Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1967/2013 ~ М-2358/2013 от 16.09.2013

Дело № 2-1967/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 ноября 2013 года

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Аргаткиной Н.Н.,

при секретаре Зотцевой А.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Миронову Александру Сергеевичу о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности Г.М. Башировой обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Миронов А.С. заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере - 150 000 руб. сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках данного кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно справке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размере и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 316 125 рубля 90 копеек, в том числе:

- сумма основного долга 145 655 руб. 97 коп.;

- проценты за пользование кредитом 7 228 руб. 43 коп.;

- комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 116 руб.;

- штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств 800 руб.;

- убытки банка (неуплаченные проценты) 162 352 руб. 50 коп.

Между Истцом и ООО «...» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3 217,39 руб. Определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен, Банку было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в суд в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Таким образом, Банк имеет право взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере 3 217 руб. 39 коп., так как, данные расходы произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору.

На основании изложенного, а также руководствуясь ст.ст. 15, 309, 310, 810, 811, 819, ГК РФ истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 152 рубля 90 копеек, а также расходы по оплате госпошлины за вынесение судебного приказа в размере 3 217 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 428 рублей 70 копеек.

В ходе рассмотрения дела, истец уменьшил заявленные исковые требования, просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 295 802 рубля 90 копеек, а также расходы по оплате госпошлины за вынесение судебного приказа в размере 3 217 рублей 39 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 428 рублей 70 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, иск удовлетворить, выразил согласие на заочное производство.

Ответчик Миронов А.С. в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. В ранее представленных суду письменных возражениях указал, что согласно сложившейся практике взыскание процентов за период, в котором пользование кредитом не осуществлялось, не может происходить по правилам ст. 809 ГК РФ. В связи с тем, что порядок возврата по кредитному договору является аутентичным, то при требовании банка о досрочном погашении кредита, проценты должны быть перерасчитаны банком за фактический период пользования кредитом. Кроме того, Банк, получив в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре приведет к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Поскольку срок исполнения договора до сих пор еще не наступил, следовательно и требование полного исполнения обязательств незаконно. На основании изложенного просил суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

С согласия представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика Миронова А.С.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Миронов А.С. заключили Договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил Миронову А.С. денежные средства в размере - 150 000 руб. сроком на 48 месяцев, процентная ставка 49.90 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалах дела заявкой на открытие банковский счетов/Анкетой Заемщика, а также Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковский счетов, являющимися составными частями Договора № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п. 2.1. Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковский счетов Банк предоставляет кредит в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в день заключения Договора.

На основании представленной в материалах дела справки по счету, судом установлено, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, зачислив сумму кредита в размере 150 000 рублей на счет заемщика в день заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 1.2. Условий Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу п. 1.4. Условий погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не мене суммы ежемесячного платежа.

При этом своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках данного кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами Банка.

Судом установлено, что ответчик Миронов А.С. не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика.

Согласно представленного в материалах дела стороной истца расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 295 802 рубля 90 копеек, в том числе:

- сумма основного долга 132 534 руб. 40 коп.;

- комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 116 руб.;

- штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств 800 руб.;

- убытки банка (неуплаченные проценты) 162 352 руб. 50 коп.

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд соглашается с данным расчетом в части суммы основного долга в размере 132 534 руб. 40 коп., комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере 116 руб., штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 800 руб.

Заявленный размер понесенных банком убытков (неуплаченных процентов) в сумме 162 352 руб. 50 коп., по мнению суда, подлежит снижению, поскольку рассчитан истцом за весь предполагаемый период пользования ответчиком кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ). Принимая во внимание требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту, а также с учетом положений ст. 809 ГК РФ, по смыслу которой проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата, суд приходит к выводу, что заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) должны быть рассчитаны за фактический период пользования ответчиком кредитом, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ – момент обращения банка в суд с настоящим иском, поскольку взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может быть произведено по правилам приведенной выше ст. 809 ГК РФ.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь представленным истцом расчетом убытков, суд определяет к взысканию в качестве понесенных банком убытков (неуплаченных процентов) сумму в размере 136 730 руб. 32 коп.

Оценив имеющиеся по делу оказательства в их совокупности, с учетом установленных обстоятельств дела и вышеизложенных норм закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания с Миронова А.С. суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 534 руб. 40 коп., комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере 116 руб., штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 800 руб., убытков банка (неуплаченных процентов) в размере 136 730 руб. 32 коп. подлежат удовлетворению.

Заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины за вынесение судебного приказа в размере 3 217 руб. 39 коп. также подлежат удовлетворению, поскольку являются убытками понесенными истцом для восстановления своего нарушенного права в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При вышеуказанных обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика Миронова А.С. в пользу требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5933 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 270 180 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 132 534 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 116 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 800 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 136 730 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 217 ░░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5933 ░░░░░ 89 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░ 2013 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.