Решение по делу № 2-395/2015 от 16.07.2015

Р Е Ш Е Н И Е 2 – 395/2015

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2015 года г. Чкаловск

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Глаголевой О.Н.,

при секретаре Обуховой Н.А.,

с участием представителя истца Максимовой Е.Ю. - Болонкина А.В. (по доверенности от 09.07.2015 г.), представителя ответчика ООО СК "РГС-Жизнь" - Полозовой Н.А. (по доверенности от 25.12.2013 г.),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Максимовой Е.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда,

                    У С Т А Н О В И Л:

Максимова Е.Ю. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" (далее по тексту ООО "СК "РГС-Жизнь") о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и страховой компанией ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть, постоянная полная утрата трудоспособности, травма, наступившая в результате несчастного случая, хирургические операции в результате болезни и несчастного случая, риски телесных повреждений в результате несчастного случая, случайное острое отравление, механическая асфиксия (удушье), повреждение органов пищеварения и другое. Выгодоприобретателем по договору является она. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В период действия договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: она получила травму, а именно <данные изъяты>, которая образовалась в результате операции <данные изъяты>. Ей была проведена хирургическая операция <данные изъяты>, что подтверждается выписным эпикризом и иной медицинской документацией. В результате этого случая ей была наложена <данные изъяты>. Умысел в наступлении страхового случая у нее отсутствовал. Между указанным событием и наступлением страхового случая имеется причинно-
следственная связь. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив все необходимые документы, однако ООО «СК «РГС-Жизнь» отказало в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ тем, что она не представила документы компетентных органов, подтверждающие ошибки, допущенные медицинскими работниками, которые привели к перфорации пищевода. Однако основания освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по     выплате страхового возмещения ответчиком не исполнены. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования. В соответствие Правилами в случае наступления страхового события: по риску «Тяжелые телесные повреждения Застрахованного» страховая выплата осуществляется при получении Застрахованным лицом тяжелой травмы и/или случайного острого отравления соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по риску «Тяжелые телесные повреждения Застрахованного». В соответствии с Таблицей размеров страховых выплат при повреждении пищевода, желудка, кишечника, поджелудочной железы, печени, желчного пузыря, селезенки, а равно одного-двух органов при непрерывном лечении, включающим стационарное, продолжительностью не менее 14 дней - выплате подлежит страховое возмещение в размере 5% от суммы страхования. При оперативном вмешательстве по поводу повреждения туловища, органов брюшной полости забрюшинного пространства, или лапаротомии, проведенную с целью обеспечения оперативного доступа к поврежденным органам, - выплате подлежит страховое возмещение в размере 7% от суммы страхования. При повреждении мягких тканей передне - боковой поверхности шеи, обезображивание или, при невозможности получить заключение специалиста, рубцы, резко искажающие естественный вид (черты лица) застрахованного - выплате подлежит страховое возмещение в размере - 70% от суммы страхования. Таким образом считает, что к страховому возмещению подлежит выплата в размере 82% от суммы страхования. В соответствии с условиями договора страхования сумма страховой выплаты в результате полученных травм составляет не более 40000 рублей. 82 % от указанной суммы, составляют 328000 рублей. Кроме того, в результате неправомерных действий ответчика по невыплате страхового возмещения она испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, потому что не может получить соответствующую денежную сумму. С ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда в размере 50000 рублей. Ею также были понесены дополнительные расходы на нотариальные услуги общей стоимостью 1200 рублей, за представление ее интересов в Чкаловском районном суде она заплатила представителю 12000 рублей, 2500 рублей из которых стоимость составления искового заявления. Указанные суммы, должны быть взысканы с ответчика в ее пользу в полном объеме (л.д. 4-5).

Определением судьи Чкаловского районного суда Нижегородской области от 18.08.2015 г., к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика было привлечено ГБУЗ НО "Нижегородский областной онкологический диспансер" (л.д. 42-43).

В судебное заседание истец Максимова Е.Ю. не явилась. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской, имеющейся в материалах дела (л.д. 58). От нее в суд поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием ее представителя Болонкина А.В.

В судебном заседании представитель истца Максимовой Е.Ю. - Болонкин А.В., действующий по доверенности, на исковых требованиях Максимовой Е.Ю. настаивал в полном объеме, просил их удовлетворить. Все обстоятельства, изложенные в иске, а также свои объяснения, данные ранее в судебном заседании, подтвердил. Дополнительно пояснил, что в исковом заявлении они ссылаются на наступление страхового случая, а именно имели ввиду оперативное вмешательство. То есть, страховой случай - это травма. Считают, что в данном случае страховой случай наступил в процессе медицинских манипуляций. Это не связано с врачебной ошибкой. Они приобщили копию полиса страхования жизни и таблицу страховых выплат, выданные при заключении договора. Утверждают, что эта травма наступила в результате несчастного случая. У каждого человека каждый орган индивидуален по-своему. <данные изъяты> К договору были приложены соответствующие документы, которым должно руководствоваться застрахованное лицо. То, что написано в таблице размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения», они этим и руководствовались, другого им не дано. Они читают телесные повреждения, полученные в результате несчастного случая из полиса страхования жизни и здоровья и трудоспособности, а из таблицы расчета берут процентную ставку, оно является неотъемлемой частью договора. В страховом полисе есть приложение, где четко перечисляются острые заболевания, причинение травмы или несчастный случай, которые подлежат компенсации в случае наступления страхового случая. К этому приложению прикладывается таблица. То, что произошло с Максимовой Е.Ю. - это несчастный случай. В данном случае подтверждений, что это врачебная ошибка, как настаивает на этом ответчик, у них никаких документов нет.

В судебном заседании представитель ответчика ООО "СК "РГС-Жизнь" Полозова Н.А., действующая по доверенности, пояснила, что ООО "СК "РГС-Жизнь" исковые требования Максимовой Е.Ю. не признает в полном объеме, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Обстоятельства, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, имеющемся в материалах дела, подтвердила. По существу дела дополнительно пояснила, что представитель истца конкретизировал, что они имеют ввиду под «страховым случаем» телесные повреждения, наступившие в результате несчастного случая. Она обратила внимание на Правила страхования жизни и здоровья и трудоспособности на п. 12.7. Несчастным случаем является внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций. Это не несчастный случай то, о чем говорит представитель истца. Событие должно наступить как страховой риск, возникшие в результате кратковременного внешнего влияния воздействия, но не являющиеся результатом, в том числе и медицинских манипуляций. По этому основанию данное событие не является страховым случаем и не подлежит страховому покрытию. Считает, что у страховщика в данном случае не наступило ответственности по выплате страхового возмещения. Сейчас не говорят о том, что имеются ссылки на исключения из страхового покрытия. У них все исключения предусмотрены Гражданским законодательством. При заключении договора страхования были сторонами выбраны те элементы условия страхования, те или иные риски, подлежащие страховому покрытию. Все эти существенные условия были согласованы обеими сторонами. Нет оснований полагать, что в данном случае имеются какие-то иные расширительные основания для толкования страхового риска того, которое у них прописаны в договоре. В данном случае у страховщика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения в связи с событием, возникшим в результате врачебных манипуляций, поскольку это событие не относится к несчастным случаям с учетом их Правил. Правила были вручены страхователю, условия договора страхования были подписаны. Страхователь был согласен с этими условиями страхования, поэтому полагают, что истец неверно трактует понятие условий в договоре. В отзыве указано, что страховые выплаты производятся в указанном размере за получение перечисленных повреждений в том случае, если такие повреждения не являются вследствие заболевания или врачебных манипуляций. Она не рассматривала все эти отдельно взятые повреждения органов при медицинских манипуляциях как конкретный страховой случай. Для того, чтобы страховая компания признала случай страховым случаем, должен наступить страховой случай, предусмотренный договором страхования. В данном случае страховой случай у Максимовой Е.Ю. не наступил. До момента ознакомления с материалами дела и, исходя из документов, которые им были представлены в страховую компанию, она не понимала от чего возникла эта травма. А оказывается, что это событие возникло в результате зондирования. До этого момента она полагала, что в результате лечения, в результате определенных медицинских манипуляций возникли эти события. Страховщик возможно также не понял, как и она при рассмотрении документов до конца те обстоятельства, которые были представлены. В любом случае это событие наступило не в результате несчастного случая, а в результате лечения, поэтому это не попадает под страховой риск. Если представитель считает, что данное повреждение у его доверителя возникло в результате неверных медицинских манипуляций или случайных медицинских манипуляций, то это требование к врачу, а не к страховой компании. В случае если, например, порезали ножом, на стройке падают люди, при ДТП, это несчастный случай - это внезапное кратковременное событие, в этих случаях был бы страховой случай при повреждении пищевода.

    Представитель третьего лица ГБУЗ НО "Нижегородский областной онкологический диспансер" в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства ГБУЗ НО "Нижегородский областной онкологический диспансер" извещено надлежащим образом. В суд поступило ходатайство за подписью представителя Яковлевой Е.Н., в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица. В судебном заседании 04.09.2015 представитель ГБУЗ НО "Нижегородский областной онкологический диспансер" Яковлева Е.Н. поясняла, что она из литературных данных выбрала определения, касающиеся врачебной ошибки, к врачебной ошибке относится: 1) ошибка врача в профессиональной деятельности, вследствие добросовестного заблуждения при отсутствии небрежности, халатности или невежества; 2) ошибка врача при исполнении своих профессиональных обязанностей, являющиеся следствием добросовестного заблуждения и не содержащие состава преступления или признаков проступков; 3) неправильное определение болезни врачом или неправильное врачебное мероприятие, обусловленные добросовестным заблуждением врача; 4) неправильное действие или бездействие врача, имеющее в своей основе несовершенство современной науки, незнание или неспособность использовать имеющиеся знания на практике. В данном случае <данные изъяты> практически не подходит ни под одно определение «врачебная ошибка». Это просто осложнение, манипуляция, которое мог совершить любой профессиональный эндоскопист, в мире таких случаев не мало, ввиду особенностей строения и положения <данные изъяты>. В данном случае процедура проводилась с целью <данные изъяты>, но процедура не была проведена, потому что в результате обследования было обнаружено повреждение <данные изъяты>. Процесс эндоскопии был приостановлен, пациентка на следующий день была взята на рентгеноскопию с контрастным веществом, где был обнаружен <данные изъяты>, после чего в экстренном порядке пациентка была направлена на оперативное лечение с целью устранения данного дефекта и возможных осложнений. Считает, что это не врачебная ошибка, это осложнение манипуляции. Она разговаривала с лечащим врачом, он сказал, что это могло быть <данные изъяты> Это осложнение могло быть вызвано и не в результате особенности организма, а в результате последствий предыдущих операций на шее, но это только ее предположение. <данные изъяты>. Врач видел только как проходит эндоскоп, потом он увидел повреждение <данные изъяты> и прекратил проведение манипуляции, потому что там был надрыв <данные изъяты>.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между ООО «СК «РГС-Жизнь» и Максимовой Е.Ю. был заключен договор (полис) страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях Программы Престиж «Семья» (л.д. 6). В разделе IV «Случаи и размеры страховых сумм» указаны основные и дополнительные условия на которых был заключен данный договор (полис), а именно, к основным условиям относится: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Риск – «дожитие застрахованного»; смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Риск – «смерть застрахованного»; к дополнительным условиям: установление застрахованному лицу I или II (нерабочей) группы инвалидности от любой причины, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Риск – «установление застрахованному лицу I или II (нерабочей) группы инвалидности»; телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Риск – «телесные повреждения застрахованного»; установление застрахованному лицу I или II (нерабочей) группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, или болезни, наступившей в период действия договора страхования, III группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Риск – «установление застрахованному группы инвалидности». Срок действия данного договора страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ С условиями программы Росгосстрах-Жизнь Престиж «Семья» Максимова Е.Ю. была ознакомлена и согласна. Полис, выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья» - Приложение 1), таблицу размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного (приложение 2) она получила, о чем имеется ее подпись в полисе (л.д. 6, 28).

Как следует из выписного эпикриза Максимовой Е.Ю., Максимова Е.Ю. находилась на стационарном лечении <данные изъяты>. Из сопутствующей патологии выявлено: <данные изъяты> (л.д. 17, 28).

Максимова Е.Ю. считая, что в результате операции произошел несчастный случай, и, что она имеет право на получение страховой выплаты, в связи с тем, что ею заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности с ООО «СК «РГС-Жизнь», она ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о страховой выплате № №, приложив к нему документы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «РГС-Жизнь», рассмотрев ее заявление и представленные документы, пришло к выводу, что заявленное событие по условиям договора страхования не является страховым случаем и ООО «СК «РГС-Жизнь» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты, указав в сообщении, что в соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и нетрудоспособности № 1, а также Программой Престиж «Семья», на условиях которых был заключен договор страхования № на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., к событиям, которые могут стать основанием для страховой выплаты, относится, в частности, травма, полученная застрахованным лицом в период действия договора страхования в результате неправильных медицинских манипуляций, при которых медицинским работниками допущены отступления от принятой медицинской наукой техники их производства, приведшие к ранению внутренних органов, при условии, что это установлено компетентными органами. Из представленных медицинских документов следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находились на лечении по поводу <данные изъяты>, произошедшей ДД.ММ.ГГГГ во время оперативного вмешательства. Однако не представлены документы компетентных органов, подтверждающие ошибки, допущенные медицинскими работниками, которые привели к перфорации пищевода (л.д. 13, 28).

Максимова Е.Ю., считая, что наступил страховой случай и, после того, как ею был получен отказ из страховой компании в выплате страхового возмещения, обратилась в суд с вышеуказанными требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (ч. 3).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (ч. 4).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исследовав все доказательства в совокупности с учетом их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

    Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как установлено в судебном заседании между ООО «СК «РГС-Жизнь» и Максимовой Е.Ю. был заключен договор (полис) страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях Программы Престиж «Семья». Срок действия данного договора страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Максимовой Е.Ю. в филиале № ГБУЗ НО «<данные изъяты>» была проведена операция - <данные изъяты>. Максимова Е.Ю. посчитала, что в данном случае наступил страховой случай и она имеет право на получение страховой выплаты, в связи с тем, что ею заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности с ООО «СК «РГС-Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ Максимова Е.Ю. обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о страховой выплате № №, приложив к нему необходимые документы. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «РГС-Жизнь», посчитало заявленное событие по условиям договора страхования не является страховым случаем и ООО «СК «РГС-Жизнь» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты.

    В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель третьего лица ГБУЗ НО "***", Яковлева Е.Н., поясняла, что процедура проводилась с целью <данные изъяты>, но процедура не была проведена, потому что в результате обследования было обнаружено <данные изъяты>. Процесс эндоскопии был приостановлен, пациентка на следующий день была взята на <данные изъяты>. Данные объяснения стороной истца в судебном заседании не оспаривались.

Согласно условиям страхования одним из застрахованных рисков является риск «Телесные повреждения застрахованного» (травма, случайное острое отравление) – Телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения. Риск – «Телесные повреждения застрахованного».

В п. 12.7 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 предусмотрено, что несчастный случай – внезапно кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерти страхователя/застрахованного лица, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя /застрахованного лиц и (или) выгодоприобретателя.

В п. 12.14 вышеуказанных Правил указано, что под травмой понимается нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химических факторов внешней среды, проявляющееся в виде известных медицинской науке объективных признаков (симптомов).

В п. 12.16 вышеуказанных Правил телесное повреждение - (травма, случайное острое отравление) – нарушение физической целостности организма застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования.

    В судебном заседании представитель ответчика Полозова Н.А. поясняла, что событие, заявленное Максимовой Е.Ю. по условиям договора страхования, страховым случаем не является. Представитель третьего лица Яковлева Е.Н. также поясняла, что это осложнение манипуляций.

Суд, исследовав все доказательства в совокупности, также соглашается с позицией ответчика, что событие, заявленное Максимовой Е.Ю., в данном случае страховым случаем не является. Суд не может согласиться с доводом представителя истца, что страховой случай наступил в процессе медицинских манипуляций, что травма наступила в результате несчастного случая, <данные изъяты>, и в результате этого произошел несчастный случай, так как данные доводы опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

Событие, произошедшее с Максимовой Е.Ю. во время проведения процедуры <данные изъяты>, не относится к несчастному случаю, понятие которого оговорено в п. 12.7 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 и не относится к наступлению события (страхового случая) в ее жизни, предусмотренного договором, который она заключила с ответчиком, а является следствием врачебных манипуляций.

Суд не может согласиться с доводом истца в той части, что предметом договора выступали следующие страховые риски: …хирургические операции в результате болезни …, повреждение органов пищеварения, так как он опровергается основными и дополнительными условиями договора (полиса) страхования, жизни, здоровья трудоспособности, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г.

Суд не может согласиться с доводами представителя истца Болонкина А.В. в судебном заседании и в той части, что они читают телесные повреждения, полученные в результате несчастного случая из полиса страхования жизни и здоровья и трудоспособности, а из таблицы расчета берут процентную ставку, что является неотъемлемой частью договора. В страховом полисе есть приложение, где четко перечисляются острые заболевания, причинение травмы или несчастный случай, которые подлежат компенсации в случае наступления страхового случая. К этому приложению прикладывается таблица. То есть, суд приходит к выводу, что истец основывает свои требования только на условиях договора страхования, которые являются приложением № 1 к полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности № но без учета основных условий и дополнительных условий, указанных в полисе страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ г., который был заключен с Максимовой Е.Ю., не смотря на то, что приложение № 1 к полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности № применяется в случае наступления именно страхового случая, предусмотренного договором (полисом) страхования.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК "РГС - Жизнь" Полозова Н.А. также поясняла, по какой причине ответчиком был дан истцу отказ в выплате страхового возмещения.

С учетом исследованных в судебном заседании обстоятельств, суд считает, что оснований для удовлетворения требований Максимовой Е. Ю. в судебном заседании не установлено, в связи с чем в ее исковых требованиях к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Максимова Е.Ю. просит взыскать с ответчика в ее пользу расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и судебных расходов в размере <данные изъяты> рублей, однако в связи с тем, что в удовлетворении исковых требований Максимовой Е.Ю. отказано в полном объеме, то оснований для взыскания указанных расходов в ее пользу не имеется.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                     Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Максимовой Е.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью» Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья             О.Н. Глаголева

Решение не вступилов законную силу