Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-383/2019 ~ М-256/2019 от 27.03.2019

УИД – 36RS0020-01-2019-000378-60

Дело №2-383/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2019 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Шевцова В.В.

при секретаре Романовой Г.А.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" к Рындин М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" обратилось в суд с иском к Рындин М.С. в котором указало, что приказом Банка России от 24.11.2015 г. № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между Рындин М.С. и Связным Банком (АО) заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № от 18.10.2011 в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №,№. В соответствии с Заявлением от 18.10.2011 Рындин М.С. присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL САRD(Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103«Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 80 000,00 рублей; расчетный период: 30 дней; минимальный платеж: 5 000,00 рублей; дата платежа: 5 число каждого месяца; льготный период-до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором); процентная ставка-24,00% годовых. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 10,00 просрочек. Продолжительность допущенных Рындин М.С. просрочек в исполнении обязательства составляет более 654,00 дней. На момент составления настоящего искового заявления задолженность Рындин М.С. перед истцом по указанному выше договору составляет 179 085,07 рублей, в том числе:сумма процентов - 23 134,38 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу- 148 563,75 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 986,94 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей; комиссии - 600,00 рублей. 09.12.2016 г. Судебным участком №2 мирового судьи Лискинского района Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с Рындин М.С. задолженности по кредитному договору № от 18.10.2011 в пользу «Связной Банк» АО в размере 179 085,07 руб. и государственной пошлины 2 390,85 руб. 14.08.2018 г. судебный приказ № 2-1091/2016 был отменен. «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11 декабря 2017 г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «T-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору. ООО «T-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12 декабря 2017 г. Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В связи с этим истец просил взыскать с ответчика Рындин М.С. в его пользу денежные средства в размере 179 085,07 рублей, в том числе: сумма основного долга-0,00 рублей; сумма процентов - 23 134,38 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу- 148 563,75 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 986,94 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей; комиссии-600,00 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 781,70 рублей.

Представитель истца – ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" Тельгарин Р.А. надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик Рындин М.С. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщил, в письменном ходатайстве просил отказать в удовлетворении иска в связи с истечением сроков исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Приказом Банка России от 24.11.2015 г. № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. по делу № А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.33).

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 2017-2725/48-03 от 11 декабря 2017 г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «T-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору (л.д.34).

ООО «T-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12 декабря 2017 г. Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д.35).

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, заключенного с Рындин М.С., в настоящее время является ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс".

Установлено, что между Рындин М.С. и Связным Банком (АО), путем подписания ответчиком заявления и анкеты клиента №, заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № от 18.10.2011 в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта №,№. В соответствии с Заявлением от 18.10.2011 Рындин М.С. присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL САRD(Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103«Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 80 000,00 рублей; расчетный период: 30 дней; минимальный платеж: 5 000,00 рублей; дата платежа: 5 число каждого месяца; льготный период-до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором); процентная ставка-24,00% годовых, дата начала использования карты – 18.10.2011; комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт – 600 рублей; срок действия карты – февраль 2013 (л.д.11-12).

Согласно расписки в получении карты, Рындин М.С. получил карту 21.10.2011 г. (л.д.13)

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Рындин М.С. денежные средства в указанной сумме, которыми ответчик воспользовался по своему усмотрению. Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком Рындин М.С. подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности заемщика по состоянию на 17.01.2019 года, согласно которому ответчиком не были внесены: 179 085,07 рублей, в том числе:сумма процентов - 23 134,38 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу- 148 563,75 рублей; сумма просроченных платежей по процентам - 986,94 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800,00 рублей; комиссии - 600,00 рублей (л.д.7-10). Из этого документа видно, что по графику платежей в погашение долга и процентов заемщиком допускались просрочки платежей, последний платеж в погашение долга Рындин М.С. был произведен 15.06.2014 г. в сумме 6500 рублей, это подтверждается и выпиской по счету за период с 24.10.2011 по 24.11.2015 (л.д.56-61). Иной расчет задолженности не представлен.

От ответчика Рындин М.С. поступило заявление о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

На основании ст. 199 ч.2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку в соответствии с условиями договора погашение кредита и уплата процентов должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, каждое 5-е число месяца, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу(л.д.11).

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа. Суд при этом исходит из того, что при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части долга, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету ответчик Рындин М.С. последний периодический платеж в виде минимального ежемесячного платежа в сумме 6500 рублей произвел 15. июня 2014 г. (л.д.60-оборотная сторона). Позднее ответчиком минимальные периодические платежи не производились. В связи с этим истец узнал о нарушении своего права 5 июля 2014 года, когда минимальный ежемесячный платеж осуществлен не был.

Доказательств о направлении требования о досрочном погашении задолженности суду не представлено.

Исходя из этого, истец узнал о нарушении своего права именно 5 июля 2014 года, и именно с этого месяца следует исчислять начало срока исковой давности.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно пунктов 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

За выдачей судебного приказа истец обратился 9 декабря 2016 года(л.д.32). Доказательств об иной дате обращения к мировому судье не представлено. Из этого следует, что до обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа истек срок исковой давности продолжительностью с 5 июля 2014 года по 9 декабря 2016 года - 2 года 5 месяцев 4 дня. Неистекшая часть срока исковой давности составила 6 месяцев 26 дней. Судебный приказ был отменен 14 августа 2018 года, после чего срок исковой давности продолжил исчисляться и истек 12 марта 2019 года (14 августа 2018 года +6 месяцев 26 дней=12 марта 2019 года). С иском в районный суд истец обратился 21 марта 2019 года(л.д.48) с пропуском срока исковой давности.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса РФ и пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" к Рындин М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья