Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2545/2015 ~ М-1940/2015 от 06.04.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.04.2015г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                    Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания                 Худяковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2545/15 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Копылова Т.В. о взыскании суммы задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата Копылова Т.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении кредита в размере *** руб. под 36 % годовых на срок 1462 дня (п.1 заявления). При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления кредитов и график платежей по потребительскому кредиту, с которыми он ознакомлен. На основании вышеуказанного предложения банк открыл ей счет №... на который была зачислена сумма кредита в размере *** руб.. Согласно условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п. 8.1 Условий). Согласно графику платежей Копылова Т.В. должна была вносить ежемесячно до 27 числа платеж в размере *** руб. вплоть до августа 2017 г.. Клиентом не были полностью оплачены платежи, предусмотренные графиком платежей и не осуществлялось погашение задолженности, в связи с чем, банком 27.11.2014г. выставлено заключительное требование сроком оплаты до 27.12.2014г. на сумму *** руб., которая состоит из: суммы основного долга, не погашенного по состоянию на 17.07.2014г. – *** руб.; суммы неоплаченных процентов за период с 27.07.2014г. по 27.12.2014г. – *** рублей; суммы начисленных плат за пропуск платежей по графику – *** рублей. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены. На основании п. 12.1 Условий предоставления потребительского кредита Банк за просрочку исполнения обязательства клиентом начисляет неустойку в размере 0,2 % от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки. Неустойка за период с 28.12.2014г. по 27.03.2015г. (90 дней) составляет *** руб.. Просит взыскать с Копылова Т.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере *** руб., состоящую из суммы основного долга, не погашенного по состоянию на 17.07.2014г. – 232037,40 руб.; суммы неоплаченных процентов за период с 27.07.2014г. по 27.12.2014г. – *** рублей; суммы начисленных плат за пропуск платежей по графику – *** рублей; суммы неустойки за период с 28.12.2014г. по 27.03.2015г. (90 дней) – *** рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб..

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - Грайворонская О.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Копылова Т.В. возражала против удовлетворения иска, в случае удовлетворения иска, просила снизить размер госпошлины в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата Копылова Т.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-офертой, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме, указанной в разделе 2, путем зачисления суммы кредита на счет, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» раздела 4, сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела. В этом же заявлении содержится указание Копылова Т.В. о том, что она ознакомлена с условиями и тарифами по картам, а так же то, что она понимает, что моментом заключения договора будут являться действия банка по открытию счета.

Согласно разделу 2 договора, клиенту открывается счет № ***.

В соответствии с предусмотренным Договором Графиком платежей, срок кредита составляет 1462 дня. При этом, из указанного Графика платежей следует, что Клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга, комиссии и другие платежи. Окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен дата г..

Согласно представленной суду выписке из лицевого счета Копылова Т.В. №... на указанный счет 27.08.2013г. были зачислены кредитные средства в сумме *** руб..

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленный Договор, суд приходит к выводу, что между Копылова Т.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» посредством направления ответчиком заявления о заключении Договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (п. 4.2) для осуществления планового погашения задолженности клиент обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункты 6.3, 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов (далее – Условий) предусматривают право банка в случае пропуска клиентом очередного платежа потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту заключительное требование.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика 06.12.2014г. направлялось требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 27.12.2014г., доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца суду не представлено.

В соответствии с п. 9.6 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Таким образом, требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Копылова Т.В. суммы задолженности, согласно представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета по возврату непогашенной суммы основного долга по кредитному договору в размере *** руб., а также задолженности по плате процентов за пользование кредитом в размере *** руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании п. 11.2 Условий предоставления потребительских кредитов банк предоставляет клиенту услугу в рамках договора только в случае, если в заявлении содержится просьба клиента к банку предоставить ему такую услугу. За предоставление услуги клиент ежемесячно уплачивает банку комиссию за услугу в размере, указанном в заявлении. Комиссия включается в состав каждого очередного платежа, определенного в графике платежей, и взимается с клиента ежемесячно в порядке, установленном в условиях, путем списания комиссии за услугу со счета (п. 11.3).

Согласно п. 12.1 Условий предоставления потребительских кредитов в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке совершено в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 331 ГК РФ.

Неустойка за период с дата по дата года, то есть за 90 дней составляет *** руб., сумма начисленных плат за пропуск платежей по графику – *** руб..

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчет истца, поскольку он подготовлен с учетом требований ГК РФ, условий кредитного договора. Ответчиком доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ (Определение от 21.12.2000 N 263-О), статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание характер обязательства, длительность неисполнения обязательства, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, а также то, что неустойка является лишь мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным с учетом требований ст.333 ГК РФ уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки и платы за пропуск платежей с *** до *** рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 27.08.2013г. в размере *** руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5993,1 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Копылова Т.В. о взыскании суммы задолженности, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Копылова Т.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору в размере *** руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб., а всего *** руб. (***).

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 27.04.2015 года.

Судья (подпись) Т.А. Орлова

Копия верна

Судья

Секретарь