Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1009/2012 ~ М-311/2012 от 25.01.2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Самара                                                                                                   «16» марта 2012 года

Судья Ленинского районного суда г. Самары Булыгин Р.В.,                                     при секретаре Коноваловой Я.А., с участием представителя истца Карпова М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1009/12 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Ширмановой Нине Павловне, Кудряшову Владимиру Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Ширмановой Нине Павловне, Кудряшову Владимиру Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ширмановой Н.П. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить кредит в размере 300 000 рублей, сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кудряшовым Владимиром Павловичем был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору, поручитель обязался отвечать перед истцом за выполнение Ширмановой Н.П. условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно условиям кредитного договора заёмщик должен был ежемесячно равными долями погашать полученный кредит и проценты по нему, однако, свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, размер которой составил 444 764 рубля 95 копеек.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил взыскать солидарно с ответчиков вышеуказанную сумму долга, взыскать расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчики Ширманова Н.П., Кудряшов В.П. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. Поскольку ответчики извещены о дате, времени судебного заседания, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, с какими - либо ходатайствами об отложении дела не обращались, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные ОАО АКБ «Росбанк» требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов по нему, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика по погашению кредита и (или) уплате процентов.

Положениями ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ширмановой Н.П. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить кредит в размере 300 000 рублей, сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 17 %, в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д. 14-19).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кудряшовым Владимиром Павловичем был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно договорам, поручители обязались отвечать перед истцом за выполнение Морозовой С.А. условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (л.д. 20-21).

Согласно расчёту истца, на момент рассмотрения дела судом, сумма задолженности составила 444 764 рубля 95 копеек, в том числе: задолженность в размере 350 661 рубль 23 копейки, которая складывается из: задолженности по просроченному основному долгу - 175 419 рублей 34 копейки, задолженности по процентам - 141 941 рубль 89 копеек, задолженности по комиссии за ведение ссудного счета - 33 300 рублей, непросроченная задолженность (остаток невыплаченного основного долга) в размере 94 103 рубля 72 копейки.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требование о взыскании основного долга и процентов подлежит удовлетворению.

       Вместе с тем, в удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта, суд полагает необходимым отказать.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года №54-П предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 года №302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.

Кредитным договором (раздел) установлена обязанность заёмщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение счёта, открываемого в банке на основании кредитного договора в соответствии с приведённым графиком.

Согласно предоставленному расчёту, в состав истребуемой банком задолженности включена задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в размере - 33 300 рублей.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме 7 314 рублей 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ширмановой Нины Павловны, Кудряшова Владимира Павловича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» 418 779 (четыреста восемнадцать тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 60 (шестьдесят) копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 269 523 (двести шестьдесят девять тысяч пятьсот двадцать три) рубля 06 (шесть) копеек, задолженность по процентам - 141 941 (сто сорок одна тысяча девятьсот сорок один) рубль 89 (восемьдесят девять) копеек, государственную пошлину в размере 7 314 (семь тысяч триста четырнадцать) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек, а всего 418 779 (четыреста восемнадцать тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ем копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                                                    Р.В. Булыгин.