Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3029/2017 от 04.04.2017

Дело № 2-3029/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                                                                         26 июня 2017 г.

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

с участием представителя истца – Белугина А.А., действующего на основании доверенности от 23.05.2016 года,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Кирюхиной Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

    АО "Райффайзенбанк" обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском о взыскании с Кирюхиной Д.Н. суммы задолженности по кредитному договору (№) в размере 227 631,65 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство Киа Рио, 2014 г.в., VIN (№), ПТС серии (№), с установлением первоначальной стоимости при реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгов в форме аукциона в сумме 449 000 рублей с возмещением понесенных расходов по оплате государственной пошлины, мотивировав требования следующим.

01.04.2014 года между сторонами заключен кредитный договор (№), в рамках исполнения которого Банк выдал ответчику кредит в сумме 542 648 рублей сроком на 60 месяцев под 13 % годовых на приобретение транспортного средства Киа Рио, 2014 г.в., VIN (№), ПТС серии (№), под залог приобретаемого автомобиля. Заемщик в свою очередь принятые на себя обязательства по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию соответствующей задолженности и явилось основанием обращения истца в суд за защитой нарушенного права (л.д. 2-5).

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 27.03.2017 года гражданское дело по вышеуказанному иску передано на рассмотрение в Коминтерновский районный суд г. Воронежа по месту жительства ответчика, и принято к производству последнего 07.04.2017 года (л.д. 90, 92-94).

В судебном заседании представитель истца – Белугин А.А., действующий на основании доверенности от 23.05.2016 года, заявленные требования по изложенным в иске доводам и основаниям поддержал в полном объеме.

Ответчик – Кирюхина Д.Н. о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке. Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением сроков хранения (л.д. 104-105, 106-107).

Согласно части 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

При этом 26.06.2017 года судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 1 статей 334, 334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Установлено, 01.04.2014 года Кирюхина Д.Н. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с Заявлением (№), содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Общих условиях обслуживания счетом, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» кредитный договор на сумму 542 648 рублей в целях оплаты стоимости транспортного средства Киа Рио, 2014 г.в., VIN (№), ПТС серии (№), приобретаемого у ООО «СОКРАТ» в собственность Залогодателя; оплаты страховой премии по договорам страхования транспортного средства и страхования жизни, сроком на 60 месяцев с даты предоставления кредита под 13 % годовых с условием уплаты ежемесячными платежами, равными 12 346,91 рублей (за исключением последнего платежа), каждое 21 число месяца, начиная с 21.04.2014 года (л.д. 38-41).

Подписывая Заявление, Кирюхина Д.Н. подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», обязалась неукоснительно их соблюдать; понимала и согласилась с тем, что акцептом Банком ее предложения считается предоставление кредита, а кредитный договор считается заключенным с даты предоставления кредита и действует до момента полного выполнения сторонами всех своих обязательств по кредитному договору. Также своей подписью под Заявлением Кирюхина Д.Н. подтвердила предоставление ей Банком экземпляра Заявления на кредит, Общих условий, а также исчерпывающей информации и разъяснения всех вопросов, имевшихся по условиям заключения и исполнения заключаемых в соответствии с Заявлением на кредит договоров.

Рассмотрев предложение клиента, изложенное в совокупности документов (Заявлении (№) от 01.04.2014 года, Общих условиях) Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), открыл Кирюхиной Д.Н. счет (№), на который 02.04.2014 года зачислил затребованный кредит в размере 542 648 рублей, что подтверждается Выпиской по счету клиента (л.д. 16-27). Таким образом, 02.04.2014 года между сторонами в простой письменной форме в офертно-акцептном порядке в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ был заключен кредитный договор, которому присвоен (№).

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 6.10 Заявления на получение кредита и пункта 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа при неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно разделу 12 Заявления на получение кредита, 02.04.2014 года с момента предоставления кредита в обеспечение полного исполнения обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору сторонами также заключен договор залога в отношении приобретаемого транспортного средства Киа Рио, 2014 г.в., VIN (№), ПТС серии (№).

22.12.2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 77-81).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Предоставленный кредит Кирюхиной Д.Н. использован по целевому назначению, а именно направлен на оплату транспортного средства Киа Рио, 2014 г.в., VIN (№), ПТС серии (№), по счету (№) от 01.04.2014 года в сумме 467 900 рублей, выставленного ООО «Сократ» на основании заключенного с Кирюхиной Д.Н. договора купли-продажи автомобиля (№) от 01.04.2014 года; страхового полиса (№) от 01.04.2014 года в размере 50 598 рублей; стоимости продукта ООО «Сократ» - страхование жизни в размере 24 150 рублей, в связи с чем у заемщика возникло обязательство по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами согласно условиям договора (л.д. 16, 33-36).

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий заемщик возвращает кредит     и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.

Между тем в течение срока действия кредитного договора Кирюхина Д.Н. согласно выписке по счету ежемесячные платежи уплачивала несвоевременно и в неполном объеме, допустив по состоянию на 25.12.2016 года просрочку в размере 17 434,93 рублей просроченной задолженности по договору с учетом пеней, 203 098,14 рублей срочной задолженности по договору (л.д. 28-32).

В соответствии с пунктом 8.7.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом Банку в соответствии СС кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 8.3 Общих условий.

Согласно пункту 8.3.1 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

На основании пункта 8.4.3 Общих условий клиент обязан досрочно вернуть кредит. Уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих условий.

В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по оплате очередных платежей надлежащим образом, Банк 27.12.2016 года потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами в сумме 220 533,07 рублей (л.д. 53).

Выставленная Банком к оплате задолженность по кредитному договору осталась непогашенной и по состоянию на 08.02.2017 года составила 227 631,65 рублей, из которых 190 534,55 рублей – остаток основного долга по кредиту; 24 863,26 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 1 221,51 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 8 857,72 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 1 583,44 рублей - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 571,17 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту (л.д. 28-32).

Расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически верен, соответствуют согласованным условиям кредитного договора и представленной в материалы дела информации, сомнений в его правильности у суда не возникает. Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности по основному долгу и процентам со штрафной санкцией, в полной мере отвечающей соразмерности последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований Банка о взыскании кредитной задолженности.

Также, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности по кредиту со штрафными санкциями, суд приходит к выводу и об обоснованности заявленных требований в части обращения взыскания на предмет залога, который является обеспечением основного обязательства. При этом суд, удовлетворяя иск в указанной части, принимает во внимание отсутствие условий, при которых не допускается обращение взыскания на имущество должника (статья 348 ГК РФ).

В соответствии со статьей 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Стоимость предмета залога сторонами в договоре залога определена в сумме равной стоимости транспортного средства по договору купли-продажи, а именно 557 900 рублей (пункт 9.12 Заявления на получение кредита). При этом согласно представленному истцом заключению об определении актуальной рыночной стоимости спорного автотранспортного средства таковая по состоянию на 01.02.2017 года составляет 449 000 рублей (с учетом НДС) (л.д. 45-51).

По данным автоматизированного учета УГИБДД ГУ МВД России по Воронежской области по состоянию на 08.06.2017 года ТС Киа Рио, 2014 г.в., VIN (№), находится в собственности Кирюхиной Д.Н. (л.д. 116-117).

Учитывая, что залоговая стоимость автомобиля существенно отличается от его рыночной стоимости на момент рассмотрения дела, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорного автомобиля, подлежащего реализации с публичных торгов, согласно представленному истцом заключению, основанному на анализе рынка, не оспоренному и не опровергнутому ответчиком путем представления иных доказательств о стоимости объекта оценки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО "Райффайзенбанк" по платежным поручениям (№) от 10.02.2017 года и (№) от 10.02.2017 года по правилам статьи 333.19 НК РФ при подаче иска оплачено 11 476,32 рублей государственной пошлины (л.д. 8, 9), которая, учитывая результат рассмотрения дела, подлежит возмещению истцу за счет средств ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Кирюхиной Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Кирюхиной Д. Н. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» 227 631,65 рублей задолженности по кредитному договору (№), из которых 190 534,55 рублей – остаток основного долга по кредиту; 24 863,26 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 1 221,51 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 8 857,72 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 1 583,44 рублей - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 571,17 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, а также 11 476,32 рублей государственной пошлины в порядке возврата, а всего: 239 107,97 рублей.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» на заложенное имущество по договору залога – автомобиль Киа Рио, 2014 г.в., VIN (№), зарегистрированный на имя Кирюхиной Д. Н., в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Установить начальную продажную цену указанного имущества – автомобиля Киа Рио, 2014 г.в., VIN (№), в размере 449 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                         Г.В. Маркина