Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-571/2022 ~ М-52/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-571/2022

УИД № 03RS0063-01-2022-000052-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Шаран, РБ                                  09 марта 2022 года

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Алехиной О.Н.,

при секретаре Насыровой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абдуллиной Л.К. к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Абдуллина Л.К. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора, мотивируя свое требование тем, что 13.09.2016 года между нею и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №. До наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились ею в полном объеме и в соответствующий срок. В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, она утратила возможность производить ежемесячные платежи, и была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом, поэтому у нее возникла задолженность по кредитному договору. 22.05.2021 года она направила в Банк заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности. В ответе на ее обращение Банк отказал в удовлетворении ее требований. 05.08.2021 года в адрес Банка она повторно направила заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в судебном порядке. Ответа на ее обращение Банк не отправил. 02.09.2021 года в Банк она направила заявление об урегулировании возникшей ситуации: расторжении кредитного договора, предоставлении информации и полном размере долга и выставлении ей требования об оплате. Банк оставил ее обращение без ответа и удовлетворения. Не расторгая кредитный договор, ответчик злоупотребляет правом, нарушает ее права. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. На основании ст. 453 ГК РФ при прекращении договора обязательства сторон прекращаются.

Абдуллина Л.К. просит расторгнуть кредитный договор № от 13 сентября 2016 года, заключенный между нею и АО «Россельхозбанк».

В судебное заседание истец Абдуллина Л.К., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, в представленном ходатайстве просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в представленном возражении на исковое заявление просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и отказать в удовлетворении искового требования Абдуллиной Л.К. по тем основаниям, что в соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Оснований для заключения соглашения о расторжении кредитного договора не имеется. Согласно п. 7.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, т.е. до возврата заемщика полученной от Банка денежной суммы и уплате процентов в соответствии с условиями договора. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Доказательств нарушения Банком условий кредитного договора Абдуллиной Л.К. не представлено. 13.12.2021 Банком в суд подано исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании с Абдуллиной Л.К. задолженности по кредитному договору.

    Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

    Исследовав материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 450 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 450.1 п.п. 1,2 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлено, что 13 сентября 2016 года между АО «Россельхозбанк» и Абдуллиной Л.К. заключено соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставил Абдуллиной Л.К. кредит в размере 120 000 рублей сроком возврата кредита не позднее 13 сентября 2021 года по процентной ставке 24,9 % годовых.

Пунктом 2 кредитного договора предусмотрено, что срок действия договора определен до полного исполнения обязательств по договору.

Согласно п.п. 7.2, 7.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договор считается заключенным с момента подписания сторонами соглашения и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему.

    При расторжении договора существующие к такому моменту обязательства заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения.

    В этот же день 13 сентября 2016 года АО «Россельхозбанк» предоставил Абдуллиной Л.К. кредит в размере 120 000 рублей.

Как установлено судом, Абдуллина Л.К. самостоятельно по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора. При этом в качестве кредитной организации избрала АО «Россельхозбанк». При заключении кредитного договора Абдуллина Л.К. подтвердила свое согласие на заключение этого договора на согласованных с Банком условиях. Заключив договор с АО «Россельхозбанк», Абдуллина Л.К. добровольно согласилась с условиями заключенного договора.

Таким образом, суд считает, что кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований закона.

    24 мая 2021 года истец Абдуллина Л.К. направила ответчику АО «Россельхозбанк» заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о задолженности по кредитному договору в связи с изменением ее материального положения.

В письме за исх. № от 23 июня 2021 года АО «Россельхозбанк» отказал в удовлетворении требований Абдуллиной Л.К.

05 августа 2021 года и 02 сентября 2021 года истец Абдуллина Л.К. направила ответчику АО «Россельхозбанк» заявления об отсутствии финансовой возможности погасить задолженность по кредитному договору, выразила согласие на расторжение кредитного договора и обращение Банка в суд с исковым заявлением о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

В письме за исх. № от 08 сентября 2021 года АО «Россельхозбанк» отказал в удовлетворении требований Абдуллиной Л.К.

    Сторонами не оспаривается, что Абдуллина Л.К. в нарушение обязательств по кредитному договору не своевременно производила ежемесячные платежи. Доказательств исполнения Абдуллиной Л.К. своих обязательств по кредитному договору суду не представлено, в добровольном порядке сторонами спор не урегулирован.

В соответствии с требованиями ст.ст. 56, 67 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что истец Абдуллина Л.К., ознакомившись со всеми условиями кредитного договора, добровольно приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных условиях, ответчиком АО «Россельхозбанк» не допущено каких-либо существенных нарушений прав истца, которое повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения искового требования Абдуллиной Л.К. и расторжении соглашения № от 13 сентября 2016 года не имеется.

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, были подписаны сторонами, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств и исполнил их в полном объеме, а заемщик свои обязательства по исполнению кредитного договора не исполнил.

При этом действующим гражданским законодательством, а равно условиями спорного кредитного договора не предусмотрено право истца на односторонний отказ от кредитного договора.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми, а таких доказательств, истцом не представлено.

Правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, т.к. расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Указанные истцом обстоятельства не могут быть признаны существенным изменением обстоятельств, т.к. данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, таким образом, не являются основаниями для расторжения кредитного договора, предусмотренными ст.ст. 450 – 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения соглашения № от 13 сентября 2016 года, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Абдуллиной Л.К., и, как следствие, для удовлетворения искового требования.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового требования Абдуллиной Л.К. к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о расторжении соглашения № от 13 сентября 2016 года, заключенного между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и Абдуллиной Л.К., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий