Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-737/2020 ~ М-678/2020 от 23.03.2020

Дело № 2-737/2020

УИД 13RS0023-01-2020-000898-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саранск 25 июня 2020 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Абдулловой А.Х.,

с участием в деле:

истца Кредитного потребительского кооператива «Партнер», его представителя Курамшина В. Ш., действующего на основании доверенности от 15 августа 2019 года,

ответчиков Городновой Ю. Н., Городнова А. И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Партнер» к Городновой Ю. Н., Городнову А. И. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Партнер» (далее по тексту КПК «Партнер») обратился в суд с иском к Городновой Ю.Н., Городнову А.И. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что 10 апреля 2018 года между КПК «Партнер» и Городновой Ю.Н. был заключен договор займа №128, в соответствии с которым кооператив предоставил Городновой Ю.Н. заем в размере 106 392 рубля.

С целью обеспечения возврата суммы займа кооперативом был заключен договор поручительства с Городновым А.И., согласно которому последний отвечает перед кооперативом за исполнение Городновой Ю.Н. обязательств, возникших по договору займа № 128 от 10 апреля 2018 года.

Сумма займа заемщиком должна быть уплачена в срок до 10 апреля 2020 года с погашением очередных сумм займа ежемесячно согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора займа.

На протяжении срока действия договора заемщик уклонялся от выплат очередных сумм займа, о чем не раз был предупрежден.

В соответствии с подпунктами 2, 4, 20, 21, 25 пункта 1 договора займа должник обязан уплатить истцу проценты (компенсационные выплаты) за пользование денежными средствами, членский взнос по займу и пени, в связи с уклонением от их возврата в сроки, определенные договором займа.

Просрочка на момент подачи заявления составила 95 дней. Сумма основного долга 57 595 руб., сумма процентов (компенсационных выплат) по займу 2437 руб., сумма членского взноса по займу 1492 руб., сумма пени составила 4544 руб., итого сумма долга составила 66 068 руб.

Со ссылкой на статью 363, пункт 1 статьи 395, статьи 408, 807, 808, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать солидарно с Городновой Ю.Н., Городнова А.И. в пользу КПК «Партнер» неуплаченную сумму займа в размере 57 595 руб., проценты (компенсационные выплаты) за пользование денежными средствами за период с 15 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года в размере 2437 руб., членский взнос за период с 15 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года в размере 1492 руб., пени за период с 11 апреля 2019 года по 18 марта 2020 года (всего 368 дней) в размере 4544 руб., проценты (компенсационные выплаты) за пользование денежными средствами на остаток всей суммы основного долга с 19 марта 2020 года до дня фактического возврата всей суммы основного долга из расчета 15 % годовых и членский взнос из расчета 10 % годовых, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2230 руб.

В судебное заседание представитель истца КПК «Партнер» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Городнова Ю.Н. и Городнов А.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявили.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования КПК «Партнер» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту первому статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом первым статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть, определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств, а также залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что 10 апреля 2018 года между КПК «Партнер» и Городновой Ю.Н. был заключен договор займа №128 Д/з, в соответствии с которым Кооператив обязался передать Заемщику денежные средства на покупку холодильников в размере 106 392 рубля на срок 24 месяца с 10 апреля 2018 года по 10 апреля 2020 года под 15 % годовых, а Заемщик обязался возвратить Кооперативу сумму займа, уплатить проценты за пользование займом в порядке и размерах, установленных Уставом, Положением о порядке предоставления займов, настоящим Договором и соглашениями к нему.

Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа предусмотрены графиком платежей (Приложение 1).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа при просрочке исполнения очередного платежа по займу Заемщик уплачивает Кооперативу пени, рассчитываемые от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки.

10 апреля 2018 года Кооперативом и Городновой Ю.Н. подписано Соглашение о членском взносе на покрытие расходов кооператива к договору № 128 Д/з, согласно которому Городнова Ю.Н., являясь участником кредитной программы, обязана вносить членские взносы на покрытие расходов Кооператива в размере и сроки, предусмотренные соглашением.

В силу пункта 1.3 Соглашения первая часть членского взноса оплачивается при оформлении Заемщиком договора об оказании услуг финансовой взаимопомощи в размере 6% от суммы, подлежащей погашению. Вторая часть членского взноса оплачивается ежемесячно в размере 10% годовых от суммы остатка полученной финансовой взаимопомощи.

С целью обеспечения исполнения обязательств по Договору займа №128 Д/з от 10 апреля 2018 года между КПК «Партнер» и Городновым А.И. был заключен договор поручительства от 10 апреля 2018 года, по условиям которого Городнов А.И. обязался отвечать перед Заимодавцем за исполнение Городновой Ю.Н. всех обязательств, возникших по договору займа № 128 Д/з от 10 апреля 2018 года, Соглашению о членском взносе, а также иных обязательств как существующих на момент заключения договора, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Согласно пункту 1.3, 1.4 Договора поручительства Поручитель отвечает перед Заимодавцем в том же объеме, что и Заемщик, в частности за уплату займа, процентов, членского взноса по займу, за возмещение убытков, за уплату неустойки, судебные издержки. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сумма займа в размере 106 392 рубля получена ответчиком Городновой Ю.Н. по расходному кассовому ордеру № 266 от 10 апреля 2018 года.Вместе с тем, как видно из материалов дела, заемщик систематически не исполняла свои обязательства, нарушая условия о сроках платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность заемщика по состоянию на 18 марта 2020 года составляет 66 068 рублей, в том числе:

неуплаченная сумма займа - 57 595 рублей,

проценты (компенсационные выплаты) за пользование денежными средствами за период с 15 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года - 2437 рублей,

членский взнос за период с 15 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года - 1492 рубля,

пени за период с 11 апреля 2019 года по 18 марта 2020 года (всего 368 дней) - 4544 рубля.

Данный расчет проверен судом и является верным, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы займа, уплаты процентов и членского взноса, а также с учетом фактического исполнения обязательств Заемщиком.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Городновой Ю.Н. не оспорен факт несвоевременного возврата суммы займа и уплаты членского взноса, а также размер образовавшейся задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование суммой займа.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанным и до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

По смыслу данных норм, выбор предусмотренного статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации способа защиты нарушенного права принадлежит исключительно кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно статье 362 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из изложенного, сумма долга подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69). При этом неустойка не должна быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 72). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 75).

На основании части 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). (Указанная правовая позиция отражена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г. Пункт 11).

Доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представлено и в материалах дела не имеется, в связи с чем суд не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования КПК «Партнер» подлежащими удовлетворению в полном объеме. С ответчиков Городновой Ю.Н. и Городнова А.И. в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу КПК «Партнер» неуплаченная сумма займа в размере 57 595 руб., проценты (компенсационные выплаты) за пользование денежными средствами за период с 15 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года в размере 2437 руб., членский взнос за период с 15 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года в размере 1492 руб., пени за период с 11 апреля 2019 года по 18 марта 2020 года (всего 368 дней) в размере 4544 руб.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из приведенных положений закона следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга, процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Поэтому истец вправе требовать с ответчиков уплату установленных договором процентов (компенсационных выплат) за пользование суммой займа на остаток всей суммы основного долга до дня фактического возврата всей суммы основного долга из расчета 15 % годовых и членский взнос из расчета 10 % годовых.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено истцом КПК «Партнер» государственной пошлиной в размере 2230 рублей, что подтверждается платежным поручением №526 от 16 октября 2019 года.

Однако, в соответствии с подпунктом 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, госпошлина при подаче данного иска составляет 2182 рубля.

В этой связи с ответчиков Городновой Ю.Н. и Городнова А.И. в пользу истца подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2182 рубля в равных долях, по 1091 руб. с каждого.

При этом, сумма излишне уплаченной государственной пошлины в размере 48 рублей (2230 руб. – 2182 руб.) подлежит возврату истцу на основании пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №128 ░/░ ░░ 10 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 57 595 ░░░░░░, ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 18 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2437 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 18 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1492 ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 18 ░░░░░ 2020 ░░░░ (░░░░░ 368 ░░░░) ░ ░░░░░░░ 4544 ░░░░░, ░ ░░░░░ 66 068 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №128 ░/░ ░░ 10 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 19 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 15 (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 10 (░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1091 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1091 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 48 (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 526 ░░ 16 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 25 ░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░