Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3499/2019 ~ М-2577/2019 от 27.06.2019

Дело №2-3499/2019

УИД 54RS0007-01-2019-003456-86

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 августа 2019 года                                               г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                                        Демичевой Н.Ю.

При секретаре                                               Немечковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к Ивлевой Олесе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Ивлевой О.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 30.04.2014г. в размере 1 098 202,46 руб., в том числе: 1 040 452,35 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 57 750,11 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; начиная с 31.05.2019г. и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 11,45% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 094 000 руб.; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 30.04.2014г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Ивлевой О.В. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1 885 000 руб., срок пользования кредитом – 108 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом – 9,5 % годовых на дату выдачи, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 19 425 руб., целевое использование - приобретение в собственность ответчика однокомнатной квартиры, общей площадью 42,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору — ипотека спорной квартиры. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, ответчику предъявлено 13.05.2019г. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 13.06.2019г. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на 30.05.2019 г. составляет 1 098 202,46 руб., в том числе: 1 040 452,35 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 57 750,11 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом. Кроме того, начиная с 31.05.2019г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начисления проценты в размере 11,45% годовых. Согласно отчету об оценке, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» № рыночная стоимость квартиры по состоянию на 20.05.2019г. составляет 2 094 000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры, по мнению истца, должна быть установлена 2 094 000 руб. В связи с чем, истец обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом (л.д.103), в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.3 оборот).

Ответчик Ивлева О.В. в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к надлежащему извещению, однако почтовый конверт вернулся с отметкой «за истечением срока хранения» (л.д.99-102).

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ (дела - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Если участник дела уклонился от получения извещения, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

    Учитывая неявку ответчика, согласие представителя истца, настоящее гражданское дело рассмотрено судом на основании ст.ст. 233-235 ГПК в порядке заочного производства.

    Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 30.04.2014г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (кредитор) и Ивлевой Олесей Владимировной (заемщик) заключен кредитный договор №-MKASP-R-0103-14 по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 885 000 руб., срок пользования кредитом – 108 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом – 9,5 % годовых на заключения договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора – 19 425 руб., а заемщик обязалась возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора (л.д.18-26).

Согласно п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Ивлевой О.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью 42,50 кв.м., расположенного на 2 этаже 10-этажного дома, стоимостью 2 585 000 руб., кадастровый №.

Установлено, что Ивлева О.В. приобрела по договору купли-продажи квартиры от 26.05.2014г. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРН за Ивлевой О.В. (л.д.94-95).

Таким образом, свои обязательства по кредитному договору ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита в согласованном размере 1 885 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 26.05.2014г. (л.д.27).

В силу п. 1.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке, с даты ее государственной регистрации.

Право залога кредитора подтверждено также представленной в дело закладной (л.д.28-33).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что квартира № по адресу: <адрес> первоначально была передана в залог ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (л.д.29), в последующем в закладной сделана отметка о смене владельца закладной на ОАО «АИЖК» в настоящее время АО «ДОМ.РФ» на основании договора купли-продажи от 21.01.2014г. (л.д. 33, 75-83).

Таким образом, с учетом вышеизложенного, кредитором заемщика по кредитному договору и залогодержателем предмета ипотеки, в силу закона на текущий момент является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им, последнее гашение ответчиком произведено 30.11.2018г. в размере 11 991,73 руб. (л.д.5 оборот).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 13.07.2019г. (л.д.39-41), которое не исполнено.

Задолженность ответчика по состоянию на 30.05.2019г. составляет 1 098 202,46 руб., в том числе: 1 040 452,35 руб. – задолженность по кредиту (основному долгу), 57 750,11 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом (л.д.5-6).

Указанный расчет судом проверен, признан математически верным.

Доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком, в порядке ст.56 ГПК РФ, в суд не представлено, расчет задолженности не оспорен.

    Учитывая изложенное, согласившись с расчетом, представленным истцом, а также принимая во внимание, что в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, с учетом положений п. 2 ст. 452 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в вышеуказанном размере.

Согласно п. 1.1.3.5. кредитного договора на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 9,50% годовых (л.д.19).

Размер процентной ставки за 1-й год 9,5% годовых, за 2-й год 10,0% годовых, 3-й год 10,5% годовых (п. 1.1.3.1. кредитного договора).

Как следует из п. 1.1.3.7. кредитного договора процентная ставка не может принимать значения ниже 8% годовых (минимальное значение) и выше 16% годовых (максимальное значение).

Согласно расчету задолженности о процентам с 01.01.2019г. действует процентная ставка в размере 11,45% годовых.

    Истец наряду с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору просит также взыскать проценты за пользование кредитом в размере 11,45% годовых на сумму остатка по основному долгу, начиная с 31.05.2019г. и по день вступления решения суда в законную силу.

    В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

    Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 11,45% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с 31.05.2019 г. и по день вступления решения суда в законную силу.

    Как ранее установлено, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог - ипотека квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>.

Поскольку правоотношения между сторонами по залогу недвижимого имущества возникли до 01.07.2014г., то судом применяются нормы параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ в предыдущей редакции.

    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

    Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

    Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

    При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, последнее гашение ответчиком произведено 30.11.2018г., сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно отчету об оценке квартиры № от 20.05.2019 г. от ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», представленному в суд истцом, рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес> на дату проведения оценки составляет 2 094 000 руб. (л.д.42-74).

Не доверять указанному отчету у суда оснований не имеется, выводы эксперта последовательны, обоснованы. Ответчиком в судебном заседании данное экспертное заключение не оспорено, иной оценки стоимости заложенного имущества суду не представлено.

С учетом изложенного, суд, руководствуясь п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при реализации с публичных торгов в размере 1 675 200 руб. (в размере 80% от стоимости определенной оценщиком – 2 094 000 руб.), поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 19 691,01 руб., подтвержденные платежным поручением (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «ДОМ.РФ» к Ивлевой Олесе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Ивлевой Олеси Владимировны в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от /дата/г. в размере 1 098 202,46 руб., в том числе: 1 040 452,35 руб. –задолженность по кредиту (основному долгу), 57 750,11 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 691,01 руб., а всего взыскать 1 117 893,47 руб.

Взыскать с Ивлевой Олеси Владимировны в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 11,45% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с 31.05.2019г. и по день вступления решения суда в законную силу.

    Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Ивлевой Олесе Владимировне - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 675 200 руб.

    В остальной части требований отказать.

Мотивированное решение изготовлено 19 августа 2019 года.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Демичева Н.Ю.