Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-293/2020 (2-10169/2019;) ~ М-9655/2019 от 06.11.2019

Дело № 2-293/2020

50RS0031-01-2019-013561-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2020г.                                       г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Рожновой О.Е., при секретаре Бозаджи Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Александрова Антона Сергеевича к ООО «Капитал Лайф Страхование», ПАО «ЮниКредитБанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше иском к ответчикам, уточнив требования, просит суд расторгнуть договор страхования заключенный 28.11.2018г. № между Александровым А.С. и ООО «СК РГС-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование»), взыскать с ООО «СК РГС-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование») страховую премию в сумме 70 726 руб. 85 коп., взыскать с ПАО «ЮниКредитБанк» суммы переплаченных процентов в размере 94 021 руб. 24 коп., взыскании солидарно с ООО «Капитал Лайф Страхование», ПАО «ЮниКредитБанк» неустойку в сумме 104 360,16 руб., в счет компенсации морального вреда 30 000 руб., штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме 50 000 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что между ним и ПАО «ЮниКредитБанк» заключен кредитный договор, условием заключения кредитного договора являлось заключение между заемщиком и ООО «СК РГС-Жизнь» договора страхования, страховая премия по которому составила 89 067 руб. Истец обращался к ответчику с заявлением о возврате денежных средств, которое удовлетворено не было. Заемщиком обязательства перед банком выполнены в полном объеме, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Истец обращался к ответчику с претензией, в удовлетворении которой было отказано, в связи, с чем истец обратился в суд.

Истец в судебное заседание не явился, направил представителя, который на иске настаивал, изложенные обстоятельства подтверждал.

Представители ответчиков ПАО «ЮниКредитБанк», ООО «Капитал Лайф Страхование» в судебное заседание не явились, извещены судом о месте и времени рассмотрения дела, в ранее представленных заявлениях против удовлетворения исковых требований возражали, полагали их необоснованными, представитель ПАО «ЮниКредитБанк» дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «ФинансГрупп» в суд не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайств не заявил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчиков, третьего лица.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

На основании ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Судом установлено, что 06.02.2018г. между истцом и ПАО «ЮниКредитБанк» был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику (истцу) кредит в размере 1 370 267 руб. сроком на 60 месяцев до 06.02.2023г. с процентной ставкой 11,8 % годовых (л.д. 14-16).

06.02.2018г. между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев№ что подтверждается полисом, согласно которому истец застраховал риск смерти в результате несчастного случая, наступление инвалидности I, II группы в результате несчастного случая. Страхователь, выгодоприобретатель и застрахованное лицо Александров А.С. (а на случай смерти – наследники). Страховая премия по договору составила 89 067 руб., срок страхования с 06.02.2018г. по 05.02.2013г. С размером страховой суммы истец ознакомлен, что подтверждается подписью в таблице (л.д. 37-42).

Согласно подтверждению ПАО «ЮниКредитБанк» б/н от 01.03.2019г. обязательства Александрова А.С. по кредитному договору выполнены в полном объеме (л.д. 19).

24.07.2019г. истец обратился к ООО «СК РГС-Жизнь», ПАО «ЮниКредитБанк» с требованием о расторжении договора страхования, возврате части неиспользованной страховой премии, возврате излишне уплаченных процентов (л.д. 20-23).

В ответ на обращение ООО «Капитал Лайф Страхование» (ООО «СК РГС-Жизнь») истцу в письме от 14.08.2019г. было разъяснено, что досрочное исполнения обязательств по кредитному договору не является основанием для прекращения действия договора страхования. Возможность наступления страховых случаев, предусмотренных условиями договора, не отпала, и существование страхового риска не прекратилось (л.д. 24).

Согласно условиям договора страхования (полис №) действие договора страхования прекращается в случаях истечения срока его действия; исполнения страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме; досрочного отказа страхователя от договора страхования. При этом уплаченная страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и письменного уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно позиции ВС РФ, изложенной в Определениях Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11.04.2017 N 78-КГ17-14 и от 29.05.2018 N 5-КГ18-46 при досрочном возврате кредита, погашаемого аннуитетными платежами с процентами, исчисляемыми за период фактического пользования, у банка не возникает неосновательного обогащения, поскольку уплаченные платежи не подлежат перерасчету.

Оценив исследованные доказательства, суд оснований для удовлетворения заявленных требований не усматривает. Кредитный договор не содержит в себе условие об обязательном заключении заемщиком договора страхования жизни. Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования. При этом страхователю передан весь пакет документов, подтверждающих заключение договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности между истцом и ответчиком. Факт вручения полиса, Программы страхования подтверждается подписью истца об этом в договоре, а также тем, что полис страхования, включая Программу страхования, истец получил. Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ. Риск наступления, указанных в договоре страхования, страховых событий не прекратился. Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии подано страхователем по истечении периода охлаждения.

Довод истца о том, что страховая премия должна быть возвращена ему, т.к. в силу положений ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец вправе в любое время отказаться от исполнения договора об оказании услуги, суд находит необоснованным, поскольку отношения по личному страхованию урегулированы специальным законом - главой 48 ГК РФ "Страхование" и Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в связи с чем положения Закона РФ "О защите прав потребителей" применяются к этим отношениям только в части, неурегулированной специальными законами. Как указано выше, в соответствии со ст. 958 ГК РФ досрочный отказ страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования не является основанием для возврата страховой премии, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю при досрочном отказе от договора страхования только в том случае, если отказ от исполнения договора заявлен в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. Поскольку истец в установленный договором срок своим правом на отказ от договора страхования не воспользовалась и возможность возврата страховой премии по истечении этого срока договором не предусмотрена, оснований для возврата части страховой премии при досрочном отказе истца от договора страхования не имеется.

Так же отсутствуют основания для взыскания с банка процентов.

Суд так же не усматривает оснований для взыскания компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку истцом не представлено доказательств нарушения его прав, ненадлежащего оказания услуг по договору, со стороны ответчика.

В связи, с чем суд так же не усматривает оснований для удовлетворения требования истца о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг.

Таким образом, требования истца суд оставляет без удовлетворения.

Руководствуясь ст.193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Александрова Антона Сергеевича к ООО «Капитал Лайф Страхование», ПАО «ЮниКредитБанк» о расторжении страхования, заключенного между Александровым А.С. и ООО «СК РГС-Жизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование» от 28.11.2018г. №, взыскании страховой премии в сумме 70 726 руб. 85 коп., взыскании с ПАО «ЮниКредитБанк» суммы переплаченных процентов в размере 94 021 руб. 24 коп., взыскании солидарно с ООО «Капитал Лайф Страхование», ПАО «ЮниКредитБанк» неустойки в сумме 104 360,16 руб., в счет компенсации морального вреда 30 000 руб., штрафа, судебных расходов на оплату юридических услуг оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья