Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6021/2015 ~ М-616/2015 от 28.01.2015

Дело №2-6021/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2015года                        г.Красноярск

    Советский районный суд г.Красноярска в составе

Председательствующего судьи                Пустоходовой Р.В.,

При секретаре                        Носовой О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Андрианова Александра Валентиновича к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Защита потребителей» в интересах Андрианова А.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о защите прав потребителя, просит признать недействительными условия кредитного договора в части возложения обязанности заключить договор страхования и уплатить страховую премию, взыскать страховую премию по договору личного страхования 134 171руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 9931,45руб., неустойку 134 171руб., компенсацию морального вреда 5 000 руб. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Андрианов А.В.заключил с ОАО Банк «Открытие» кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил Андрианову А.В. кредит в сумме 934 000 рублей сроком 60 месяцев с уплатой 28,9 % годовых. Одновременно при заключении договора истцу была навязана услуга по заключению договора индивидуального страхования. Разделом 4 Заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, составленного в стандартной форме, предусмотрено условие о подключении заемщика к Программе индивидуального страхования с оплатой комиссии за страхование в сумме 134 171руб. Указанная сумма была удержана при выдаче кредита. 05.11.2014г. ОАО Банк «Открытие» переименовано в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Данные действия Банка истец считает незаконными, противоречащими требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя». 13.01.2015г. ответчиком получена претензия о возврате уплаченных денежных средств в размере 134 171руб., претензия оставлена без удовлетворения (л.д.4-6).

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», истец Андрианов А.В., извещенные о рассмотрении дела (л.д.26,28), в суд не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.6,23).

Ответчик ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», третье лицо ОСАО «РЕСО-Гарантия», извещенные о времени и месте рассмотрения дела (л.д.27,29), в суд не явились, о причинах неявки суд не уведомили, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Открытие» (с 05.11.2014г. - ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»). и Андриановым А.В. заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставило заемщику кредит в сумме 934 000 рублей сроком 60 месяцев с уплатой 28,9 % годовых за пользование суммой кредита. Договор заключен в форме Заявления на предоставление потребительского кредита, подписанного заемщиком и акцептованного Банком. В соответствии с разделом 4 Заявления цели предоставления кредита - потребительские нужды в сумме 799 829руб., на оплату страховой премии по договору индивидуального страхования – в сумме 134 171 руб. (л.д.43-45).

Согласно Заявлению на предоставление потребительского кредита Андрианова А.В. от ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита составляет 934 000 руб., в качестве способа обеспечения обязательств заемщика выбран вариант индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней, за счет суммы кредита, в страховой компании ОСАО «РЕСО-Гарантия». Указанное заявление подписано заемщиком собственноручно (л.д.43).

ДД.ММ.ГГГГ. Андрианов А.В. заключил с ОСАО «РЕСО-Гарантия» договор страхования, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни (страховой полис серии №, л.д.42).

Также в материалы дела представлены Условия предоставления ОАО «Банк Открытие» потребительских кредитов, с которыми истец Андрианов А.В. ознакомлен под роспись, включая раздел 13 «Страхование» и п. 13.3 Условий о том, что решение клиента заключить договор индивидуального страхования или отказ от его заключения не влияет на решение Банка о заключении кредитного договора и условия кредитного договора (л.д.67-74).

На основании заявления Андрианова А.В. от ДД.ММ.ГГГГ банком осуществлен перевод страховой премии 134 171руб. в пользу ОСАО «РЕСО-Гарантия» в качестве страховой премии по договору индивидуального страхования. Указанное заявление исполнено Банком, сумма переведена на счет получателя (ОСАО «РЕСО-Гарантия»), что подтверждается отметкой кассового работника (л.д.46). Перечисление суммы страховой премии в пользу ОСАО «РЕСО-Гарантия» также отражено в выписке по лицевому счету № на имя Андрианова А.В., открытому для учета поступлений денежных средств в погашение кредита (л.д.75-79).

В отзыве на иск ответчик требования Андрианова А.В. не признал, по следующим основаниям. Сумма уплаченной истцом страховой премии в банк не поступала, поскольку по заявлению заемщика была перечислена в страховую организацию в полном объеме. Заемщик добровольно согласился со всеми условиями кредитования (подписал заявление на страхование, получил страховой полис), тем самымобеспечил свои обязательства по кредиту страхованием. Истец был ознакомлен под роспись с Условиями потребительского кредитования, которыми прямо предусмотрена добровольность услуг по личному страхованию и то, что решение Банка о выдаче кредита не зависит от заключения клиентом договора страхования. При выборе условий кредитования и заполнении соответствующей Анкеты истец самостоятельно выбрал способ обеспечения обязательств по возврату кредита – в виде страхования жизни и здоровья, одновременно отказавшись от других вариантов обеспечения, в том числе страхования от потери работы. О стоимости услуги по личному страхованию, а также возможности представить страховой полис любой другой страховой компании заемщик был проинформирован. Кроме того, согласно договору заемщик имел возможность не заключать договор страхования в течение 30 рабочих дней с даты выдачи полиса страхования. Возможность отказа заемщика от страхования подтверждает тот факт, что услуга по страхованию не была ему навязана, что наличие страхования не влияет на принятие решения банком. В кредитном договоре нет ни одного положения, обязывающего клиента заключить договор страхования. Со ссылкой на указанные обстоятельства в удовлетворении исковых требований Андрианову А.В. просит отказать.

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, отсутствие в кредитном договоре № № ДД.ММ.ГГГГ. условий, обязывающих заемщика заключить договор личного страхования, разъяснение заемщику добровольного характера личного страхования при заключении кредитного договора (Условия предоставления кредита, Заявление на страхование), а также информирование заемщика о стоимости страховой услуги, суд приходит к выводу, что услуга по личному страхованию была приобретена истцом Андриановым А.В. добровольно и оплачена в пользу ОСАО «РЕСО-Гарантия» без удержания в пользу банка каких-либо комиссий за посреднические услуги. Доводы истца о навязанном характере услуги по личному страхованию, об удержании Банком в свою пользу комиссии за страхование опровергаются представленными ответчиком доказательствами. Судом не установлены ни способ, ни действия Банка, которые бы свидетельствовали о навязанности услуги по страхованию, не представлены доказательств этих обстоятельств.

С учетом изложенного, исковые требования КРОО «Защита потребителей» в интересах Андрианова А.В. к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о признании недействительными условия кредитного договора в части возложения обязанности заключить договор страхования и уплатить страховую премию, взыскании страховой премии по договору личного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Андрианова Александра Валентиновича к ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» о защите прав потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г.Красноярска.

Председательствующий                    Р.В.Пустоходова