Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1610/2021 ~ М-1434/2021 от 05.08.2021

Решение в окончательной форме изготовлено 29 октября 2021 года

Уникальный идентификатор дела: 66RS0012-01-2021-002029-51

Гражданское дело № 2-1610/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский                                  22 октября 2021 года

Свердловской области

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Толкачевой О.А.,

с участием представителя ответчика Петровой Е.В. (доверенность от 02.11.2020 сроком действия три года),

при ведении протокола секретарём судебного заседания Табатчиковой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Евстратовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском к Евстратовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 03.11.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1913460479. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику карту рассрочки - кредит в сумме 50 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом Евстратова Ю.А. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата суммы кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 19.03.2020, на 22.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 225 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 102 712 руб. 98 коп. По состоянию на 22.07.2021 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 53 594 руб. 93 коп., из них: просроченная ссуда – 49 998 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду – 74 руб. 03 коп., иные комиссии – 3 522 руб. 69 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, задолженность не погасила. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с Евстратовой Ю.А. задолженность по кредитному договору в размере 53 594 руб. 93 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины взыскать 1 807 руб. 85 коп.

Определением суда от 11.08.2021 исковое заявление ПАО «Совкомбанк» принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства.

28.09.2021 вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. Иск содержит заявление представителя ПАО «Совкомбанк» Кузнецовой М.А., действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Евстратова Ю.А., будучи извещенной о времени и месте судебного заседания путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением по месту жительства, в суд не явилась, уполномочила на представление своих интересов представителя.

С учетом положений ст.ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом с занесением в протокол судебного заседания вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся истца, ответчика.

Представитель ответчика Петрова Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании указала на непризнание иска, просит в его удовлетворении отказать, поскольку 20.07.2021 Евстратова Ю.А. признана банкротом, тем самым она освобождена от исполнения обязательств по договору перед истцом.

Выслушав объяснения представителя ответчика Петровой Е.В., исследовав в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, обратное влечет его ничтожность (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить причитающиеся проценты (п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в соответствии с кредитным договором № 1913460479 от 03.11.2018, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Совкомбанк» и Евстратовой Ю.А., последней был предоставлен кредит в виде установленного лимита кредитования при открытии Договора: 50000 руб., при этом также установлено, что порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора. Также неотъемлемой частью кредитного договора стороны определили Тарифы по финансовому продукту «Карта Халва» (далее – Тарифы Банка).

Согласно п. 4 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, Тарифам Банка процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок её (их) определения устанавливаются согласно Тарифам Банка (по финансовому продукту «Карта «Халва»).

Согласно условиям, содержащимся в пунктах 2, 6, 12 Индивидуальных условий договора, Тарифах Банка кредит предоставлен ответчику на срок 120 месяцев. Условиями договора предусмотрена обязанность ответчика ежемесячно погашать задолженность по кредиту путем размещения на счете минимального обязательного платежа, определяемого в соответствии с п.1.5 Тарифов Банка.

Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету за период с 03.11.2018 по 22.07.2021 и не было оспорено ответчиком.

Согласно п. 9 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при заключении кредитного договора ответчиком также заключен договор Банковского счета с истцом, получена расчетная карта (Карта рассрочки «Халва») с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Суд признает, что заключение Кредитного договора в рассматриваемом случае соответствует требованиям закона, сторонами по договору достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, договор признается заключенным.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что в момент заключения договора ответчик была не согласна с какими-либо его условиями, хотела бы их изменить, а ей в этом было отказано – судом не установлено. Доказательств того, что до заключения договора Евстратова Ю.А. не обладала информацией относительно существенных условий договора, либо того, что ей Банком было отказано в предоставлении соответствующих разъяснений, не представлено.

Согласно выписки по счету 07.11.2018 произведена выдача наличных денежных средств из суммы кредита, тем самым для заемщика Евстратовой Ю.А. возникла обязанность перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по возврату в установленные условиями договора потребительского кредита сроки полученных денежных средств.

Из выписки следует, что ответчик неоднократно использовала банковскую карту с целью совершения платежных операций, что согласно п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита юридически эквивалентно поручениям заемщика на безналичное перечисление средств с банковского счета.

Из выписки, расчета задолженности следует, что в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчетам истца по состоянию на 22.07.2021 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 53 594 руб. 93 коп., из них: просроченная ссуда – 49 998 руб. 21 коп., неустойка на просроченную ссуду – 74 руб. 03 коп., иные комиссии – 3 522 руб. 69 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком исполнено не было.

При разрешении требований истца о взыскании возникшей по договору задолженности с ответчика в судебном порядке суд отмечает, что согласно п. 1 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Исходя из положений п. 1 ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Как следует из представленных в материалы дела копии уведомления ГБУ СО «МФЦ», 19.01.2021 сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства Евстратовой Ю.А. были включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. При этом, как видно из распечатки с сайта Федресурс, в сообщении о возбуждении процедуры внесудебного банкротства Евстратовой Ю.А. в качестве кредитора указан, в том числе ПАО «Совкомбанк», обязательство – договор № 1913460479 от 03.11.2018.

Согласно копии уведомления ГБУ СО «МФЦ» от 20.07.2021 процедура внесудебного банкротства Евстратовой Ю.А. в ЕФРСБ завершена 20.07.2021.

Исходя из положения п. 1 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.

Таким образом, в силу вышеуказанной нормы закона, кредитное обязательство Евстратовой Ю.А., возникшее на основании заключенного между ней и ПАО «Совкомбанк» договора № 1913460479 от 03.11.2018, с даты завершения в отношении Евстратовой Ю.А. процедуры внесудебного банкротства, т.е. с 20.07.2021, считается погашенным. Соответствующие исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Евстратовой Ю.А. о взыскании денежных средств удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:             ░░░░░░░░░ ░.░.