Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6605/2015 ~ М-4796/2015 от 05.08.2015

Дело № 2-6605/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2015 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кравченко О.Е.,

при секретаре Ахтямовой К.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Поротовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов; по встречному иску Поротовой Н.А. к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, признании ничтожными кредитного договора, снижении размера неустойки;

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» (ранее до переименования ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Поротовой Н.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании MOLL1610S13112701792 от 27 ноября 2013 года в размере 74849,03 рублей, в том числе 58322,03 рубля – основной долг; 12246,12 рублей – проценты; 4280,88 рублей – начисленные неустойки; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2445,47 рублей. Свои требования истец мотивировал тем, что 27 ноября 2013 года стороны заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашению присвоен номер MOLL1610S13112701792, указанное соглашение заключено в офертно - акцептной форме. По указанному соглашению ответчику перечислены денежные средства в размере 73360 рублей под 67,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца в размере 5630,00 рублей. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая в добровольном порядке Поротовой Н.А. не погашена.

В свою очередь Поротова Н.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК» в котором просит признать недействительными в силу ничтожности п.3.7, 3.8 кредитного договора MOLL1610S13112701792 от 27 ноября 2013 года, расторгнуть указанный договор, отказать во взыскании процентов в размере 12246,12 рублей в силу их завышенности.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» - Змиренкова Н.К (по доверенности), извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв на встречное исковое заявление, в котором просила в удовлетворении требований Поротовой Н.А. отказать, мотивируя тем, что кредитный договор расторгнут Банком в одностороннем порядке 27.11.2014г. путем направления соответствующего уведомления заемщику, размер неустойки составляет менее 3% от размер ы основного долга, следовательно, доводы о его завышенности не соответствуют действительности, что касается условий договора, то все условия соглашения о кредитовании были согласованы с заемщиком, были им приняты, подписаны, соответственно оснований для их признания недействительными не усматривается. При этом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Поротова Н.А. и ее представитель Воробьев И.Г. (по доверенности) в судебном заседании исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» признали частично, поддерживали встречные исковые требования в полном объёме, пояснив, что не возражают против взыскания суммы основного долга, считает его размер обоснованным, вместе с тем, установленные договором проценты в размере 67% годовых являются необоснованно завышенными.

Заслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 27 ноября 2013 года Поротова Н.А. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение Персонального кредита, на основании заявления в офертно-акцептной форме между сторонами заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита «Кредиты Бастро ККО 2 док. 36 мес», данному соглашению присвоен номер MOLL1610S13112701792. Указанное соглашение заключено в офертно - акцептной форме. По указанному соглашению ответчику перечислены денежные средства в размере 73360 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования Поротовой Н.А. сумма кредитования составила 73360 рублей, проценты за пользование кредитом 67,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца в размере 5630,00 рублей.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ…»№99-ФЗ от 05.05.2014г. на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО « Альфа-Банк» от 12.11.2014г. ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно представленной суду выписке, Заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной суммы кредита, что не отрицалось самой ответчицей в ходе судебного разбирательства. Условия кредитования АО «Альфа-Банк», в соответствии с которыми процент за пользование кредитными средствами в размере 67 % годовых, ей были известны на момент подписания соглашения.

Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Как следует из выписки по счету Поротовой Н.А.. № 40817810505701351281, обязательства по ежемесячному погашению кредита заемщиком нарушались, платежи своевременно не вносились.

Согласно расчету, задолженность ответчицы по кредиту от 27.11.2013г. по состоянию на 10 июля 2015 года следует, что общая задолженность ответчика составила в размере 74849,03 рублей, в том числе 58322,03 рубля – основной долг; 12246,12 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом; 4280,88 рублей – начисленные неустойки, из которых 814,81 рублей начисленные неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу, 1066,07 рублей начисленные неустойки за образование задолженности по начисленным процентам, 2400 рублей штраф за образование просроченной задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, выполнен в соответствии с условиями о кредитовании, арифметически верный.

Доводы ответчицы Поротовой Н.А. и ее представителя о завышенности размера пначисленных процентов за пользование кредитом в размере 12246,12 рублей суд не может признать убедительными, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Учитывая, что сама ответчица была ознакомлена с общими условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро», о чем поставила соответствующие подписи в документах, самостоятельно и добровольно согласилась со всеми условиями, в том числе об уплате процентов за пользование кредитом в размере, предложенном Банком - 67% годовых, приступила к исполнению условий договора.

Указанная истцом в договоре информация позволяет точно определить конкретный размер и периодичность платежей по договору, в том числе процентов, график платежей заемщику был предоставлен. Со стороны Банка на истца принуждение к заключению кредитного договора на указанных условиях не оказывалось, недостоверной и иной информации, вводящей в заблуждение, предоставлено не было. Заявление о выдаче кредита по программе «Кредит быстро» исходило от истца. Его право воспользоваться услугами по кредитованию или отказаться от нее с учетом положений договора кредитования АО «Альфа-Банк» никак не ограничивалось, доказательств иного Поротовой Н.А. в порядке ст.56 ГПК РФ, не представлено. При заключении кредитного договора со стороны Банка Поротовой Н.А. была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами не содержит положений, противоречащих нормам Закона РФ "О защите прав потребителей". При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований с применением положений ст. ст. 167, 168 ГК РФ, ст.ст. 13, 15, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не имеется.

Исходя из пояснений ответчика, принимая во внимание письменные доказательства, представленные Банком, факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании, и учитывая, что до настоящего времени задолженность ответчиком в добровольном порядке после направления требования Банка 24.11.2014г., также не погашена, обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд полагает подлежащими взысканию с портовой Н.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по основному долгу в размере 58322,03 рубля и начисленных процентов за пользование кредитом в размере 12246,12 рублей.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из расчета представленного истцом, размер неустойки, которую банк просит взыскать с ответчика составляет 4280,88 рублей – начисленные неустойки, из которых 814,81 рублей начисленные неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу, 1066,07 рублей начисленные неустойки за образование задолженности по начисленным процентам, 2400 рублей штраф за образование просроченной задолженности.

Принимая во внимание характер неисполненного обязательства, учитывая период задолженности, отсутствие доказательств принятия ответчиком мер к погашению задолженности, учитывая, что неустойка является по своей сути мерой ответственности должника, при этом объективных и достоверных доказательств со стороны ответчика свидетельствующих о необходимости применения ст.333 ГК РФ не приведено, суд полагает необходимым взыскать неустойку в размере 1880,88 рублей из которой: 814,81 рублей - начисленные неустойки за образование просроченной задолженности по основному долгу, 1066,07 рублей - начисленные неустойки за образование задолженности по начисленным процентам.

В части взыскания дополнительной финансовой ответственности в виде штрафа в размере 2400 рублей ввиду образования задолженности суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что платежи ответчиком не производятся, в нарушение графика платежей задолженность не погашается надлежащим образом, в добровольном порядке соглашение о расторжении договора между сторонами не достигнуто и не подписано, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора № MOLL1610S13112701792 от 27 ноября 2013 года в судебном порядке.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2373,47 рубля, понесенные им при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ MOLL1610S13112701792 ░░ 27 ░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № MOLL1610S13112701792 ░░ 27 ░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 72449 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 58322,03 ░░░░░, 12246,12 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1880,88 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2373,47 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░