Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1376/2021 от 13.09.2021

Дело № 2-1376/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 ноября 2021 года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Сергуниной И.И.,

при помощнике Иванюшкиной Е.И.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к Мамченко Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги») обратилось в суд с иском к Мамченко Е.Н. о взыскании задолженности, указав в обоснование требований, что 02.03.2019 между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) и Мамченко Еленой Николаевной был заключен универсальный договор микрофинансовой линии №. На основании договора УДМЛ № Заемщику была предоставлена «Быстрокарта».

В рамках универсального договора Заемщику был предоставлен микрозайм № (Транш) от 05.05.2020 на сумму 21000 рублей. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту Заемщика.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 21000 рублей.

В силу п. 2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется Заемщику со сроком возврата 04.06.2020.

Срок действия договора составляет один календарный год. Конкретная применяемая процентная ставка отображена в расчете задолженности.

Факт перечисления денежных средств на карту Заемщика подтверждается письмом Банка АО «СНГБ».

Задолженность Мамченко Елены Николаевны образовалась за период с 05.05.2020 по 02.12.2020 по Договору микрозайма № (транш) от 05.05.2020, составляет 52500,00 руб., из которых: 21000,00 руб. - основной долг, 30191,80 руб. - проценты за пользование займом, пени - 1308,20 руб.

Истец просит взыскать с Мамченко Елены Николаевны задолженность за период с 05.05.2020 по 02.12.2020, по договору микрозайма № (транш) от 05.05.2020, которая составляет 52500,00 руб., из которых: 21000,00 руб. - основной долг, 30191,80 руб. - проценты за пользование займом, пени - 1308,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775,00 руб.

Представитель ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мамченко Е.Н. в суд не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, допускается получение займодавцем с заемщика процентов на сумму займа, в размере и в порядке определенных договором, в силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по данному кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, поскольку иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.425 ГК РФ договор признается действующим до момента исполнения сторонами обязательств по договору, и окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела, в рамках универсального договора Заемщику был предоставлен микрозайм № (Транш) от 05.05.2020 на сумму 21000 рублей. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту Заемщика.

Для подтверждения Заявки Клиент обязан сообщить сотруднику Колл-центра Кодовое слово. При успешном прохождении Клиентом процедуры Аутентификации и проверке Кодового слова, Клиент считается предъявившим оба Ключа АСП Клиента, на основании чего информационная система Компании формирует АСП Клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии с п. 4.3. Правил. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по Заявке (оферте) - подписанными Клиентом. Без предъявления обоих Ключей АСП Клиента, подписание Заявки (оферты) невозможно (п. 2.1.4 Правил).

Одновременно с размещением в Личном кабинете Индивидуальных условий Компания направляет Заемщику смс-сообщение, содержащее сведения: о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный Заемщиком срок, а также о номере Договора микрозайма (п. 2.1.6 Правил).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 21000 рублей.

В силу п. 2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется Заемщику со сроком возврата 04.06.2020. (л.д.6-9)

Конкретная применяемая процентная ставка отображена в расчете задолженности.

Факт перечисления денежных средств на карту Заемщика подтверждается письмом Банка АО «СНГБ». (л.д.10-11)

Ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполнены.

Согласно расчета истца задолженность Мамченко Елены Николаевны за период с 05.05.2020 по 02.12.2020 по Договору микрозайма № (транш) от 05.05.2020 г. составляет 52500 руб., из которых: 21000 руб. - основной долг, 30191,80 руб. - проценты за пользование займом, пени - 1308,20 руб.

Согласно договора займа от 05.05.2020 срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Положениями ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующими на момент заключения договора займа) определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу ч.1 ст.14 вышеуказанного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На момент заключения договора займа статья 12.1 Закона № 151-ФЗ действовала в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ (ред. от 27.12.2018 года) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Полная стоимость займа 365 % годовых, полная стоимость займа в денежном выражении 6300 рублей.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Требуя с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 365% годовых, истец полагает, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Вместе с тем эти требования противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом с ответчика подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на день заключения договора займа.

В связи с чем, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма № (транш) от 05.05.2020, исходя из расчета 365% годовых за период с 05.06.2020 по 02.12.2020, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

С 05.05.2020 по 04.06.2020 сумма процентов составляет 6300 рублей (21000 х 30 х 1%).

С 05.06.2020 по 02.12.2020 в размере 2245 рублей 92 копейки (21000 х 21,567% (средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам по состоянию на 05.05.2020): 365 х 181 (количество дней просрочки займа), всего 8545 рублей 92 копейки.

Общая сумма задолженности по договору займа составляет: 21000 рублей (основной долг) + 8545 рублей 92 копейки (проценты) = 29545 рублей 92 копейки.

При таких обстоятельствах, исковые требования Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к Мамченко Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору займа подлежат частичному удовлетворению.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой исходя из удовлетворенных требований, согласно 98 ГПК РФ, составит 1086 рублей 38 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мамченко Елены Николаевны в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по микрозайму № (транш) от 05.05.2020 года за период с 05.05.2020 года по 02.12.2020 года в размере 29545 рублей 92 копейки, из которых: 21000 рублей - основной долг, 8545 рублей 92 копейки-проценты за пользование займом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1086 рублей 38 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2021 года.

Председательствующий И.И. Сергунина