Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2565/2018 ~ М-1494/2018 от 16.03.2018

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    19 апреля 2018 года

Верх-Исетский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Нецветаевой Н.А.,

при секретаре <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Верное решение» в интересах <ФИО>1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Верное решение» обратилась в суд в интересах <ФИО>1 с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указано, что между <ФИО>1 и ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», истцом была уплачена страховая премия в размере 77 538 руб. 40 коп.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Ответчик в удовлетворении претензии отказал.

Согласно указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (которое действовало на тот период времени) страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде события страхового случая.

Исходя из вышеуказанного истец имеет законное право на возврат уплаченной страховой премии в размере 77 538 руб. 40 коп. Так как Ответчик осуществлял незаконное использование денежных средств в 77 538 руб. 40 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то в соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 5 456 руб. 88 коп.

Ссылаясь на изложенное, истец просил взыскать с ответчика сумму уплаченной страховой премии в размере 77 538 руб. 40 коп., 5 456 руб. 88 коп. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 3000 руб. в счет компенсации морального вреда штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебное заседание представители истца общественной организации не явились, просил о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил отзыв на иск.

С согласия стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым указать следующее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>1 и Банк ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 576923 руб. сроком на 60 месяцев.

В тот же день, согласно Заявлению на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ООО СК «ВТБ Страхование» просил обеспечить его страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком «ВТБ24» и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+».

В соответствии с п.1 Заявления, срок страхования: с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма: 576 923 руб., комиссии за подключение к программе страхования: 96923 руб., из которых вознаграждение Банка - 19384 руб. 60 коп., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику - 77538 руб. 40 коп.

Стоимость услуг Банка была оплачена истцом в полном объеме в день заключения кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету истца.

Истец ДД.ММ.ГГГГ, в 5-дневный обратился с заявлением в адрес ООО СК "ВТБ "Страхование" об отказе от исполнения договора страхования и возврате платы за страхование, направив его по почте, что подтверждается материалами дела, ответчиком не оспариваются.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из анализа приведенной нормы и статьи 421 ГК РФ следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как разъяснено в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Однако, разрешая требования в части взыскания платы за подключение к Программе страхования, суд исходя из того, что право на отказ от добровольного страхования в течение 5 дней с возвратом страховой премии, гарантировано потребителю, которым является застрахованное лицо, действующим законодательством.

В силу императивного положения ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В рассматриваемом случае, со стороны истца имел место именно отказ от услуги, что допускается законом и не может быть каким-либо образом ограничено со стороны контрагента.

соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пп. 5 - 7 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно п. 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное указание вступило в силу со ДД.ММ.ГГГГ, соответственно к ДД.ММ.ГГГГ страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика платы за подключение к программе страхования в общем размере 77 538 руб. 40 коп. подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средства на сумму страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

С учетом вышеизложенных выводов суда об обоснованности требований истца о возврате уплаченной страховой премии, оставленных без удовлетворения ответчиком, суд находит требование истца о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ подлежащим удовлетворению.

Представленный истцом расчет суд находит арифметически верным, основанном на фактических обстоятельствах, и удовлетворяет требование в полном объеме.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя требование о взыскании компенсации морального вреда является обоснованным, с учетом характера нарушенных прав суд находит справедливым взыскать в счет компенсации сумму в размере 1000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом.

Принимая во внимание, что в досудебном порядке требования потребителя ответчиком удовлетворены не были, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика штрафа в размере 50% от взысканной суммы в размере 38 769 руб. 20 коп., по 19384 руб. 60 коп. в пользу <ФИО>1 и в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Верное решение».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 56, 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу <ФИО>1 77 538 руб. 40 коп. в счет страховой премии, 5 456 руб. 88 коп. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, 1000 руб. в счет компенсации морального вреда.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» штраф в размере 38 769 руб. 20 коп. в пользу <ФИО>1 и Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Верное решение» по 19 384 руб. 60 коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета 2826 руб. 15 коп. в счет государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд вынесший решение заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня истечения срока подачи заявления об отмене заочного решения в случае подачи такого заявления в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в отмене заочного решения.

Судья/подпись

Копия верна

Судья                                    Н.А. Нецветаева

Помощник судьи:                               <ФИО>4