Решение по делу № 2-971/2015 ~ М-669/2015 от 27.03.2015

Дело № 2-971/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                            26 мая 2015 г.

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего Рузаевой Л.П.

при секретаре Ивановой Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ВАП о взыскании задолженности по счету международной карты Сбербанка России VisaCreditMomentum,

установил:

Истец ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ВАП задолженность по счету ... международной банковской карты ОАО Сбербанк России VisaCreditMomentum ... в размере 52957,08 рублей, в том числе: 46156,30 рублей - просроченный основной долг по кредиту, 5186,58 рубля - просроченные проценты за пользование кредитом, 1614,20 рублей – неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1788,71 рублей.

Требования мотивированы тем, что ВАП на основании своего заявления от 09.04.2013г. получил в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту VisaCreditMomentum № ..., и соответственно Банком ему был открыт банковский счет в валюте РФ -российский рубль.

Таким образом, ВАПзаключил с Банком Договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России».

Держатель карты ВАПбыл ознакомлен с Условиями, Тарифами Банка, Памяткой Держателя в день подачи заявления и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 4.1.1. Условий Держатель карты обязан выполнять Условия и требования, изложенные в Памятке Держателя.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии Банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от ... г., кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 3.3. Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты Держателя.

Пунктом 3.4. Условий предусмотрено, что в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В силу п. 3.5. Условий Банк имеет право на сумму основного долга начислять проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с Банковскими правилами - Условиями и тарифами Банка предусмотрена следующая плата за пользование кредитом - 19% годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка неустойка составляет удвоенную ставку за пользование кредитом.

Таким образом, сумма задолженности по счету кредитной карты Сбербанка России на 12.01.2015г. составляет 52 957,08 руб., в том числе:

- просроченный основной долг:46156,30 руб.

- просроченные проценты:5186,58 руб.

- неустойка:    1614,20 руб.

О возникновении просроченной задолженности Банк уведомлял ответчика. В его адрес направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако в настоящее время задолженность остается не погашенной.

На основании изложенного, руководствуясь 309, 310, 330, 428, 811, 850 ГК РФ, ст. ст. 24, 98, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с ВАП в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... задолженность по счету ... международной банковской карты ОАО Сбербанк России VisaCreditMomentum ... в размере 52957,08 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1788,71 рублей.

В судебном заседании представитель ОАО «Сбербанк России» - Гончарова С.А., действующая на основании доверенности, на иске настаивала, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявления Дополнительно суду пояснила, что изначально ответчику ВАП был одобрен лимит по кредитной карте на сумму 50 000 рублей, впоследствии в связи с тем, что ответчик добросовестно вносил платежи по кредитной карте, в декабре 2013 года лимит по кредитной карте ответчику был увеличен до 60 000 рублей. С января 2014 года ответчик стал вносить платежи по кредитной карте не регулярно, с июля 2014 года ответчик совсем перестал вносить платежи по карте, в связи с чем у него образовалась задолженность. С учетом изложенного, на удовлетворении требований настаивала.

Ответчик ВАП в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Уважительные причины неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчику направлялись по известному суду адресу судебные повестки, однако от получения повестки отказался, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции в суд в связи с истечением срока хранения.

Ст. 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2данной статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Исходя из п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Извещение о почтовом уведомлении было опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на нем, однако ответчик в отделение связи за получением повестки не явился, письмо было возвращено в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела.

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения в случае, когда с указанного им места жительства (регистрации) судебная повестка была возвращена по истечении срока хранения, либо в связи с отказом от егё получения, что установлено судом по настоящему делу.

Суд с согласия представителя истца считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Ст.422 ГК РФ предусмотрено, что «1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. «

В соответствии со ст. 425 ГК РФ « 1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.»

Согласно ст. 428 ГК РФ « 1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

3. При наличии обстоятельств, предусмотренных в пункте 2 настоящей статьи, требование о расторжении или об изменении договора, предъявленное стороной, присоединившейся к договору в связи с осуществлением своей предпринимательской деятельности, не подлежит удовлетворению, если присоединившаяся сторона знала или должна была знать, на каких условиях заключает договор.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 21.09.2006 г., кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом, что не противоречит требования гражданского законодательства.В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика ВАП от ... ОАО «Сбербанк России» выдал ВАП международную кредитную карту Сбербанка России VisaCreditMomentum ... с лимитом кредита 60 000 рублей и открыт счет ... под 19 % годовых.

Для выпуска и обслуживания кредитной карты между банком и ответчиком путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключен договор возобновляемой кредитной линии.

Данный договор ВАП не был оспорен, ответчик не обращался с заявлением ни в банк, ни в суд с заявлением об изменении или расторжении договора на выдачу международной кредитной карты Сбербанка России.

Ответчик ВАП, как держатель карты, был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» в день подачи заявления и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении (л. д. 7-8).

Истец предоставил ответчику кредит на сумму совершенных им операций по кредитной карте.

В соответствии с п. 4.1.1. условий держатель карты обязан выполнять Условия и требования, изложенные в памятке держателя.

Пунктом 3.3. условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты держателя.

Пунктом 3.4. условий предусмотрено, что в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В силу п. 3.5. условий банк имеет право на сумму основного долга начислять проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с банковскими правилами - условиями и тарифами банка предусмотрена следующая плата за пользование кредитом - 19% годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с тарифами банка неустойка составляет удвоенную ставку за пользование кредитом.

Условия договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.

В соответствии с условиями договора ответчик, как держатель карты, принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Однако ответчик платежи в счет погашения задолженности по карте не производил, не выполняя обязательства по договору, и, нарушая условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», в связи с чем, на ... образовалась задолженность по счету ... международной банковской карты ОАО Сбербанк России VisaCreditMomentum ... и составляет 52957,08 рублей, в том числе: 46156,30 рублей - просроченный основной долг по кредиту, 5186,58 рубля - просроченные проценты за пользование кредитом, 1614,20 рублей – неустойка.

Расчет задолженности судом проверен и является верным. Ответчиком возражений относительно произведенного расчета не представлено.

... ОАО «Сбербанк России» направило ответчику ВАП требование о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ... (л. д. 15). Ответчик данное требование не исполнил, долг по кредиту не погасил.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, ранее требований, перечисленных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

При этом, поскольку на момент заключения между сторонами по делу кредитного договора гражданским законодательством – ч.1 ст.166 ГК РФ предусматривалось, что ничтожная сделка не зависима от признания её таковой судом, заключенная между сторонами сделка в части изложенного условия ничтожна в силу закона.

То есть, в связи с тем, что пунктом 3.10 заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора в части определения очередности списания поступающих в счет погашения кредита сумм было предусмотрено, что поступающие от должника денежные средства подлежали направлению сначала на уплату неустойки, а затем – на погашение задолженности по кредиту, данное условие договора являлось ничтожным в силу действовавшего на момент заключения указанного договора закона.

В остальной части условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов.

Однако, несмотря на то, что условия кредитного договора в части противоречат действующему законодательству, расчет суммы задолженности был произведен истцом с учетом поступавших от ответчика денежных средств в погашение кредитных обязательств верно: поступающие от ВАП в оплату кредита средства распределены на погашение процентов, а также основного долга.

Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком не были представлены вышеуказанные: заявление, доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1788,71 рублей, что подтверждается платежным поручением от 19.03.2015 года (л.д. 3), расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в этой сумме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 - 237 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ВАП, ... года рождения, уроженца ... в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, (дата государственной регистрации в Центральном банке РФ ... за № 1481, основной государственный регистрационный номер ..., ИНН ... КПП ..., ОГРН ... расчетный счет ... в Сибирском банке Сбербанка России, ...), задолженность по счету ... международной банковской карты ОАО Сбербанк России VisaCreditMomentum ... в размере 52 957 (пятьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят семь) рублей 78 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 1 788 (одна тысяча семьсот восемьдесят восемь) рублей 71копейка, а всего 54 746 (пятьдесят четыре тысячи семьсот сорок шесть) рублей 49 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Л.П. Рузаева