Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-682/2017 ~ М-676/2017 от 29.08.2017

Дело № 2- 682/2017

Поступило в суд 29.08.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ордынское                                                                       7 сентября 2017 года

          Федеральный районный суд общей юрисдикции Ордынского района Новосибирской области

    в составе председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Кувшиновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Марьянович Наталье Геннадьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

    у с т а н о в и л:

        АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Марьянович Н.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Марьянович Н.Г. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Условия договора содержатся в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка. Ответчик принял на себя обязательства вернуть в установленные сроки кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с указанным лимитом задолженности, исполнив свои обязательства. Банком ежемесячно направлялись ответчику документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Истец просит взыскать с Марьянович Н.Г. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумму процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек; сумму штрафов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

        Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассматривать в отсутствие представителя.

        Ответчик Марьянович Н.Г. в судебное заседание не явилась, в возражениях просила дело рассмотреть в её отсутствие, признала сумму основного долга и сумму процентов, просит применить ст. 333 ГК РФ в отношении неустойки, снизив её до <данные изъяты> рублей.

        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

        Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно ст. 434 ч. 2 и ч.3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, а также письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809.

    Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

    Согласно заявлению – анкете от ДД.ММ.ГГГГ Марьянович Н.Г. просила оформить кредитную карту «Тинькофф Банк» по тарифному плану «<данные изъяты> (Рубли РФ)», договор №. Ответчик ознакомился с общими условиями выпуска и облуживания кредитных карт, ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (л.д. 23).

    Согласно Тарифам по кредитным картам тарифного плана <данные изъяты> (Рубли РФ), лимит задолженности <данные изъяты> рублей, беспроцентный период составляет до <данные изъяты> дней, процентная ставка <данные изъяты> % годовых, минимальный платеж не более 8%, штраф за несвоевременную уплату минимального платежа- <данные изъяты> руб. первый раз, <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты> руб. второй раз, <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты> руб. третий и более раз подряд, неустойка при неоплате минимального платежа <данные изъяты> % годовых (л.д. 24-26).

    В соответствии п. 2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. В соответствии п. 3.10 общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа, позволяющие идентифицировать клиента. Кредитная карта предоставлялась клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами положения осуществляется в безналичной форме. Согласно п. 5.3 лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом. В соответствии с п. 5.4 банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты. Согласно п. 5.11 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счет выписке, в случае неоплаты минимального платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты (л.д. 27-31).

    Согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ Марьянович Н.Г. активизировала предоставленную банком кредитную карту (л.д. 21), израсходовав в последующий лимит кредитной карты.

    Согласно выписке по лицевому счету и расчёту задолженности по договору кредитной линии № Марьянович Н.Г. получила по карте денежные суммы: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (выдача наличных), <данные изъяты> рублей (выдача наличных), <данные изъяты> руб. (выдача наличных), <данные изъяты> рублей (выдача наличных), <данные изъяты> руб. (выдача наличных), <данные изъяты> рублей (выдача наличных), <данные изъяты> руб. (выдача наличных), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей (выдача наличных), ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. (выдача наличных), <данные изъяты> рублей (выдача наличных), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. (выдача наличных), <данные изъяты> рублей (выдача наличных), <данные изъяты> руб. (выдача наличных), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей (выдача наличных), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. (выдача наличных), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. (выдача наличных), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей (оплата покупки<данные изъяты> рублей (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рубля (оплата покупки), ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей (оплата покупки) (л.д. 19-21). Ответчиком использованы кредитные денежные средства на общую сумму <данные изъяты> руб.

    Однако ответчик не вносила своевременно предусмотренные договором платежи. Так, согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету ответчик вносила на счет ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. (л.д. 19-21). Ответчиком внесено наличными <данные изъяты> руб.

    В адрес ответчика Марьянович Н.Г. был направлен заключительный счет по договору кредитной карты № об истребовании суммы задолженности, а также расторжении договора (л.д. 34).

    Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумму процентов <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек; сумму штрафов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 11).

    Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Марьянович Н.Г. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей в офертно- акцептной форме. Марьянович Н.Г. активировала карту, ею производилось снятие денежных средств, а также производилась оплата покупок. Ответчик внес на карту <данные изъяты> руб., доказательств об иных пополнениях суду не предоставлены (ст. 56 ГПК РФ). С ДД.ММ.ГГГГ года платежи по кредитной карте не вносились, в том числе минимальный платеж. Банк направил Марьянович Н.Г. заключительный счет, в соответствии с которым ответчик должен был оплатить задолженность с момента получения заключительного счета в течение <данные изъяты> дней с момента получения заключительного счета. В период пользования денежными средствами, Марьянович Н.Г. неоднократно допускала несвоевременное внесение денежных средств по кредитной карте, так как с ДД.ММ.ГГГГ платежи не поступали, в связи с чем исковые требования о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Оценивая довод ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно ст. 395 ч.6 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Поскольку задолженность по основному долгу и процентам составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.), суд находит размер неустойки <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. несоразмерным, так как возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, в том числе в следствии инфляции, значительно ниже начисленной неустойки, в связи с чем снижает неустойку до <данные изъяты> руб. При этом суд учитывает период неисполнения обязательств, а также что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Поскольку ключевая ставка на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>% годовых, период просрочки <данные изъяты> дней (<данные изъяты> дней в ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> день в ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> дней в ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> день в ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> день в ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> дней в ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> дней в ДД.ММ.ГГГГ), то размер процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ((<данные изъяты> руб. Х <данные изъяты> % в день (<данные изъяты> % : <данные изъяты> дней в году) Х <данные изъяты> дней)). На период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ключевая ставка составляет <данные изъяты>% годовых, период просрочки <данные изъяты> дней (<данные изъяты> дней в ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> дней в ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> день в ДД.ММ.ГГГГ то размер процентов ст. 395 ГК РФ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ((<данные изъяты> руб. Х <данные изъяты> % в день (<данные изъяты> % : <данные изъяты> дней в году) Х <данные изъяты> дней)). На период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ключевая ставка составляет <данные изъяты>% годовых, период просрочки <данные изъяты> дня <данные изъяты> дня в ДД.ММ.ГГГГ), то размер процентов ст. 395 ГК РФ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ((<данные изъяты> руб. Х <данные изъяты> % в день (<данные изъяты> % : <данные изъяты> дней в году) Х <данные изъяты> дня)). Всего: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Таким образом, определенный судом размер неустойки не менее размера, установленного ст. 395 ГК РФ за указанный в иске период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумму процентов - <данные изъяты> руб<данные изъяты> копеек; сумму штрафов <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина в силу ст. 88 ч.1 ГПК РФ.

Поскольку судом удовлетворены требования материального характера с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина на основании ст. 333.19 ч.1 п. 1 НК РФ в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., так как применение ст. 333 ГК РФ по требованию о взыскании неустойки не является основанием для применения правил о пропорциональном взыскании судебных расходов.

      Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

Взыскать с Марьянович Н. Г. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумму процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек; сумму штрафов - <данные изъяты> руб.

Взыскать с Марьянович Н. Г. в пользу АО «Тинькофф Банк» в счет возврата государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда через канцелярию Ордынский районного суда в течении месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья-

        Решение в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.