Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-826/2022 ~ М-696/2022 от 30.03.2022

Дело №2-826/2022

УИД: 70RS0009-01-2022-001042-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2022 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего – судьи      Карабатовой Е.В.,

при секретаре             Кириленко М.А.,

помощник судьи                 Родионова Е.В.,

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Цепаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО РОСБАНК) обратилось в суд с иском к Цепаеву С.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ** от 25.11.2011 по состоянию на 22.10.2021 в размере 602 804,74 руб., из которых: 547 854,99 руб. — основной долг, 54949,75 руб. - проценты, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9 228,05 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 25.11.2011 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 изменено на ПАО РОСБАНК) и Цепаевым С.А. заключен кредитный договор №**, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в сумме 600 000 руб. под 16,90 % годовых на срок до 25.11.2017, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. ПАО РОСБАНК надлежащим образом исполнило обязанность по предоставлению кредита, зачислив ответчику денежные средства в полном объеме. Однако ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность. В адрес ответчика направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Дата выхода заемщика на просрочку 26.04.2021. Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору за период с 25.11.2011 по 22.10.2021 составляет 602 804,74 руб., из которых: 547 854,99 руб. - основной долг, 54 949,75 руб. – проценты.

Представитель истца ПАО РОСБАНК Баюшева А.В., действующая на основании доверенности № 609 от 11.11.2020, сроком по 16.06.2023, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причин ах неявки суд не уведомила, в исковом заявлении содержится её просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Цепаев С.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суд не уведомил. Представил заявление, в котором просил снизить сумму иска на 50%, так как с 2011 года уже истцу оплачено не менее 900 000 руб. процентов, а также же банк сам предлагал выкупить у них его долг за 50%, но после того, как он (ответчик) согласился, истец отказался и обратился в суд с настоящим иском.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Из пункта 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (Пункт 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 25.11.2011 на основании заявления Цепаева С.А. о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования между ОАО АКБ «Росбанк» и Цепаевым С.А. заключен договор кредитования по кредитной карте №**, по условиям которого ОАО АКБ «Росбанк» обязался выпустить кредитную карту Visa Gold, открыть личный банковский счет для погашения задолженности, предоставить ответчику кредит с величиной лимита действующего овердрафта в РОСБАНКе в размере 600 000 руб. под 16,90 % годовых, на срок до 25.11.2017.

В свою очередь ответчик обязался в соответствии с Правилами выдачи использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и применяемым Тарифным планом по СПК, а также с информационным графиком погашения, обязался заключить: договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита в валюте кредита, договор о выдаче и использования кредитной карты, которые являются неотъемлемыми частями договоров

Также ответчик обязался в соответствии с Правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредитов, указанных в разделе «Параметры Кредита» настоящего заявления) на открытый ему банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета» (ЛБС) настоящего заявления, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, состав которого указан в поле «Параметры кредита» настоящего заявления, а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные Тарифами Банка и Правилами. Также обязался в полном объеме возвратить предоставленные ему кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии не позднее срока полного возврата кредитов, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления (Пункт 3 указанного заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования).

Из поля «Параметры кредита» следует, что в состав минимального ежемесячного платежа сумма начисленных процентов за истекший (ие) расчетный (е) период (ы) на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным в пределах кредитного лимита /сверх расходного лимита; полная сумма непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода; 5% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода.

При этом расчетным периодом является с 26 числа месяца по 25 число следующего месяца. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа: 25 числа каждого расчетного периода.

Беспроцентный период кредитования период времени с даты предоставления кредита по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен указанный кредит включительно.

Согласно информационному Графику платежей по кредитному договору, Цепаев С.А. обязался вносить ежемесячные платежи с 25.11.2011 по 25.11.2017.

Пунктом 1.1. Правил определено, что срок предоставления кредитования – срок, в течение которого банк осуществляет кредитование счета предоставления кредитов клиента при установленном кредитном лимите. Срок предоставления кредитов представляет собой период времени с момента заключения договора кредитования по кредитной карте и до дня наступления срока полного возврата кредитов или, в случае пролонгации договора кредитования по кредитной карте, до дня наступления нового срока полного возврата кредитов.

Факт заключения указанного кредитного договора №** от 25.11.2011 стороной ответчика не оспаривался.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил, а именно выпустил на имя ответчика кредитную карту Visa Gold, открыл ответчику личный банковский счет для погашения задолженности № **, и предоставил ответчику кредит с величиной лимита действующего овердрафта в РОСБАНКе в размере 600 000 руб., а ответчик воспользовался суммой предоставленного кредита, путем снятия с кредитной карты денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на указанных выше условиях.

Вместе с тем, ответчик ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им, а также минимальные ежемесячные платежи производил с нарушением условий кредитного договора, с 24.05.2021 был последний платеж в размере 5 000 руб.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика перед истцом по состоянию на 22.10.2021 образовалась задолженность по кредитному договору № ** от 25.11.2011 по состоянию на 22.10.2021 в размере 602 804,74 руб., из которых: 547 854,99 руб. — основной долг (текущая ссудная задолженность – 456 347,89 руб., просроченный основной долг – 91 507,10 руб.), 54 949,75 руб. – проценты (начисленные проценты на основной долг – 12 470,78 руб., просроченные проценты – 37 444,26 руб., начисленные проценты на просроченный основной долг – 4 273,72 руб.)

Доказательств надлежащего исполнения Цепаевым С.А. обязательств по кредитному договору № ** от 25.11.2011 либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности в части суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что заемщик не оспорил правильность математических операций, размер внесенных в счет погашения кредитной задолженности денежных средств и даты их внесения, не представил достоверных и убедительных сведений о внесении денежных средств на вклад для погашения образовавшейся задолженности.

Оснований для снижения размера процентов за пользование кредитными средствами суд не находит, поскольку они являются соразмерными, согласованы сторонами при заключении кредитного договора.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд также не находит оснований для снижения суммы задолженности.

Оценив изложенные выше обстоятельства и доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО РОСБАНК подлежат удовлетворению в полном объеме, с Цепаева С.А. в пользу ПАО РОСБАНК подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ** от 25.11.2011 по состоянию на 22.10.2021 в размере 602 804,74 руб., из которых: 547854,99 руб. — основной долг, 54 949,75 руб. – проценты.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина на сумму 9 228,05 руб., что подтверждается платежным поручением № 106469 от 16.11.2021.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК, то суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных им расходов по уплате государственной пошлины 9 228,05 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования исковому заявлению публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Цепаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Цепаева С.А. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №** от 25.11.2011 по состоянию на 22.10.2021 в размере 602804,74 руб., из которых: 547854,99 руб. — основной долг, 54 949,75 руб. – проценты.

Взыскать с Цепаева С.А. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9 228,05 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий      Е.В. Карабатова