Решение по делу № 2-347/2019 ~ М-351/2019 от 17.05.2019

Дело № 2 - 347/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

    14 июня 2019 года                                                   город Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего – судьи Клементьева О. В.,

при секретаре Филаретовой М. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Стрелковой ЮА о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Cнежинский городской суд Челябинской области с исковым заявлением к Стрелковой Ю. А. о взыскании образовавшейся за период с 3 апреля 2017 года по 4 сентября 2017 года задолженности по договору кредитной карты № от 24 мая 2013 года в сумме 123.983 рубля             22 копейки (л. д. №), мотивируя это тем, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Стрелковой Ю. А. 24 мая 2013 года был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Акционерное общество «Тинькофф Банк» предоставило заемщику Стрелковой Ю. А. кредитную карту с лимитом задолженности в размере 105.000 рублей. Стрелкова Ю. А. пользовалась представленными ей Банком денежными средствами, обязательства по возврату денежных средств исполняла не в полном объеме, в связи с чем у нее перед Банком образовалась задолженность. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в соответствующий период. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику 4 сентября 2017 года. Между тем, до настоящего времени денежные средства ответчиком не возвращены. Истец просит удовлетворить предъявленный им иск, взыскав со Стрелковой Ю. А. образовавшуюся за период с 3 апреля 2017 года по 4 сентября 2017 года ее задолженность по договору кредитной карты № от 24 мая 2013 года в сумме 123.983 рубля 22 копейки, из которых:

82.192 рубля 70 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;

28.852 рубля 36 копеек - просроченные проценты;

12.938 рублей 16 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Также Акционерное общество «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ответчика уплаченную данным юридическим лицом при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 3.679 рублей     66 копеек.

    Представитель истца и ответчик, надлежащим образом извещенные о дате слушания настоящего гражданского дела                  (л. д. №), в судебное заседание не явились. При этом истец просил суд о рассмотрении настоящего гражданского дела без его участия        (л. д№).

    Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия сторон, так как в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие кого - либо из лиц, участвующих в деле, при условии их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а также при наличии просьбы о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

     В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В судебном заседании установлено то, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Стрелковой Ю. А. 24 мая 2013 года был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Акционерное общество «Тинькофф Банк» предоставило заемщику Стрелковой Ю. А. кредитную карту с лимитом задолженности в размере 105.000 рублей под 40,7 % годовых. Составными частями указанного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком (л. д. №), Тарифный план (л. д. №) и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» (оборот л. д. № - л.д. №).

    Банк выполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредитную карту, открыл банковский счет и перечислил на эту кредитную карту денежные средства, что ответчиком не оспаривалось.

    Стрелкова Ю. А. осуществляла расходные операции по указанной кредитной карте, согласно выпискам по ее счету и счетам - выпискам осуществляла снятие денежных средств (л. д№).

    Свои обязательства по договору кредитной карты № от 24 мая 2013 года Стрелкова Ю. А. исполняла ненадлежащим образом, последнее пополнение счета было произведено данным ответчиком        2 марта 2017 года, после чего обязательства по внесению минимальных платежей Стрелковой Ю. А. не исполнялись (л. д. №).

    В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества            «Тинькофф Банк» данный Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору (оборот л. №).

    В связи с ненадлежащим исполнением Стрелковой Ю. А. условий кредитного договора ей Банком был направлен заключительный счет, в котором Банк проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 4 сентября 2017 года (л. д№).

    Согласно пункту 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (оборот л. д№).

    Образовавшаяся в период с 3 апреля 2017 года по 4 сентября    2017 года задолженность ответчика перед истцом в виде просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов составляет соответственно 82.192 рубля 70 копеек и 28.852 рубля          36 копеек.

    При таких обстоятельствах суд считает исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» по взысканию со Стрелковой Ю. А. задолженности в виде просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов подлежащими удовлетворению. Заключив договор, выразив свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифным планом и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Акционерного общества «Тинькофф Банк», с которыми Стрелкова Ю. А. была ознакомлена до заключения договора, данный ответчик надлежащим образом не исполняла условия договора кредитной карты                        № от 24 мая 2013 года.

    Истцом в материалы настоящего гражданского дела представлен основанный на выписке по счету Стрелковой Ю. А. и счетах - выписках (л. д№) письменный расчет образовавшейся в период с 3 апреля 2017 года по 4 сентября 2017 года задолженности данного ответчика по просроченному основному долгу и по просроченным процентам (л. д№). Суд принимает данный расчет как основание для удовлетворения требований истца о взыскании образовавшейся в указанный период задолженности за пользование Стрелковой Ю. А. кредитом.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки в виде штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 12.938 рублей 16 копеек, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам).

Из положений статьи 16 Закона Российской Федерации от               7 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» следует то, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте                       76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации     от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи          426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности»).

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон Российской Федерации         «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 1 июля      2014 года содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Условиями заключенного между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Стрелковой Ю. А. договора кредитной карты          № установлена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий этого договора в виде штрафа за неоплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз             подряд - 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей (оборот л. д. №).

В представленном истцом расчете задолженности по состоянию на 4 сентября 2017 года Акционерным обществом «Тинькофф Банк» рассчитаны штрафные санкции, исходя из вышеуказанных ставок штрафов, и предъявлены ко взысканию штрафные санкции в общем размере 12.938 рублей 16 копеек (л. д. №).

Начисление Акционерным обществом «Тинькофф Банк» штрафных санкций в твердой денежной сумме за просрочку исполнения заемщиком обязательств по кредиту, то есть определение неустойки не в процентном отношении от суммы просроченной задолженности, а в твердой денежной сумме, противоречит положениям части 21 статьи      5 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем на основании пункта 2 статьи                168 Гражданского кодекса Российской Федерации такое начисление является ничтожным.

Учитывая изложенное, законные основания для удовлетворения исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Стрелковой Ю. А. о взыскании штрафных процентов в размере       12.938 рублей 16 копеек за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте отсутствуют, что является основанием для отказа в удовлетворении Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в указанной части его исковых требований к ответчику.

При указанных обстоятельствах исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Стрелковой Ю. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат частичному удовлетворению, что в процентном соотношении составило (82.192 рубля 70 копеек + 28.852 рублей 36 копеек = 111.045 рублей      06 копеек; 111.045 рублей 06 копеек х 100 : 123.983 рубля 22 копейки = 89,56 %.

     Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98 и 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3.295 рублей 50 копеек              (3.200 рублей + 2 % от суммы, превышающей 100.000 рублей (из расчета 111.045 рублей 06 копеек - 100.000 рублей), что составило 3.420 рублей 90 копеек; 3.420 рублей 90 копеек х 89,56 % = 3.295 рублей 50 копеек), так как уплата Акционерным обществом «Тинькофф Банк» государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждена имеющимися в материалах настоящего гражданского дела платежными поручениями № от 14 сентября 2017 года и № от 18 декабря 2018 года (л. д. №).

    На основании изложенного, руководствуясь статьями                    12 и 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Стрелковой ЮА о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

    Взыскать со Стрелковой ЮА в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» образовавшуюся в период     с 3 апреля 2017 года по 4 сентября 2017 года задолженность:

82.192 (восемьдесят две тысячи сто девяносто два) рубля         70 копеек - просроченную задолженность по основному долгу;

28.852 (двадцать восемь тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 36 копеек - просроченные проценты.

В удовлетворении остальной части иска Акционерному обществу «Тинькофф Банк» отказать.

Взыскать со Стрелковой ЮА в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы данного юридического лица по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3.295 (три тысячи двести девяносто пять) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий:                             О. В. Клементьев