Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-598/2023 ~ М-356/2023 от 13.02.2023

                                                                                                                       Дело №2-598/2023

                                                                                            УИД 73RS0013-01-2023-000490-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    20 марта 2023 года                                                                                               г. Димитровград

    Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Тудияровой С.В., при секретаре Корниенко И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Кологрееву Д. В. о расторжении соглашения о предоставлении кредита, взыскании задолженности по соглашению,

    УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с указанным иском к Кологрееву Д.В., указав в обоснование своих требований, что 30.10.2020 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее кредитор) и К*** (далее заемщик) было заключено соглашение №* (далее соглашение) на предоставление нецелевого потребительского кредита на сумму 604000 руб. с датой окончательного срока возврата кредита не позднее 30.10.2025 под 9,4% годовых, со страхованием жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней в АО СК «РСХБ-Страхование».

В соответствии с заключенным соглашением кредитор исполнил взятые на себя обязательства, заемщику был предоставлен кредит в размере 604000 руб. путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №* в соответствии с п.16 Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» Соглашения. Заемщик обязал погашать сумму задолженности по основному долгу и проценты за пользование кредитом ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком платежей. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, и обязательства по кредитному договору не прекращены, следовательно, проценты начисляются до даты фактического погашения долга перед кредитором.

Заемщик К*** умерла (ДАТА), что подтверждается копией свидетельства о смерти. Наследником принявшим наследство после смерти К*** является ее сын Кологреев Д.В.

От страховой компании кредитором был получен ответ от 10.02.2022 о непризнании заявленного события страховым случаем в соответствии с условиями страхования. В адрес наследника Кологреева Д.В. были направлены требования от 02.11.2022 и от 27.12.2022 о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Указанные требования не удовлетворены.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.02.2023 составляет 546129,55 руб., из них срочная задолженность по основному долгу по кредиту – 371951,61 руб., просроченная задолженность по основному долгу по кредиту – 121670,87 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 52507,07 руб.

Просили расторгнуть с даты вынесения решения суда соглашение №* от 30.10.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» и К***; взыскать с надлежащего ответчика всю сумму задолженности по данному соглашению с нарастанием на дату вынесения решения суда, что на 06.02.2023 составляет 546129,55 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8661 руб.

Согласно уточненному исковому заявлению просили расторгнуть с даты вынесения решения суда соглашение №* от 30.10.2020, заключенное АО «Россельхозбанк» и К***; взыскать с надлежащего ответчика всю сумму задолженности по данному соглашению с нарастанием на дату вынесения решения суда, что на 20.03.2023 составляет 551468,79 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8661 руб. (т.2 л.д.74-75).

Представитель истца АО «Россельхозбанк» Лопатько О.Е., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования по доводам, изложенным в иске. Просила удовлетворить уточненные исковые требования.

    Ответчик Кологреев Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, каких – либо возражений суду не представил.

    Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил возражения на исковое заявление, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению (т.1 л.д.138).

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит уточненные исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 30.10.2020 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и К*** было заключено соглашение №* на предоставление нецелевого потребительского кредита на сумму 604000 руб. с датой окончательного срока возврата кредита не позднее 30.10.2025 под 9,4% годовых, со страхованием жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней в АО СК «РСХБ-Страхование» (т.1 л.д.24-28).

    В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Банк перечислил Заемщику денежные средства в указанной сумме (т.1 л.д.38-41).

               Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей: 60 мес. в размере 12823,87 руб. 20 числа месяца, первый платеж 3257,64 руб., последний платеж 12776,42 руб. В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременной оплате кредита начисляется неустойка.

По состоянию на 20.03.2023 размер сумму задолженности составляет 551468,79 руб., из них срочная задолженность по основному долгу по кредиту – 362097,24 руб., просроченная задолженность по основному долгу по кредиту – 131525,24 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 57846,31 руб. (т.2 л.д.78-81).

К*** умерла (ДАТА), что подтверждается копией свидетельства о смерти (т.1 л.д.198).

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (статья 1111 ГК РФ).

Положениями статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (статья 1152 ГК РФ).

В силу положений статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Наследником К*** первой очереди по закону является сын Кологреев Д.В.

Из материалов наследственного дела к имуществу К***, умершей (ДАТА), следует, что Кологреев Д.В. вступил в наследство после смерти матери К***, подав 19.01.2022 соответствующее заявление нотариусу (т.2 л.д.3 оборотная сторона).

13.07.2022 нотариусом Кологрееву Д.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счете и компенсации по ним; 385/1000 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>; страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (т.2 л.д.21-22).

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

При этом если страховой случай наступил, то страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только по основаниям, предусмотренным статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    30.10.2020 К*** была присоединена к Программе коллективного страхования №1 в дополнение к кредитному договору №*.

    01.02.2022 поступило заявление на страховую выплату, в связи со смертью К***

    В ходе рассмотрения данного заявления было установлено, что в период, предшествующий страхованию, застрахованное лицо наблюдалось и проходило лечение в связи с заболеваниями: желчекаменная болезнь с 17.04.2017, хронический панкреатит с 09.07.2019.

    Указанное также подтверждается выпиской из медицинской карты К*** обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозов, представленной на запрос суда КБ №172 филиала №2 ФГБУ ФНКЦРиО ФМБА России (т.1 л.д.229-233).

    Согласно актовой записи о смерти смерть К*** наступила в результате заболевания панкреатит острый идиопатический К85.0, цирроз печени К74.6.

    Разделом «Исключения» Программы страхования №1 установлено, что не являются страховыми случаями и страховые выплаты не производятся по событию, находящемуся в причинно – следственной связи с заболеванием, впервые диагностированным до даты присоединения лица к Программе.

    10.02.2022 страховщик уведомил Банк об указанных обстоятельствах, в выплате страхового возмещения было отказано (т.1 л.д.168).

    07.09.2022 аналогичные разъяснения даны Кологрееву Д.В. в ответе на претензию (т.1 л.д.167), кроме того указано, что К*** застрахована на основании страхового полиса-оферты №№* от 30.10.2020, договор страхования действовал с 14.11.2020 по 13.11.2021. Таким образом, смерть К*** наступила за пределами действия полиса – оферты, произошедшее событие не является страховым случаем и оснований для страховой выплаты в рамках полиса – оферты не имеется.

С учетом приведенных обстоятельств дела, документов по страхованию, суд полагает смерть К*** не является страховым случаем,

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Кологреев Д.В., вступивший в наследство по закону после смерти матери К***, должен нести обязанность по выполнению ее денежных обязательств перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

               С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для отказа во взыскании просроченных процентов или их снижения не имеется, поскольку предусмотренные договором проценты как плата за пользование кредитом не являются мерой гражданско-правовой ответственности, их размер не может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ. Неустойка не взыскивается.

              Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с Кологреева Д.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению №* от 30.10.2020 по состоянию на 20.03.2023 в сумме 551468,79 руб., из них срочная задолженность по основному долгу по кредиту – 362097,24 руб., просроченная задолженность по основному долгу по кредиту – 131525,24 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом– 57846,31 руб.

    Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

    Судом установлено, что платежи по кредитному договору наследником заемщика не осуществлялись, что привело к образованию просроченной задолженности. Установленное нарушение условий кредитного договора, суд находит существенным, а потому полагает, что исковые требования Банка о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    С ответчика Кологреева Д.В. подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 8661 руб.

    Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №* от 30.10.2020, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и К***.

Взыскать с Кологреева Д. В. (паспорт №*) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №* от 30.10.2020 по состоянию на 20.03.2023 в сумме 551468,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8661 рублей, а всего взыскать 560129,79 руб.

Ответчик Кологреев Д.В., не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, которое будет изготовлено в окончательной форме – 23 марта 2023 года.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                   С.В. Тудиярова