пени за просрочку уплаты процентов соответствует приведенным нормам права и взыскание судом данной неустойки незаконным являться не может.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Как было указано, кредитным договором сторон было предусмотрено начисление неустойки на просроченные уплатой проценты.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Верховный суд разъяснил, что срок исковой давности не течет в момент обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно расчета задолженности, период с <*** г.> по <*** г.> (включительно) находится за пределами срока исковой давности, следовательно, основной долг по просроченной ссуде – 80 475 рублей 15 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 7 070 рублей 79 копеек, просроченные проценты – 54 319 рублей 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 32 393 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты 27 464 рублей 60 копеек.

Однако, определяя общую сумму к взысканию, суд принимает во внимание, что согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд принимает во внимание размер основного долга, период просрочки, причины допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, личность ответчика, и в целях установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, считает необходимым снизить размер неустойки на просроченные проценты за просрочку платежей до 15 000 рублей 00 копеек. В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки на просроченные проценты за просрочку платежей суд решает отказать.

Оценивая представленные суду доказательства, с учетом требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по Кредитному договору в размере 189 258 рублей 95 копеек, из которых: основной долг по просроченной ссуде – 80 475 рублей 15 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 7 070 рублей 79 копеек, просроченные проценты – 54 319 рублей 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 32 393 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты 15 000 рублей 00 копеек.

Суд также полагает возможным удовлетворить требования истца в части расторжения кредитного договора.

Также следует удовлетворить и требование о расторжении договора, в связи с существенным нарушением его условий ответчиком, выразившимся в неисполнении условий договора по возврату суммы кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 11 496 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от <*** г.>. Сумма уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к Таушкановой Е. Г. о расторжении договора и взыскании суммы – удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор за №***/КФ-14 от <*** г.> заключенный между Таушкановой Е. Г. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с Таушкановой Е. Г. в пользу Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору в размере 189 258 рублей 95 копеек, из которых: основной долг по просроченной ссуде – 80 475 рублей 15 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 7 070 рублей 79 копеек, просроченные проценты – 54 319 рублей 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 32 393 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты 15 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Таушкановой Е. Г. в пользу Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 496 рублей 00 копеек.

В остальной части требований о взыскании неустойки на просроченные проценты за просрочку платежей Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к Таушкановой Е. Г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Каменский районный суд Свердловской области.

Председательствующий                                                                                                 Дога Д.А.