Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2537/2014 ~ М-2370/2014 от 27.08.2014

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Кинельский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Ионовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Киняшовой И.А о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд к Киняшовой И.А. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых:

сумма основного долга <данные изъяты>

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.;

проценты за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежаще извещался. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) ФИО4 о рассмотрении дела в её отсутствие.

Из искового заявления Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) следует, что ДД.ММ.ГГГГ Киняшова И.А. обратилась в филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. на неотложные нужды, договор №. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен ответчику Киняшовой И.А. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Таким образом истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды задолженность по кредиту, это – в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с Договором. В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами Платежей согласно Графику платежей. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, а также в текущем состоянии по кредитному договору № №, обеспечить наличие на банковском счете сумму денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий предоставления обслуживания кредитов на неотложные нужды. В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления обслуживания кредитов. Ответчик не исполняет на себя обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, ДД.ММ.ГГГГ был произведён последний платёж на сумму <данные изъяты>., подтверждается выпиской по расчетному счету №. В соответствии с п. 9.10. Условий предоставления и обслуживания кредитов неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнен обязательств по Договору. В настоящее время задолженность Киняшовой И.А. по кредитному договору № составляет <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; проценты за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

В судебном заседании ответчик Киняшова И.А. исковые требования не признала, после чего покинула со своим представителем судебное заседание.

Ранее в судебном заседании ответчик Киняшова И.А. исковые требования не признала и пояснила суду, что при ознакомлении с материалами дела ею были выявлены нарушения, а именно истцом не предоставлены учредительные документы НБ «ТРАСТ» (ОАО), а предоставленная часть, не заверена должным образом и не предоставлен оригинал для тождественности; отсутствие на заседании истца или его оформленного должным образом представителя на судебных заседаниях; содержание искового заявления и документы, прилагаемые к исковому заявлению, не соответствуют ст. 131, ст. 132 ГПК РФ. Согласно вышеизложенному и в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав. Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются ст. 150 п. 3 ГПК РФ, в случае систематического противодействия стороны своевременной подготовки дела к судебному разбирательству судья может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени по правилам, установленным статьей 99 настоящего Кодекса. Поэтому просит в исковых требованиях НБ «ТРАСТ» (ОАО) отказать полностью, взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в свою пользу за фактическую потерю времени по <данные изъяты>. за каждое заседание, что в сумме составляет <данные изъяты>

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Киняшова И.А. обратилась в филиал Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. на неотложные нужды. На основании заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «ТРАСТ» и Киняшова И.А. заключили кредитный договор №, по условиям которого ОАО НБ «Траст» предоставил, а Киняшова И.А. получила кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с выплатой <данные изъяты> годовых за пользование кредитом (л.д. 15).

В тот же день Киняшова И.А. подписала заявление, ей был вручен графи платежей по договору и она была ознакомлена с полной стоимостью кредита ( л.д.19 оборотная сторона )

Судом установлено, что истец свои обязательства по предоставлению кредита перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив ответчику Киняшовой И.А. денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Киняшова И.А. исполняла свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Последний платеж по кредиту Киняшова И.А. произвела ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Согласно п. 3.1.2 Условий предоставления обслуживания кредитов на неотложные нужды для планового погашения задолженности Киняшова И.А. обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, а также в текущем состоянии по кредитному договору №, обеспечить наличие на банковском счете денежные средства в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. При этом каждый такой платеж состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими тарифами, и составляет <данные изъяты>

В соответствии с п. 4.2 Условий в случае пропуска очередного платежа кредитор имеет право потребовать от клиента погасить задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота илииными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. (ст. 330, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ (ред. от 30.11.2011)).

Задолженность ответчика Киняшовой И.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых: сумма основного долга <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; проценты за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.

Доводы ответчика и ее представителя, изложенные ранее в судебных заседаниях, о том, что Киняшова И.А. была введена в заблуждение относительно условий заключения договора, проверены судом и признаются не состоятельными.

Из предоставленных истцом надлежаще заверенных копий документов видно, что Киняшова И.А. с условиями предоставления кредита, его полной стоимостью была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи. Доводы представителя истца о том, что Киняшовой И.А. были предоставлены документы другого содержания признаны судом надуманными и необоснованными, поскольку ответчик Киняшова И.А. не предоставила суду документы, на которые ссылалась в обоснование своих доводов.

Ответчику Киняшовой И.А. разъяснялось право на подачу встречного иска об оспаривании кредитного договора и его условий, для чего Киняшовой И.А. неоднократно предоставлялось время. Однако Киняшова И.А. своим правом на подачу встречного иска не воспользовалась.

Соблюдение требований действующего законодательства при заключении кредитного договора судом проверено. По вышеизложенным основаниям, договор признан соответствующим закону. Оснований полагать, что при заключении кредитного договора были нарушены права Киняшовой И.А. как потребителя или она была введена в заблуждение относительно условий договора нет.

Доводы письменного отзыва ответчика о понуждении к заключению договора страхования, что заключение договора страхования было обязательным условием получения кредита, признаются необоснованными.

Судом установлено, что исходя из условий кредитного договора, заключение договоров страхования имело место на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита, о чем указано в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 15 оборотная сторона). Услуги страхования оказываются по желанию клиента.

Судом установлено, что ответчик не оказывал истцу услуг по страхованию.

Понятие страховой деятельности содержится в статье 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". К такой деятельности относится сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Из толкования указанных норм в их совокупности следует, что для банков установлен прямой запрет выступать в качестве страховщиков рисков заемщиков, что не исключает, в свою очередь, право банков заключать от своего имени в интересах заемщиков (застрахованных лиц) договоры страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Киняшова И.А. подписала приложение № к Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором выразила свое добровольное согласие быть застрахованной по Договору коллективного страхования (л.д.22).

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит запрет на издание законов, устанавливающих обязательное страхование собственных жизни и здоровья граждан. Это, однако, не означает, что страхование своей жизни и здоровья не может являться условием договора.

Условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа Киняшовой И.А. от заключения договоров страхования, ей было бы отказано в предоставлении кредита.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

В ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитная организация устанавливает по соглашению с клиентом.

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, организации могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора. Следовательно, доводы ответчика о том, что включение в условия кредитного договора положений о единовременно комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента как ничтожных по причине нарушения прав потребителя, являются несостоятельными.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Собственноручная подпись истца кредитном договоре, а также в заявлениях на страхование подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя указанные обязательства.

В связи с чем, доводы иска о том, что заключенный договор в части является для истца кабальным, нарушающим его права как потребителя, признаются несостоятельными, следовательно оснований для признания договора недействительным нет.

Также не подтверждены доказательствами доводы отзыва о том, что при заключении кредитного договора истцом были нарушены требования законодательства о банковской деятельности, и истец не имел права осуществлять банковскую деятельность.

Истцом предоставлены учредительные документы, согласно которых истец обладает генеральной лицензией на осуществление банковских операций (л.д. 36).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенный судебные расходы. В связи с этим в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты>

Расходы по оплате госпошлины подтверждены платежным поручением (л.д. 6)

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Киняшовой И.А в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>

Взыскать с Киняшовой И.А в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - подпись Л.М. Трибунская

<данные изъяты>

<данные изъяты>