Решения по делу № 2-2308/2018 ~ М-1849/2018 от 14.05.2018

Дело № 2-2308/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 11 октября 2018 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Реутских П.С.,

при секретаре Зобачевой В.П.,

с участием представителя ответчиков Муллазяновой А.Х., Ихтисановой М.Р. – Колясниковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Муллазяновой А. Х., Ихтисановой М. Р., третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, ООО «Русфинансбанк», о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с иском к Сулейманову С.Р.о. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что между ОАО «УБРиР» и Муллазяновой С.Р. ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания Анкеты-заявления заключен Договор потребительского кредита № №. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору взыскатель открыл должнику счет в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере, предусмотренном п. 1 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ года посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита, между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные п. 4 раздела «Параметры кредита» Индивидуальных условий ДПК. При заключении кредитного соглашения заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ», страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица; установление I или II группы инвалидности застрахованному лицу. Пользуясь правом на выбор Выгодоприобретателя, заемщик назначил Выгодоприобретателем по договору коллективного страхования при наступлении страхового случая: Банк, как основного выгодоприобретателя, в размере фактической задолженности по кредитному договору на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты, комиссии, штрафы, пени; застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного выгодоприобретателя, на разницу между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю; застрахованное лицо или его наследников, как основного выгодоприобретателя, в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 389644,09 руб., в том числе: 187533,47 руб. - сумма основного долга; 202110,62 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно сведениям банка Муллазянова С. Р. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а именно, смерть застрахованного лица. В связи, с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты в размере страховой суммы, а именно: 188 501,88 руб. По сведениям банка наследником Муллазяновой С. Р. является муж должника - Сулейманов С.Р.о.. Однако Банк не имеет юридической возможности самостоятельно получить документы, подтверждающие факт принятия наследства. Согласно выписке из ЕГРЮЛ Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»). На основании изложенного, истец просит взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ПАО КБ «УБРиР» страховую выплату в размере 188501,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3433,11 руб. Взыскать с Сулейманова С.Р.о. в пользу ПАО КБ «УБРиР» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 201142,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3663,33 руб.

Истцом подано уточненное исковое заявление, принятое судом ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с иском к Сулейманову С.Р.о., ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты. Согласно сведениям банка Муллазянова С. Р. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, а именно, смерть застрахованного лица. По данным, предоставленным нотариусом, наследниками Муллазяновой С.Р. являются: Ихтисанова М.Р., Муллазянова А.Х. На основании изложенного, истец просит взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ПАО КБ «УБРиР» страховую выплату в размере 188501,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3433,11 руб. Взыскать солидарно с Ихтисановой М.Р., Муллазяновой А.Х. в пользу ПАО КБ «УБРиР» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 201142,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3663,33 руб. (л.д.157)

Представитель ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь» о дне слушания дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, об отложении дела не ходатайствовал, ранее представил отзыв, в котором просит отказать истцу в заявленных требованиях.

Ответчики Ихтисанова М.Р., Муллазянова А.Х. надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, указав, что с исковыми требованиями не согласны.

Представитель ответчиков адвокат Колясникова Л.В. в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк и ООО «Русфинансбанк», о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представители в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали.

Заслушав объяснения представителя ответчиков, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Муллазяновой С.Р., путем подписания заявления о предоставлении кредита, был заключен договор потребительского кредита № №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 188 626 руб. на срок 48 месяцев, с процентной ставкой, предусмотренной Индивидуальными условиями ДПК (л.д.10-11, 12-15).

Муллазянова С.Р. выразила свое желание быть застрахованным лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском по которому является, в том числе и смерть застрахованного лица (л.д.16-17).

Пользуясь правом на выбор Выгодоприобретателя, Муллазянова С.Р. назначила Выгодоприобретателем по Договору коллективного страхования при наступлении страхового случая:

- застрахованное лицо или его наследников;

- банк, как основного Выгодоприобретателя, - в размере фактической задолженности застрахованного лица по договору потребительского кредита, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени;

- застрахованное лицо или его наследников, как дополнительного Выгодоприобретателя, - в размере разницы между суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному Выгодоприобретателю;

- застрахованное лицо или его наследников, как основного Выгодоприобретателя, - в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита.

Банк свои обязательства по кредитному договору полностью исполнил, зачислив денежные средства на счет заемщика.

В соответствии с п. 6. Договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей по ДПК.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка 63% годовых, устанавливается: со дня, следующего за днем выдачи кредита; либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 Индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

Процентная ставка 20% годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту, с установленной процентной ставкой 63% годовых, без допущения факта просроченной задолженности; предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК по данному виду кредита, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа.

Кроме того, в соответствии с п. 12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения сроков возврата кредита, начисляются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки. В случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, начисляются пени в размере 20% годовых, от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Муллазянова С.Р. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №, выданным Индустриальным отделом управлением ЗАГС администрации г. Перми ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.130).

Наследниками имущества Муллазяновой С. Р. по закону являются: ее мать Муллазянова А. Х., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ее дочь Ихтисанова М. Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что удостоверено свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.144-145, 146-147).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» вправе предъявить требование о взыскании задолженности по кредитному договору к принявшим после смерти Муллазяновой С.Р. наследство Муллазяновой А.Х., Ихтисановой М.Р.

Кроме того, в соответствии с п.3.4 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при наступлении с застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски», страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100% от страховой суммы, определенной застрахованному лицу на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями программы страхования.

Пунктом 3.2.2 договора страхования предусмотрено, что страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора коллективного страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению.

В соответствии с разделом «Страховые выплаты» приложения № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховая выплата производится: страхователю в размере суммы фактической задолженности по кредиту застрахованного лица, определенной на день наступления с ним страхового случая (включая начисленные проценты за использование кредита, комиссии, штрафы, пени).

Поскольку заемщик скончался ДД.ММ.ГГГГ, при рассмотрении дела факт наступления страхового случая установлен, у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 389664,09 руб., из которых: 187533,47 руб. – основной долг, 202110,62 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления о предоставлении потребительского кредита, копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита, копией договора коллективного страхования, расчетом задолженности, другими материалами дела.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не исполнил, а наследники, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, отвечают по долгам наследодателя, суд приходит к выводу, что требования ПАО КБ «УБРиР» о взыскании солидарно с Муллазяновой А.Х., Ихтисановой М.Р. суммы задолженности по кредитному договору в размере 201142,21 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Также, с ООО «СК «РГС-Жизнь» подлежит взысканию страховая выплата, согласно условиям договора коллективного страхования.

Поскольку договором страхования предусмотрено, что страховая выплата производится страхователю в размере суммы фактической задолженности по кредиту застрахованного лица, определенной на день наступления с ним страхового случая, включая начисленные проценты, с ООО «СК «РГС-Жизнь» подлежит взысканию 188501,88 руб.

Расчет задолженности сумм, суд считает правильными, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных обязательств по данному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины – с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в размере 4970.04 руб., с Муллазяновой А. Х. и Ихтисановой М. Р. солидарно – 2126.40 руб. (7096.44 (л.д. 6) – 4970.04).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату в размере 188501,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4970.04 руб.

Взыскать солидарно с Муллазяновой А. Х., Ихтисановой М. Р. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201142,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2126.40 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья: П.С. Реутских