Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2089/2014 ~ М-1827/2014 от 22.10.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2014 года г. Назарово Красноярского края

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Наумовой Е.А.

при секретаре ФИО3,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО "<данные изъяты> банк" о защите прав потребителей. Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ею с ОАО «<данные изъяты> банк» в письменной форме был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей. В соответствие с типовой формой заявления на получение кредита содержатся условия о ежемесячном удержании страховой премии в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно. Кроме того, банком была удержана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, что предусмотрено заявлением о кредите в размере 0,9 % от суммы кредита, а так же комиссия за прием наличных денежных средств через кассу банка и терминалы банка в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, что так же указано в типовой форме заявления. В общей сложности с нее банком были удержаны комиссии в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается справкой выданной банком. Считает, что данные комиссии удержаны с нее банком незаконно. Кредитные обязательства ДД.ММ.ГГГГ были прекращены истцом досрочно. Поскольку страховая премия страховщику банком не перечислялась, банк услугу по страхованию ей не оказывал, в связи с чем данная услуга является навязанной и не оказанной.

ДД.ММ.ГГГГ ею в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате незаконно удержанных банком денежных средств. В удовлетворении требований банком было отказано. Просит признать условие договора займа о взимании ответчиком с истца страховой премии недействительными, взыскать в ее пользу с ответчика незаконно удержанные комиссии в размере <данные изъяты> рубля, неустойку в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя,

Истец ФИО2 в судебном заседании поддержала исковые требования, повторила изложенные в иске обстоятельства, просила удовлетворить требования в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты> банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, возражений относительно заявленных требований в суд не представил, заявлений об отложении судебного заседания не поступало.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ЗАО «<данные изъяты>» надлежаще извещенный о дне судебного заседания в суд не явился, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений относительно заявленных требований в суд не представил.

В силу 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Повестка юридическому лицу направляется по месту его регистрации.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Исходя из указанных положений суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела своевременно, ответчику достоверно известно о наличии заявленных требований, корреспонденция направлялась по адресу, указанному в кредитном договоре, а также по адресам филиалов в Красноярском крае, возражений по иску не поступало, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, уважительности причин неявки в суд не поступало.

Из дела видно, что ответчик занял по делу пассивную позицию, получив корреспонденцию и запросы о предоставлении документов, не направил отзыва, документов в отношении кредитной истории истца, из чего следует вывод, что являясь юридическим лицом, на которое возложено бремя доказывания в соответствии с ФЗ О защите право потребителя, отказался воспользоваться принадлежащими ему процессуальными правами и не выполнил возложенные на него процессуальные обязанности.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика надлежащим образом извещенного о рассмотрении данного дела, не сообщившего суду об уважительности неявки в суд.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае, если истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из данного положения, с учетом того, что истец не возражает против рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подано заявление-оферта в ОАО "<данные изъяты> банк" на получение кредита N № Данное заявление подписано заявителем ФИО4 и представителем ОАО "<данные изъяты> банк".

В разделе "данные о кредите" указано: вид кредита – второй кредит, сумма кредита – <данные изъяты> рублей. Годовая ставка – <данные изъяты> %. Номер банковского счета (БСС) N №.

Согласно заявления на получение кредита, за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка предусмотрена комиссия в размере 0,9 %, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка предусмотрена комиссия в размере <данные изъяты> рублей, комиссия за приме платежей для зачисления на банковский счет физических лиц открытых в банке (через платежный терминал) составляет <данные изъяты> рублей. В разделе «Параметры»: "Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт" указана плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт - 0,40% в месяц от суммы кредита, указана страховая компания ЗАО «<данные изъяты>». (л.д. 7).

Согласно справки об удержанных комиссиях (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.) при исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной Банком, с заемщика ФИО2 удержаны комиссии: за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «<данные изъяты>» - <данные изъяты> копеек, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «<данные изъяты>» - <данные изъяты> рублей, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «<данные изъяты>» - <данные изъяты> рублей, плата за присоединение к страховой программе – <данные изъяты> рублей, итого, сумма удержанных комиссий составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 18).

Кроме того, в этот же день ФИО2 было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «<данные изъяты>», а так же условия страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «<данные изъяты>» (л.д. 11,12). В заявлении на получение кредита указана страховая компания ЗАО «<данные изъяты>», оплата за присоединение к страховой программе указана 0,4 % в месяц от суммы кредита.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П (в ред. от 27.07.2001 года) «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 04.11.2014 года) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ 05.12.2002 года № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условии предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)» в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета по смыслу гл. 45 ГК РФ, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П).

По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

Поскольку выдача кредита, зачисление денежных сумм на счет клиента – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, расчетное обслуживание в рамках кредитного договора является так же обязанностью банка.

Таким образом, в вышеуказанном кредитном договоре Банк фактически предусмотрел обязанность заемщика дополнительно платить за выдачу кредита, получение наличных денежных средств и расчетное обслуживание по предоставленному кредиту, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения кредитного договора.

Существенной гарантией для потребителя является то, что закон объявляет недействительными (ничтожными) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами в области защиты прав потребителей (п. 1 ст. 16 Закона).

Таким образом, условия Договоров, устанавливающих плату заемщика-потребителя за расчетное обслуживание по кредиту, не соответствуют положениям Закона РФ «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ.

Истцом заявлено о взыскании оплаченных сумм комиссий за прием наличных средств в погашение кредита через кассу и терминалы банка в общей сумме 3520 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств истцом не заявлена.

Как следует из представленной справки об удержанных комиссиях, расходного кассового ордера № №, в качестве комиссий с ФИО2 было удержано за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка и терминал в размере <данные изъяты> рублей, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 18,15). Таким образом, с учетом заявленных истцом требований, взысканию подлежат оплаченные суммы комиссий в размере <данные изъяты> рублей.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика сумм, уплаченных в качестве комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии, суд приходит к выводу об обоснованности требований.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В силу п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, носит исключительно добровольный характер.

При заключении кредитного договора ФИО2 подписала заявление на включение в программу добровольного страхования, в котором указано, что она понимает и соглашается с тем, что, подписывая заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между Банком и ЗАО «<данные изъяты>». (л.д. 11). Так же в данном заявлении истцу разъяснено, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты и при желании истца может быть прекращено действие договора страхования в отношении нее, но без возврата страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования. Аналогичные условия содержатся и в условиях страхования по Программе страхования (л.д. 12).

Судом установлено и подтверждается направленными в адрес ответчика претензий и заявления (л.д. 21-22,24) об использовании права, предоставленного условиями страхования о расторжении договора страхования. Как следует из ответа банка ФИО2 отказано в расторжении договора страхования, отключении от Программы страхования. Более того, банком обращено внимание ФИО5 о том, что факт оспаривания условий заключенного кредитного договора вносится в кредитную историю заемщика и расценивается как фактор дополнительного кредитного риска, что влияет на выдачу кредита в будущем (л.д. 25).

Как следует из типового бланка заявления на поучение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «<данные изъяты> банк» как в кредитную организацию, целью которой являлось получение кредита. На основании данного заявления банком принималось решение о предоставлении кредита.

При этом предложения банка об условиях кредитования, изложенные в названном заявлении, сформированы таким образом, что осуществление страхования заемщика предполагается, в одностороннем порядке банком включены условия о страховании заемщика путем подключения к Программе страхования, то есть отсутствует выбор программы страхования, в одностороннем порядке указана страховая компания ЗАО «<данные изъяты>» и плата за присоединение к страховой программе в размере 0,40 % в месяц от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц, аналогичные условия содержатся и в заявлении на страховании, условий страхования (л.д. 7,11,12).

Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «<данные изъяты>», условий страхования следует, что ФИО2 дала согласие быть застрахованной на условиях договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между банком и ЗАО «<данные изъяты>», посредством присоединения ее к программе страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является банк. Страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита.

Также в данном заявлении указано, что ФИО2 с программой страхования ознакомлена, согласна производить оплату услуг за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев), возражений не имеет и обязуется их выполнять (л.д. 11).

Как следует из материалов дела, ФИО2 уплатила банку за присоединение к программе страхования за период пользования кредитом в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой об удержанных комиссиях № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Указанное заявление и условия на страхование является неотъемлемой и составной частью кредитного договора.

Следовательно, одобрение выдачи кредита банком изначально было обусловлено необходимостью страхования истцом жизни и здоровья и подписанием/заключением истцом в день заключения кредитного соглашения заявления на присоединение к программе страхования, с оплатой расходов на страхование. При этом условия оплаты страховой премии страховой компании ни заявление на страхование, ни условия страхования не содержат.

Из представленных суду доказательств не установлено фактического оказания услуги по страхованию, перечисление банком в страховую компанию страховой премии, включение истца в реестр застрахованных лиц, передача документов и информации об истце как застрахованном лице в ЗАО «<данные изъяты>».

Кроме того, право кредитора требовать от заемщика заключения договора страхования (присоединение к программе страхования) действующим законодательством не предусмотрено, соответственно, кредитор не может обусловить заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, поскольку зависимость приобретения одной услуги (получение кредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование) прямо запрещены положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе был требовать от заемщика ФИО2 осуществления (включения в программу страхования) какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Доказательств, подтверждающих наличие у истца реальной возможности получения кредита без заключения договора страхования (подключению к программе страхования) либо на иных условиях, в том числе по иным (повышенным) процентным ставкам, ответчиком в материалы дела не представлено, документов, несмотря на запрос, не направлено.

Действия банка по навязыванию истцу ФИО2 услуги по страхованию является нарушением ее прав как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу в заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца и взыскании неосновательно полученной банком платы за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с ч. 3 ст. 31 данного Закона за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги)

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что с претензией об устранении нарушений прав потребителя ФИО2 обратилась ДД.ММ.ГГГГ г., установив десятидневный срок для прекращения в отношении нее действие договора страхования и возврата удержанной с нее в качестве страховой премии денежной сумы в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 22,24).

Ответчиком данная претензия была получена. Требования претензии ответчиком удовлетворены не были, о чем в деле имеется отказ банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25). Исходя из изложенного, с ДД.ММ.ГГГГ подлежит уплате неустойка за неисполнение требований потребителя в размере 3% за каждый день просрочки исполнения требований.

Неустойка за просрочку требований потребителя рассчитывается судом исходя из внесенной суммы подлежащих возврату <данные изъяты> рублей, просрочка в удовлетворении требований потребителя за период заявленный истцом требований по день принятия решения суда составляет 154 дня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Размер неустойки, установленный Законом о защите прав потребителей, составляет исходя из расчета: <данные изъяты> рублей. Поскольку с учетом положений абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, сумма неустойки не может превышать цену услуги, суд считает, что неустойка подлежит взысканию в размере <данные изъяты> рублей.

Как разъяснено в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 12 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судами вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Истцом ФИО2 заявлено о взыскании с ответчика в счет компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что при рассмотрении настоящего спора суд пришел к выводу о нарушении прав потребителя ФИО2 включением в кредитный договор условий о взыскании платы за страхование и оплата комиссий за снятие наличных денежных средств, прием наличных денежных средств через кассу или платежный терминал банка, принимая во внимание положения ст. ст. 151, 1099, 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает разумным удовлетворить требования о компенсации причиненного ФИО2 морального вреда в сумме 1500 рублей.

В соответствии п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскать штраф от всей суммы присужденной судом в пользу потребителя, таким образом, исходя из того, что размер суммы присужденной в пользу потребителя по данному делу составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей уплаченная сумма за расчетно-кассовые операции по получению наличных денежных средств через кассу банка и прием денежных средств через кассу или платежный терминал банка + <данные изъяты> рублей уплаченная сумма за подключение к программе страхования + <данные изъяты> рублей неустойка + <данные изъяты> рублей моральный вред) 50% от данной суммы составляет штраф, то есть <данные изъяты> рублей. Снижение либо освобождения от уплаты штрафных санкций законом не предусмотрено.

Судебные расходы истцом не заявлены.

В соответствии со cт.103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой освобожден истец в силу закона, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рублей (исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера <данные изъяты> руб.), а также <данные изъяты> рублей (за рассмотрение спора, в части морального вреда), а всего с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ОАО «<данные изъяты> банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ОАО «<данные изъяты> банк» в части, обязывающей заемщика уплатить плату за присоединение к страховой программе, комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита, недействительными.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты> банк» в пользу ФИО2 оплаченные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ комиссии в общей сумме <данные изъяты> рублей, плату за страхование в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты> банк»в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> копеек.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика, представившего документы, подтверждающие уважительность причин неявки и невозможность сообщения о них суду в течение 7 дней с даты получения решения ответчиком.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий подпись Наумова Е.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>