Решение по делу № 2-174/2014 ~ М-171/2014 от 28.10.2014

Дело № 2-174/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2014 года               пос. Глазуновка

Глазуновский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Летова Е.Н.,

представителя ответчика Арзуманова Ф.Г. –Жилина А.А., действующего по доверенности от <ДД.ММ.ГГГГ> года,

при секретаре судебного заседания Володиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Национального Банка «Траст» к Арзуманову Ф.Г. о взыскании суммы кредитной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Национальный Банк «Траст» (далее Национальный Банк «Траст » (ОАО) обратилось в Глазуновский районный суд <адрес> с иском к Арзуманову Ф.Г. о взыскании суммы кредитной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указав, что <ДД.ММ.ГГГГ> Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк, Истец) и Арзуманов Ф.Г. (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор <№> (далее - Договор). Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты>; срок пользования кредитом: 60 месяца(-ев); процентная ставка по кредиту: 31.49 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета № <№> Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты> в том числе: суммы основного долга в сумме <данные изъяты>.; процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.; платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты>.; процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Просит суд взыскать с Арзуманова Ф.Г. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>.., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В связи с невозможностью присутствия представителя Истца в судебном заседании, просит рассмотреть дело без участия представителя Истца, не возражают против вынесения заочного решения в случае неявки в судебное заседание Ответчика.

В судебное заседание представитель истца Национального Банка «Траст» (ОАО) Лебедев С.В., действующий по доверенности, не явился. В суд поступило ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие представителя истца. Иск поддерживает полностью. С возражениями ответчика не согласен.

В судебное заседание ответчик Арзуманов Ф.Г. не явился. О месте и времени слушания извещен надлежащим образом. О причине своей неявки суду не сообщил.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

    В судебном заседании представитель ответчика Арзуманова Ф.Г. – адвокат Жилин А.А. пояснил, что исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО ) о взыскании с Арзуманова Ф.Г. задолженности в размере <данные изъяты>. признает частично, а именно, полностью признает сумму основного долга в размере <данные изъяты>, возврат госпошлины <данные изъяты>. на усмотрение суда. Полагает, что процентная ставка по кредиту завышена. У ответчика тяжелое материальное положение. Он даже основной долг по иску полностью не сможет выплатить, так как кроме этого кредита, у него имеются еще несколько кредитов в других банках на большие суммы и по ним тоже необходимо платить, в том числе проценты.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

<ДД.ММ.ГГГГ> между Арзумановым Ф.Г. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор <№> на неотложные в офертно-акцептной форме на сумму <данные изъяты>, который состоит из Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

Согласно заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от <ДД.ММ.ГГГГ> года: кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> года, сумма кредита <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 31,49 % годовых, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты>, срок пользования кредитом 60 месяца. (л.д.<№>).

Согласно Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) процентная ставка по кредиту составляет 31,49 %годовых (л.д.<№>).

Арзуманову Ф.Г. была предоставлена кредитная карта № <№>, в получении которой она расписался (л.д.<№>).

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, любые денежные суммы, подлежащие уплате должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки, штрафы за пропуск платежей, проценты на просроченную задолженность, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту (л.д. 29-32).

Согласно графика платежей по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> года, первый платеж Арзумановым Ф.Г. должен быть произведен до <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <№>, последний платеж <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <№>. Арзуманов Ф.Г. ознакомлен с указным графиком. (л.д.<№>).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета № <№>

Из движения по лицевому счету <№> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> усматривается, что <ДД.ММ.ГГГГ> поступили денежные средства в размере 1 <данные изъяты> – предоставление кредита согласно кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> года. <ДД.ММ.ГГГГ> со счета было произведено 5 операции снятии наличных по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по <данные изъяты> каждая операция (л.д<№>).

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита Арзуманову Ф.Г.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о том, что между сторонами по обоюдному соглашению был заключен кредитный договор, которому присвоен № <№>. Все существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> года, заключенного с Арзумановым Ф.Г. усматривается, что по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> имеется задолженность в суме <данные изъяты>, которая сложилась из: сумма основного долга <данные изъяты>, сумма непогашенных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> (период пользования <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> года), сумма непогашенных процентов <данные изъяты>, суммы штрафов за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> <данные изъяты>. Также представлена формула расчета задолженности (л.д.<№>)

Расчет задолженности, представленный Банком суду, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд признает его верным.

В нарушении требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

Согласно п. 1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлены, материалами дела подтверждаются и ответчиком не оспариваются изложенные в исковом заявлении банка фактические обстоятельства заключения договора кредита, формирования задолженности, а также расчет задолженности.

Данные обстоятельства суд оценивает как основание для удовлетворения требования банка о взыскании с ответчика указанных в иске сумм.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В отличие от указанных выше процентов штраф за пропуск срока внесения ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> по своей правовой природе является неустойкой, то есть суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1); отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Доказательства того, что нарушение обязательства, установленное судом, произошло не по вине ответчика, последним не представлены.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с Арзуманова Ф.Г. подлежит взысканию задолженность по оплате процентов.

Таким образом, установлено, что Арзуманов Ф.Г. ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Анализируя вышеизложенное, на основании установленных по делу фактических обстоятельств, учитывая, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора о кредитовании, в том числе и в части оплаты ответчиком основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем не находит оснований для отказа о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, платы за пропуск платежей, процентов за просроченный долг.

Таким образом, с Арзуманова Ф.Г. за неисполнение обязательств по соглашению о кредитовании взысканию подлежит задолженность в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.    

По этим основаниям с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества Национального Банка «Траст» к Арзуманову Ф.Г. о взыскании суммы кредитной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить полностью.

Взыскать с Арзуманова Ф.Г. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>, из них: сумма основного долга <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты>; проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Арзуманова Ф.Г. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен и подписан 17 декабря 2014 года.

Судья                  Е.Н. Летов.