Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-824/2016 ~ М-523/2016 от 09.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» мая 2016 года Куйбышевский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

при секретаре Аскерзаде Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-824/15г. по иску ПАО «РОСБАНК» (ОАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о довзыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчикам о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование требований на то, <дата> года между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (Истцом) и заемщиком ФИО1 (Ответчиком) был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № (Далее по тексту - Договор). В соответствии со статьей 12 вышеназванного Договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <...>, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 11,50 процентов годовых, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен Заемщику <дата> в соответствие с п. 3.1. Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый в Банке на имя Ответчика. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека (залог недвижимости) двухкомнатной квартиры жилой площадью 38,60 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей долевой собственности на основании Договора передачи квартир в собственность граждан № от <дата> заключенный с Администрацией Куйбышевского района г.Самары, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата>г. сделана запись регистрации № Кадастровый (условный номер объекта № Договором ипотеки предусмотрено, что право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество возникает в следующих случаях (п. 4.1. Договора ипотеки): при наличии просрочки при осуществлении ежемесячного платежа по возврату Кредита и уплате начисленных процентов по исполнению вышеуказанного Кредитного договора более 15 дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате начисленных процентов более 3 (трех) раз в течение 12(двенадцати) месяцев, даже если срок каждой просрочки незначителен; в случае если требование Залогодержателя о досрочном возврате Кредита и процентов на Кредит не будет удовлетворено Заемщиком в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая со дня получения письменного уведомления о таком требовании.

Также обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является поручительство ФИО2 на основании Договора поручительства к кредитному договору № от <дата> (далее - Договор поручительства). Указанным договором поручительства предусмотрено, что поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору солидарно с Заемщиком (п. 2.2. Договора поручительства). Объем ответственности поручителя и Заемщика за ненадлежащее исполнение Кредитного договора Заемщиком одинаков (п. 2.3. Договора поручительства). Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является поручительство ФИО3 на основании Договора поручительства к кредитному договору № от <дата> (далее - Договор поручительства). Указанным договором поручительства предусмотрено, что поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору солидарно с Заемщиком (п. 2.2. Договора поручительства). Объем ответственности поручителя и Заемщика за ненадлежащее исполнение Кредитного договора Заемщиком одинаков (п. 2.3. Договора поручительства).

Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором (что подтверждается выпиской со счета). В связи с этим, Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование не было исполнено Заемщиком надлежащим образом в отведенный 15-дневный срок.

На дату подачи настоящего искового заявления требование о досрочном возврате кредита Ответчиком не исполнено, никаких шагов к разрешению возникшей ситуации Ответчиком не предпринято. По состоянию на <дата> Ответчик — ФИО1 - должен уплатить Истцу денежные средства в размере <...>

Кроме того, <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» (Истцом) и заемщиком ФИО1 (Ответчиком) был заключен Договор о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» № (Далее по тексту - Договор). В соответствии с условиями вышеназванного Договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <...>. Кредит был предоставлен Заемщику <дата> в соответствие условиями Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет, сроком на 60 месяцев. Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором. На дату подачи настоящего искового заявления задолженность по кредиту Ответчиком не погашена, никаких шагов к разрешению возникшей ситуации Ответчиком не предпринято. Ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита в установленном порядке. По состоянию на <дата> Ответчик - ФИО1 - должен уплатить Истцу денежные средства а размере <...>. Сумма основного долга по кредитным договорам взыскана Решением Куйбышевского районного суда г.Самара от 17 феврали 2015 года но гражданскому делу №. На основании изложенного, а также указывая на то, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, просили суд взыскать солидарно с Ответчиков 1 ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному Договору о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № от <дата> в размере <...>, в том числе: <...> — в качестве процентов за пользование Кредитом; <...> - в качестве неустойки за просрочку платежей; взыскать в равных долях с Ответчиков 1 ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) государственную пошлину в размере <...> Взыскать с Ответчика - ФИО1 в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному Договору о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» № от <дата> в размере <...>, в том числе: <...> — в качестве процентов за пользование Кредитом; <...>— в качестве неустойки за просрочку платежей; госпошлину в размере <...>.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по вышеизложенным мотивам.

Ответчики ФИО1 и ФИО3, каждый в отдельности, возражали против удовлетворения требований, указывая на то, что предмет ипотеки – квартира находится в пользовании Банка.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что <дата> между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» (Истцом) и заемщиком ФИО1 был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №.

В соответствии со статьей 12 вышеназванного Договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <...>, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 11,50 процентов годовых, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Кредит был предоставлен Заемщику <дата> в соответствие с п. 3.1. Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый в Банке на имя Ответчика.

Заемщик согласно Договору несет (помимо прочих) следующие обязанности: возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором, уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом (п. 1.2., п. 5.2.2. Договора); ежемесячно, 27 числа каждого календарного месяца производить аннуитетные платежи в <...> (п. 4.2., ст. 12 Договора, приложение № к Договору); для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на счете № денежных средств не позднее 15.00 по самарскому времени дня погашения задолженности (п. 4.6. Договора); удовлетворить требование Кредитора о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 15 дней после его отправления Заемщику (п. 8.2. Договора); обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования (п. 5.2.7. Договора).

В соответствии с п. 8.1. Договора основаниями для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие: если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если просрочка незначительна (п. 8.1.1. Договора); при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 (пятнадцать) календарных дней (п. 8.1.2. Договора); при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных пунктами 5.2.4. — 5.2.8. Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования не позднее 5 (пяти) дней до окончания действия текущего договора страхования (п. 8.1.8 Договора).

В силу п. 5.3.4. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека (залог недвижимости) двухкомнатной квартиры жилой площадью 38,60 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей долевой собственности на основании Договора передачи квартир в собственность граждан № от <дата> заключенный с Администрацией Куйбышевского района г.Самары, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата>г. сделана запись регистрации №.1 Кадастровый (условный! номер объекта №

Договором ипотеки предусмотрено, что право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество возникает в следующих случаях (п. 4.1. Договора ипотеки): при наличии просрочки при осуществлении ежемесячного платежа по возврату Кредита и уплате начисленных процентов по исполнению вышеуказанного Кредитного договора более 15 дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате начисленных процентов более 3 (трех) раз в течение 12(двенадцати) месяцев, даже если срок каждой просрочки незначителен; в случае если требование Залогодержателя о досрочном возврате Кредита и процентов на Кредит не будет удовлетворено Заемщиком в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая со дня получения письменного уведомления о таком требовании.

Также обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является поручительство ФИО2 на основании Договора поручительства к кредитному договору № от <дата> Указанным договором поручительства предусмотрено, что поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору солидарно с Заемщиком (п. 2.2. Договора поручительства). Объем ответственности поручителя и Заемщика за ненадлежащее исполнение Кредитного договора Заемщиком одинаков (п. 2.3. Договора поручительства).

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является поручительство ФИО3 на основании Договора поручительства к кредитному договору № от <дата>.

Указанным договором поручительства предусмотрено, что поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору солидарно с Заемщиком (п. 2.2. Договора поручительства). Объем ответственности поручителя и Заемщика за ненадлежащее исполнение Кредитного договора Заемщиком одинаков (п. 2.3. Договора поручительства).

Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором, что подтверждается выпиской со счета. В связи с этим, Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование не было исполнено Заемщиком надлежащим образом в отведенный 15-дневный срок.

Кроме того, <дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» (Истцом) и заемщиком ФИО1 был заключен Договор о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» №.

В соответствии с условиями вышеназванного Договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <...>.

Кредит был предоставлен Заемщику <дата> в соответствие условиями Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет, сроком на 60 месяцев. Заемщик согласно Договору несет (помимо прочих) следующие обязанности: возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором (п.3 Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги»), уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом; ежемесячно, 28 числа каждого календарного месяца производить платежи в размере <...>;

Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором, что подтверждается выпиской со счета.

Решением Куйбышевского районного суда г.Самара от 17 феврали 2015 года но гражданскому делу № взыскано с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) по кредитному договору № от <дата> сумма основного долга в размере <...> проценты за пользование кредитом в размере <...> коп., неустойка в размере <...> коп. и обращено взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, общей площадью 38,60 кв.м., жилой площадью 24,70 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 на основании Договора передачи квартир в собственность граждан № от <дата>, а также взыскано с ФИО1 в пользу Банка по кредитному договору от <дата> сумма го долга в размере <...> проценты за пользование кредитом в сумме <...>, неустойка в размере <...> копейка. Взыскано с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору от <дата> гола сумма основного долга в размере <...>, проценты за пользование кредитом в размере <...> неустойка в размере <...>

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица (ст. 61 ГПК РФ).

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по указанным кредитным договорам ответчиками, в связи с чем пришел к выводу о солидарной ответственности перед кредитовом. При этом расчет задолженности по спорным кредитным договорам суд признал верным, ответчиком он не оспаривался.

Вместе с тем, надлежащим образом (в полном объеме) ответчиками не исполненны обязательства перед Банком по возврату процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом (л.д.84), (л.д.105), что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Судом установлено, что во исполнение решения суда от <дата> перед Банком со стороны ответчиков частично погашена задолженность по названным кредитным договорам.

Согласно заявлению от <дата> ПАО РОСБАНК в соответствии со ст. 58 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» и ст. 87 ФЗ «Об исполнительном производстве» оставило за собой предмет ипотеки – двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес> принадлежащую ФИО1 и ФИО2

Постановлением от <дата> нереализованное имущество – квартира по адресу: <адрес> передана взыскателю – ПОА РОСБАНК по причине нереализации объекта недвижимости специализированной организацией. Заявлением от <дата> взыскатель дал согласие на принятие указанного недвижимого имущества в счет погашения долга по вышеуказанным кредитным договорам по решению Куйбышевского районного суда от <дата>.

Таким образом заложенное (обращенное ко взысканию решением суда от <дата>) имущество передано Банку за минусом 25% стоимости.

<дата> Судебным приставом-исполнителем ОСП Октябрьского района вынесено постановление о проведении государственной регистрации права собственности на имущество – <адрес>.

Согласно расчету задолженности (л.д.105) <дата> по кредитному договору № от <дата> Банком получена денежная сумма в размере <...> копейки; расчетом задолженности по кредитному договору № от <дата> подтверждается получение Банком <дата> денежных средств в размере <...>

Исходя из представленных Истцом вышеуказанных расчетов, по состоянию на <дата> Ответчик — ФИО1 имеет задолженность перед Банком по кредитному договору№ от <дата> в размере <...> из которых <...> с комиссией)– задолженность по процентам, <...> – начисленная неустойка, а также имеет задолженность по кредитному договору № в размере <...> из которых: <...> <дата> задолженность по процентам, <...> копейки – начисленная неустойка.

Представленный истцом расчет задолженность суд признает верным, ответчиком он не оспорен.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения ст.ст. 309,310 ГПК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскании процентов за пользование кредитом по спорным договорам в полном объеме.

Вместе с тем, исковые требования о взыскании начисленной неустойки: в размере <...> по договорам от <дата> и <дата> соответственно подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1ст. 330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное).

В силу диспозиции ст. 333ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Суд считает ходатайство подлежащим удовлетворению и принимает во внимание частичный расчет ответчиков по кредитным договорам <дата> и <дата> соответственно, в связи с чем полагает взыскать по кредитному договору № от <дата> неустойку в размере <...>, по кредитному договору № от <дата> неустойку в размере <...>

В соответствии сост. 98ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда пропорциональноудовлетворенным судомтребованиям.

Руководствуясь ст.ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО4 солидарно в пользу ПАО «Росбанк» по кредитному договору № от <дата> проценты за пользование кредитом в размере <...>., неустойку в размере <...> коп., возврат госпошлины в размере <...> коп., а всего <...>

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» по кредитному договору от <дата> проценты за пользование кредитом в размере <...>., неустойку в размере <...>., возврат госпошлины в размере <...> а всего <...>

Решение может быть обжаловано Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А.Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 10.05.2016г.

Судья О.А.Мельникова