Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-231/2017 (2-6462/2016;) ~ М-6231/2016 от 25.11.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 февраля 2017 года                      г. Самара

Октябрьский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи        Лобановой Ю.В.

при секретаре судебного заседания    Нахапетян И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-231/17 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №... к Ф.А.Р., И.И.Н. о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» Самарское отделение №... обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что дата с Ф.А.Р. заключен кредитный договор №.... В соответствии с п. 1.1 данного договора Ф.А.Р. был выдан кредит в размере *** рублей «На недвижимость» с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12 % годовых на ремонт квартиры, расположенной по адресу: адрес двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес. Согласно п.4.1 кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.2.1, 2.1.1. кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №... от дата. Заемщик предоставляет кредитору в залог земельный участок, расположенный по адресу: адрес нежилое здание (красный уголок, гараж), расположенный по адресу: адрес, угол адрес (договор ипотеки №... от датаг.) кадастровый №... Залогодатели Ф.А.Р., И.И.Н. Право собственности Залогодателей на предметы залога подтверждаются выписками из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ними от дата. №..., №....Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушает условия о сроках платежа, что подтверждается историей операций, последнее погашение по счету производилось дата. в размере *** руб. По состоянию на дата. задолженность ответчика перед истцом составляет *** руб., из них просроченный основной долг *** руб., просроченные проценты в размере *** руб., неустойка за просроченный основной долг в размере ***., неустойка за просроченные проценты в размере *** руб., что подтверждается расчетом цены на дата. Согласно заключению эксперта №... от дата. рыночная стоимость заложенного имущества составляет *** руб. Просят расторгнуть договор №... от дата., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №... от дата. в размере *** руб., госпошлину в размере *** руб., расходы за составление отчета в размере *** руб., обратить взыскание на объекты недвижимости: земельный участок, общей площадью *** кв.м., расположенный по адресу: адрес нежилое здание, общей площадью *** руб. (красный уголок, гараж), расположенный по адресу: адрес, адрес (договор ипотеки №... от датаг.) кадастровый №..., наосновании отчета №...СБ от дата. установить начальную продажную цену имущества в размере 80% от рыночной стоимости, а именно в сумме *** руб. Способ реализации публичные торги.

В судебное заседание представитель истца Я.А.В., действующий на основании доверенности от дата. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить.

Ответчик Ф.А.Р., представитель истца Г.Г.М. исковые требования признали, просили установить начальную продажную стоимость имущества в размере *** руб. согласно заключению судебной экспертизы.

Ответчик И.И.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №... от дата: отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные ил необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что дата между ПАО «Сбербанк России» Самарское отделение №... иФ.А.Р. заключен кредитный договор №.... В соответствии с п. 1.1 данного договора Ф.А.Р. был выдан кредит в размере *** рублей «На недвижимость» с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12 % годовых на ремонт квартиры, расположенной по адресу: адрес, двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Согласно п.4.1 кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.2.1, 2.1.1. кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №... от дата. Заемщик предоставляет кредитору в залог земельный участок, расположенный по адресу: адрес нежилое здание (красный уголок, гараж), расположенный по адресу: адрес, угол адрес (договор ипотеки №... от датаг.) кадастровый №... №.... Залогодатели Ф.А.Р., И.И.Н.

дата Ф.А.Р. истцом направлено №... о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитов, уплате неустойки и расторжении договора и предоставлен срок до дата

Согласно отчету ООО МЭЦ «Стандарт Оценка» №...СБ об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества -нежилого здания (красный уголок, гараж), общей площадью *** кв.м., расположенный на земельном участке, площадью *** кв.м., расположенный по адресу: адрес рыночная стоимость заложенного имущества составляет *** руб., из которых стоимость земельного участка составляет – *** руб., в данной части ответчик стоимость не оспаривает, в связи с чем суд считает ее обоснованной и подлежащей учету при определении начальной продажной стоимости имущества.

В судебном заседании ответчиком было заявлено ходатайство о назначении экспертизы.

Определением суда от дата. по делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно выводам, изложенным в заключение эксперта ООО «Визави-Оценка» №... от дата. следует, что рыночная стоимость нежилого здания, площадью *** кв.м., расположенного по адресу: адрес составляет *** руб.

Заключение эксперта подробно, мотивированно, обоснованно, согласуется с материалами дела, эксперт не заинтересован в исходе дела, предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, ввиду чего отсутствуют основания не доверять выводам судебной экспертизы.

Данное заключение эксперта сторонами не оспорено, ходатайств о проведении повторной экспертизы в суде не заявлялось. Суд признает указанное заключение допустимым и относимым доказательством по делу.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.Согласно п. 6 ст. 342 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

В соответствии с расчетом задолженности, предоставленным истцом, задолженность по кредитному договору ответчика перед банком по состоянию на дата. составляет *** руб., из них просроченный основной долг *** руб., просроченные проценты в размере *** руб., неустойка за просроченный основной долг в размере *** руб., неустойка за просроченные проценты в размере *** руб.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от дата "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу ст.333 ГК РФ под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации, которая будет адекватна и соизмерима последствиям, вызванным нарушением должником возложенного на него обязательства.

При этом понятие "несоразмерности" является оценочной категорией, определение которой производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных доказательств и юридически значимых обстоятельств конкретного дела.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплатенеустойка за просроченный основной долг в размере *** руб., неустойка за просроченные проценты в размере *** руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит снижению до суммы *** руб.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст.349 ГК РФ.

Согласно ст. 50 ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 ст.54 ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из статьи 56 указанного Федерального закона следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что ответчиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с установление начальной продажной стоимости имущества в размере *** руб.

В соответствие с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку Заемщик полностью прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору, что суд расценивает как существенное нарушение условий договора, суд полагает возможным исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №... удовлетворить, расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ф.А.Р.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере *** коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №... удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ф.А.Р..

Взыскать с Ф.А.Р. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №... задолженность по кредитному договору №... от дата., состоящую из: просроченный основной долг *** руб., просроченные проценты в размере *** руб., неустойку за просроченные проценты, за просроченный основной долг в размере *** рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб., расходы за проведение и составление отчета об оценке в размере *** руб.

Обратить взыскание на объекты недвижимости: земельный участок, общей площадью *** кв.м., расположенный по адресу: адрес нежилое здание, общей площадью *** руб. (красный уголок, гараж), расположенный по адресу: адрес, угол адрес (договор ипотеки №... от датаг.) кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 80% от рыночной стоимости, а именно в сумме *** руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено дата.

Судья                      Ю.В. Лобанова