Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2463/2017 ~ М-1988/2017 от 27.04.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                        Митиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания                         Вороновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата ФИО2 обратилась в Банк с заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере *** рублей на срок *** дней (раздел 2 «Кредитный договор» Информационного блока заявления, п. 1 заявления от дата). Рассмотрев предложение ответчика, Банк передал клиенту Индивидуальные условия, договора потребительского кредита (оферту). Подписав указанные Индивидуальные условия, ФИО2 приняла (акцептовала) предложение (оферту) Банка. Ответчик так же подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а так же то, что она получила на руки по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредита. В рамках заключенного договора Банком клиенту открыт счет №..., на него зачислена сумма кредита в размере *** рублей под *** годовых, на срок *** дней (Информационный блок заявления от дата, п.п. 1-6 Индивидуальных условий, График платежей). Таким образом, кредитный договор №... заключен между Банком и ФИО2 в надлежащей письменной форме. Согласно условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1. Условий). Погашение задолженности клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4, разд. 5 Условий). Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.2, 4.3 Условий). В соответствии с п. 6.5. Условий в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем *** календарных дней в течение последних *** календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно графику платежей ФИО2 должна была вносить ежемесячно до *** числа платеж: первые пять платежей — по *** руб., в последующем в размере *** вплоть до дата г. Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком дата выставлено заключительное требование сроком оплаты до дата на сумму *** руб., которая состоит из: невозвращенной суммы кредита - *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата - *** руб.; суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику - *** руб. (п. 12 Индивидуальных условий). Заключительное требование направлено клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному клиентом в анкете при заключении договора, подтверждением чего является список почтовых отправлений №... от дата с отметкой Почты России об обработке письма. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета. На основании п. 12 Индивидуальных условий, Банк за просрочку исполнения обязательства по оплате клиентом заключительного требования начисляет неустойку в размере *** от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за период с дата по дата (***) составила: (*** руб. На основании изложенного, просил взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности кредитному договору №... в размере ***, состоящую из: невозвращенной суммы кредита - *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата - *** руб.; суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику - *** руб.; суммы неустойки за неоплату заключительного требования за период с дата по дата – *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещался о дате судебного заседания надлежащим образом, до начала судебного заседания просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила суд снизить размер штрафных санкций, поскольку на сегодняшний день является опекуном своего малолетнего внука, у нее плохое состояние здоровья, ее супруг ФИО1 является инвалидом, она является пенсионеркой.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №..., в котором просила АО «Банк Русский Стандарт» рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ (Информационный блок заявления), и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (п. 1 стр. 1 заявления). Также ФИО2 подтвердила, что понимает и соглашается с тем что, Банк в рамках договора откроет ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), номер которого указан в графе «счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ; Банк будет взимать с нее плату за ведение счета в размере и порядке, указанном в графе «Плата по счету» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, с которой она ознакомлена и полностью согласна.

Согласно распоряжению о переводе денежных средств ФИО2 просила Банк после заключения с не договора потребительского кредита №... в безналичном порядке перевести с банковского счета №..., открытого ей в рамках такого договора: в дату дата сумму денежных средств в размере *** рублей РФ на банковский счет №..., открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №...; в дату дата сумму денежных средств в размере *** рублей РФ на банковский счет 4№..., открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №....

В соответствии с предусмотренным договором графиком платежей, срок кредита составляет *** дней. При этом из указанного графика платежей следует, что клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссии и другие платежи. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен дата.

Согласно представленной суду выписке из лицевого счета ФИО2 №... на указанный счет дата были зачислены кредитные средства в сумме *** руб.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленный договор, суд приходит к выводу, что между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» посредством направления ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов «***» (п. 4.2) для осуществления планового погашения задолженности клиент обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 6.5 условий предоставления потребительских кредитов (далее – Условий) предусматривает право банка в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении с сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом
продолжительностью (общей продолжительностью) более чем *** календарных дней в течение
последних *** календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся
суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику
с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования
вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика дата направлялось требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до дата, доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца суду не представлено.

В соответствии с п. 9.5 условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае, указанном в пункте 6.5 Условий.

Таким образом, требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО2 суммы задолженности, согласно представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета по возврату непогашенной суммы основного долга по кредитному договору №... в размере *** руб., а также суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата в размере *** руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от дата Банк за просрочку исполнения обязательства по оплате клиентом заключительного требования начисляет неустойку в размере *** от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки.

Истцом заявлена к взысканию неустойка за неоплату платежей по графику в размере *** руб.; неустойка за неоплату заключительного требования за период с дата по дата в размере *** руб.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного, суд считает возможным снизить неустойку за неоплату платежей по графику в размере *** руб. и неустойка за неоплату заключительного требования за период с дата по дата в размере *** руб. в общей сумме до *** рублей, с учетом имущественного положения ответчика, наличия у нее на иждивении нетрудоспособных членов семьи.

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №... в размере ***, состоящей из: невозвращенной суммы кредита - *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с дата по дата - *** руб.; суммы начисленной неустойки за период с дата по дата – *** руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере ***, в том числе: невозвращенную сумму кредита - *** руб.; сумму неоплаченных процентов за период с дата по дата - *** руб.; сумму начисленной неустойки за период с дата по дата – *** руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья /подпись/                  Е.А. Митина

Копия верна.

Судья:                                         Секретарь: