Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5136/2017 (2-21507/2016;) ~ М-15710/2016 от 30.11.2016

Дело № 2-5136/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2017г.                              г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Козловой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России (далее по тексту Банк) к Исмаиловой Е.Ю. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к Исмаиловой Е.Ю. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.; взыскании 145393 руб. 48 коп. задолженности, в том числе 47740 руб. 10 коп. неустойки, 10716 руб. 20 коп. процентов, 86937 руб. 18 коп. ссудной задолженности; 10107 руб. 87 коп. госпошлины. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. предоставил Исмаиловой Е.Ю. по кредитному договору № кредит в сумме 192000 руб. под 17,75% годовых. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчицей неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно - 20.12.2016г. и надлежащим образом -лично. Просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчица Исмаилова Е.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала.

Дело рассматривается в отсутствие не явившегося истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд считает требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк (кредитор) заключил с Исмаиловой Е.Ю. (заемщик) кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику Потребительский кредит в сумме 192000 руб. под 17,75% годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 4849 руб. 46 коп. Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов, неустойки) является дата списания денежных средств со счета в погашение обязательств по договору. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). (п.п.1.1., 2.1., 3.1., 3.2., 3.3., 3.10 договора, график платежей).

Согласно расчету истца, задолженность Исмаиловой Е.Ю. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 145393 руб. 48 коп., в том числе 86937 руб. 18 коп. ссудной задолженности, 10716 руб. 20 коп. процентов, 47740 руб. 10 коп. неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил Исмаиловой Е.Ю. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора. Требование оставлено без ответа и удовлетворения.

Ответчица Исмаилова Е.Ю., возражая против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил ей кредит в сумме 192 тыс. руб. сроком на 60 месяцев. Расчет задолженности произведен с нарушением ст.319 ГК РФ, размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Деньги списывались со счета без ее распоряжения, платежи от ДД.ММ.ГГГГг. ею не вносились. Истцом пропущен срок исковой давности. Просила в иске отказать.

Оценив доказательства по делу, суд принимает во внимание, что требования истцом заявлены в рамках действующего договора кредитования, обязательства Банком по передаче денежных средств заемщику выполнены полностью ДД.ММ.ГГГГ. Исмаилова Е.Ю. денежные средства по договору получила в полном объеме. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Обязательства по ежемесячной оплате кредита и уплате процентов заемщик выполняет ненадлежащим образом. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 145393 руб. 48 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются: текстами искового заявления, кредитного договора, графиком платежей, заявлением заемщика на зачисление кредита, выпиской из лицевого счета, в соответствии с которыми Банк предоставил ответчице кредит в размере 1920000 руб. под 17,75% годовых сроком на 60 месяцев с погашением кредита и уплатой процентов ежемесячными аннуитентными платежами. Расчетом задолженности. Требованием о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки, расторжении договора.

Ответчицей заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст.195, 196,199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.24 Постановления Пленума Ф N 43 от 29.09.2015 г. по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчица обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитентными платежами, уплачивать проценты одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (п.п. 3.1,3.2 кредитного договора).

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору произведен ответчицей ДД.ММ.ГГГГ.

Т.е. срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, начиная с платежей ДД.ММ.ГГГГ., срок исковой давности истекает в ДД.ММ.ГГГГ

Согласно почтовому штемпелю исковое заявление предъявлено истцом в суд через общественную приемную 30.11.2016г.

С учетом изложенного, срок для обращения с иском в суд истцом не пропущен.

В соответствии с договором кредитования (п.4.2.3), Банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств возврата суммы кредита, процентов и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора ответчица суду не представила.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что Банк имеет право на досрочное требование суммы кредита, процентов и неустойки.

Довод ответчицы о том списание денежных средств по кредиту со счета произведено Банком без ее распоряжения, не состоятелен, голословен.

Статьей 2 кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится по заявлению заемщика на выдачу кредита в день заключения кредитного договора, в том числе после заключения к договору о вкладе дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору. Погашение задолженности по договору наличными деньгами не производится. Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов, неустойки) является дата списания денежных средств со счета в погашение обязательств по договору (п.п.3.6,3.10 договора).

Кредитный договор между сторонами заключен, заемщиком подписан, соответствует ст.421 ГК РФ, условия кредитного договора ответчицей не оспаривались.

Суд критически относится к доводу ответчицы о том, что часть платежей по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. ею не вносились, поскольку оплата по кредитному договору производится путем списания денежных средств со счета в погашение обязательств по договору.

Из состояния счета, расчета истца следует, что поступившие от ответчицы платежи отнесены на уплату основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей. В уплату неустойки никакие средства не зачислялись. Суммы, недостаточные для оплаты платежа в полном размере правомерно отнесены истцом на уплату процентов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что нарушений требования ст. 319 ГК РФ истцом не нарушено, размер основного долга по договору, процентов определен истцом верно.

При изложенных обстоятельствах, с ответчицы в пользу Банка подлежит взысканию основной долг по кредитному договору в сумме 86 937 руб. 18 коп., 10 716 руб. 20 коп. процентов.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 3.10 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с расчетом истца размер неустойки по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 47 740 руб. 10 коп. неустойки.

Расчет пени произведен истцом арифметически верно, в соответствии с условиями договора, периодом нарушения обязательства по ежемесячному платежу, соответствует ст.319 ГК РФ.

Учитывая размер задолженности, период просрочки, принципы разумности, справедливости, соразмерности, возражения ответчицы относительно несоразмерности неустойки, компенсационную природу неустойки, суд, приходит к выводу, что подлежащие уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчицы неустойки до 20000руб.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении ответчиком кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, суд признает указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Исмаиловой Е.Ю.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк России и Исмаиловой Е.Ю, № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Исмаиловой Е.Ю. в пользу ПАО Сбербанк России 86937 руб. 18 коп. ссудной задолженности, 10716 руб. 20 коп. процентов, 20000 руб. неустойки, 10107 руб. 87 коп. госпошлины, всего 127761 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты изготовления мотивированного текста решения в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий                                О.П. Максимчук