Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3414/2012 ~ М-3640/2012 от 24.08.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2012 г.                             г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Бабкина С.В.,

с участием адвоката Коллегии адвокатов №00 «Юридические услуги» г. Сызрани ФИО4, представившей удостоверение №00 от **.**.**** г. и ордер №00 от **.**.**** г.,

при секретаре Красненковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3414/12 по иску Банка ФИО6 (закрытое акционерное общество) в лице филиала №00 в ул. ХХХ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил :

Истец Банк ФИО6 (закрытое акционерное общество) в лице филиала №00 в ул. ХХХ обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что **.**.**** г. между ФИО6 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №00 о предоставлении и использовании «Расчетной карты ФИО6» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ФИО6 (ЗАО) с разрешенным Овердрафтом» и «Тарифов на обслуживание банковских карт ФИО6 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск и получение международной банковской карты (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании «Расчетной карты ФИО6» (п.2.2. Правил). Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении с правилами и полной стоимостью кредита в Расписке в получении банковской карты. В соответствии с п. 1.8. Правил, п. 1 Расписки в получении банковской карты, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная анкета-заявление, получена расчетная карта Visa Electron, что подтверждается соответствующими документами. Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием Карты со взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам, действующим на дату взимания платы (п.2.3. Правил). Согласно п.3.5. Правил, Клиент обеспечивает расходование денежных средств по Счету в пределах остатка на Счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет Клиенту для совершения Операций кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке в получении Карты Лимита овердрафта. На сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В соответствии с п.5.1. Правил погашение задолженности по Кредиту производится путем списания Банком денежных средств со Счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств. Согласно п.5.2. Правил, клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20-го числа календарного месяца (включительно) следующего за Отчетным месяцем: - погасить не менее % от суммы задолженности по разрешенному Овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного
дня отчетного месяца, погасить начисленные Банком в порядке, указанном в п.3.5 Правил, проценты за пользование Овердрафтом по состоянию на последний календарный день Отчетного
месяца. В соответствии с пунктами 7.1.3-7.1.5 Правил Клиент обязан осуществлять операции в пределах остатка средств на Счете и Кредитного лимита; осуществлять погашение Кредита в установленные настоящими Правилами сроки и объемах, для чего предоставляет Банку право списания денежных средств со Счета в погашение Кредита, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления Банком их списания со Счета в погашение кредита, уплату процентов за пользование Кредитом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами и \или Тарифами; не допускать перерасход средств по Счету, превышающий Кредитный лимит. На основании Расписки в получении банковской карты при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере рублей (кредит). Согласно Тарифам процентная ставка по кредиту составляет процентов годовых. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от **.**.**** г. №00-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж Ответчиком был произведен **.**.**** г. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Исходя из п. 5.4. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором (уведомления о досрочном истребовании задолженности прилагаются (почтовые реестры от 11.07,11 г. и **.**.**** г.)). Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на **.**.**** г. включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет руб. коп., из которых : руб. - остаток ссудной задолженности, руб. - задолженность по плановым процентам, руб. - задолженность по пени. С целью не нарушения имущественных прав Ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только % от суммы задолженности по пени. Таким образом, задолженность по Кредитному договору указанная в расчете задолженности для включения в исковое заявление, составляет : руб. коп., из которых : руб. - остаток ссудной задолженности, руб. - задолженность по плановым процентам, руб. - задолженность по пени, и поэтому Банк обратился с данным иском и просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ФИО6 (закрытое акционерное общество) в лице филиала №00 в ул. ХХХ задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в сумме руб. коп., из которых : руб. - остаток ссудной задолженности, руб. - задолженность по плановым процентам, руб. - задолженность по пени; а также расходы по оплате госпошлины в сумме руб., всего на общую сумму руб.

Представитель Банка ФИО6 (закрытое акционерное общество) в лице филиала №00 в ул. ХХХ по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, предоставив письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия.

Место нахождения ответчика ФИО1 суду неизвестно, что подтверждается телеграфным уведомлением от **.**.**** г. об отсутствии ответчика по месту регистрации, представитель же ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат ФИО4, исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении требований истца, поскольку неизвестна причина не исполнения обязательств по погашению кредитной карты ответчиком.

Заслушав пояснения адвоката ФИО4, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** г. ФИО6 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №00 о предоставлении и использовании «Расчетной карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ФИО6 (ЗАО) с разрешенным Овердрафтом» и «Тарифов на обслуживание банковских карт ФИО6 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты, где был установлен лимит в размере руб. под % годовых. В соответствии с п.1.8. Правил, п.1 Расписки в получении банковской карты, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком. Согласно п.5.2 Правил, клиент обязан ежемесячно не позднее часов минут числа календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем погасить не мене % от суммы задолженности по разрешенному Овердрафту, погасить проценты за использование Овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Однако, ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Последний платеж был им произведен **.**.**** г.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором за    мА, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. На основании Согласия на кредит, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере % в день от суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на **.**.**** г. включительно, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет руб. коп., из которых : руб. - остаток ссудной задолженности, руб. - задолженность по плановым процентам, руб. - задолженность по пени.

Однако, с целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк ФИО6 (закрытое акционерное общество) в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только % от суммы задолженности по пеням. С учетом этого задолженность для включения в исковые требования составляет руб. коп., из которых : руб. - остаток ссудной задолженности, руб. - задолженность по плановым процентам, руб. - задолженность по пени.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в сумме руб. коп., из которых : руб. - остаток ссудной задолженности, руб. - задолженность по плановым процентам, руб. - задолженность по пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме руб. коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ФИО6 (закрытое акционерное общество) в лице филиала №00 в ул. ХХХ задолженность по кредитному договору №00 от **.**.**** г. в сумме руб. коп., из которых : руб. коп. - остаток ссудной задолженности, руб. коп. - задолженность по плановым процентам, руб. коп. - задолженность по пени; расходы по оплате госпошлины в сумме руб. коп, а всего на общую сумму руб. коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : Бабкин С.В.

Мотивированное решение составлено 15 октября 2012 года.

Судья : Бабкин С.В.