Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-914/2020 от 29.06.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2020 Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Законова М.Н.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-914/2020 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Немову ФИО6 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Немову С.С. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований на то, что <Дата обезличена> Немов С.С. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п. 2 Заявления от <Дата обезличена>). В Заявлении Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ним Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета (Заявление от <Дата обезличена>). При подписании Заявления Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план по картам «Русский Стандарт» (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись. Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте. Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. На основании вышеуказанного предложения Клиента ФИО2 открыл ему счёт <Номер обезличен> т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте <Номер обезличен>, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный ФИО2 максимальный размер кредита, разрешенный ФИО2 для единовременного использования Клиентом). С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту <Номер обезличен>. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере <Данные изъяты> руб., внесено в счет погашения задолженности - <Данные изъяты>. За весь период пользования Картой (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>) ФИО2 в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму <Данные изъяты> рублей, состоящую из: <Данные изъяты> руб. - плата за обслуживание счета (п.7 ТП 1); <Данные изъяты> руб. - комиссия за снятие наличных (п.8 ТП 1); <Данные изъяты> руб. - плата за участие в Программе по организации страхования Клиентов (п.1 раздела «дополнительные услуги» ТП 1); <Данные изъяты> руб. - плата за пропуск Минимального платежа (п. 12 ТП 1); <Данные изъяты> руб. - проценты (п.6 ТП 1). Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 7.10 Условий по картам). Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.6, п. 8.6 Условий по картам, текст Заявления). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.22. п. 4.10 Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 1.20, п. 4.1. Условий). Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 4.17, п. 1.15 Условий по картам). В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 1.15, п. 4.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <Данные изъяты> руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до <Дата обезличена>. Указанная сумма сложилась с учетом полученных <Данные изъяты> руб.) и внесенных <Данные изъяты> руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных ФИО2 процентов, плат, комиссий и иных платежей (<Данные изъяты> руб.): <Данные изъяты> руб. + <Данные изъяты> руб. - <Данные изъяты> руб. = <Данные изъяты> руб. Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентов в Анкете при заключении договора. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. На основании п. 4.24 Условий по картам за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (<Данные изъяты> дня) Клиенту начислена неустойка в размере <Данные изъяты> % от суммы задолженности <Данные изъяты> руб. за каждый день просрочки: <Данные изъяты> * <Данные изъяты> % * <Данные изъяты> дней = <Данные изъяты> руб. После выставления Заключительного счета-выписки на счете Клиента размещена сумма денежных средств в общем размере <Данные изъяты> руб., которая списана в погашение неустойки. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика <Номер обезличен>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета. ФИО2 обращался к мировому судье судебного участка <Номер обезличен> судебного района <Адрес обезличен> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Немова С.С. задолженности по договору <Номер обезличен>. Судебный приказ от <Дата обезличена> по делу <Номер обезличен> отменен <Дата обезличена> в связи с поступлением от должника возражений. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением ФИО2 уплачена государственная пошлина в размере <Данные изъяты> руб., что подтверждается платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании вышеизложенного, просили суд взыскать с Немова С.С. в пользу АО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Номер обезличен> в размере <Данные изъяты> руб. и расходы по госпошлине.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Немов С.С. в судебном заседании просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика Немова С.С., приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> Немов С.С. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п. 2 Заявления от <Дата обезличена>).

С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту <Номер обезличен>. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере <Данные изъяты> руб., внесено в счет погашения задолженности - <Данные изъяты> руб. За весь период пользования Картой (с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>) ФИО2 в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму <Данные изъяты> рублей, состоящую из: <Данные изъяты> руб. - плата за обслуживание счета (п.7 ТП 1); <Данные изъяты> руб. - комиссия за снятие наличных (п.8 ТП 1); <Данные изъяты> руб. - плата за участие в Программе по организации страхования Клиентов (п.1 раздела «дополнительные услуги» ТП 1); <Данные изъяты> руб. - плата за пропуск Минимального платежа (п. 12 ТП 1); <Данные изъяты> руб. - проценты (п.6 ТП 1).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 4.17, п. 1.15 Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 1.15, п. 4.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <Данные изъяты> руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до <Дата обезличена>.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что <Дата обезличена> между сторонами был заключен договор на предоставление кредитной карты <Номер обезличен>, согласно которому ФИО2 предоставил Заемщику банковскую карту, открыл счет, предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах установленного лимита со взиманием процентов за пользование кредитом, а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты, путем размещения денежных средств на счете и их списания ФИО2 в безакцептном порядке.

Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме, путем направления Немовым С.С. в адрес АО «Банк Русский Стандарт» заявления (оферты) на получение кредита. Согласно направленному заявлению, банк произвел акцепт содержащейся в нем оферты и совершил конклюдентные действия, а именно: заключил с Немовым С.С. вышеуказанный кредитный договор, открыл счет, предоставил, путем зачисления на счет, сумму кредита в рамках установленного лимита.

Подписывая Заявление от <Дата обезличена>, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия ФИО2 по открытию ему счета карты. <Дата обезличена> Клиент обратился в Банк за получением карты, Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет <Номер обезличен>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от <Дата обезличена>, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении от <Дата обезличена>, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от <Дата обезличена> подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика направлялся заключительный счет-выписка об оплате задолженности по договору в срок до <Дата обезличена>.

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца суду не представлено.

Возражая относительно заявленных исковых требований, ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с <Дата обезличена>, поскольку указанная дата является сроком исполнения заключительного счета-выписки об оплате обязательств по договору в полном объеме, в связи с чем, с требованием о взыскании задолженности истец должен был обратиться в суд не позднее <Дата обезличена>.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО2 обращался к мировому судье судебного участка <Номер обезличен> судебного района <Адрес обезличен> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Немова С.С. образовавшейся задолженности по кредитной карте.

<Дата обезличена> был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка <Номер обезличен> судебного района <Адрес обезличен> от <Дата обезличена> был отменен.

Таким образом, ФИО2 за пределами сроков исковой давности обратился с заявлением о вынесении судебного приказа и, соответственно, с настоящим иском (<Дата обезличена>, что следует из штемпеля на почтовой конверте и подтверждается почтовым идентификатором отслеживания), что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Ходатайств о восстановлении указанного срока не заявлено и основания для признания уважительными причин пропуска срока отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Немову ФИО7 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                               М.Н. Законов