Решение по делу № 2-299/2018 ~ М-277/2018 от 26.04.2018

Дело №

Поступило в суд <дата>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2018 года р.п. Чистоозерное

Купинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Максимейко А.А.

при секретаре Скрипкиной Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Карповой О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Карповой О. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указывает, что <дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику Карповой О. был предоставлен кредит в сумме <......> руб. под <......> % годовых сроком на <......> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, т.о. образом договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. <......> Условий кредитования. Согласно п.п. <......> Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…»

Согласно «Раздела <......>» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <......>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <......> день.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <......> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <......> руб..

По стоянию на <дата>. общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <......> руб., из них: просроченная ссуда <......> руб., просроченные проценты <......> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <......> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <......> руб., комиссия за смс - информирование <......> руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <......> руб..

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем, по мнению истца, продолжает нарушать условия договора.

<дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

<дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 201642,56 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5216,43 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик Карпова О. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку с <дата> до <дата>, т.е. на протяжении более трех лет истец зная о нарушении своего права, в суд с иском не обращался.

Представитель третьего лица – ЗАО «Алико» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст.56ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 307, 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Карповой О. был предоставлен кредит в сумме <......> руб. под <......> % годовых сроком на <......> месяцев. (л.д. <......>)

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, <дата> денежные средства в размере <......> руб. ответчику Карповой О. поступили на счет, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. <......>)

С условиями по договору потребительского кредитования Карпова О. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-оферте со страхованием и договоре о потребительском кредитовании.

Подписав кредитный договор, Карпова О. приняла на себя обязательства: возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере <......> руб., исключения составляют первый платеж от <дата> в размере <......> руб. и последний от <дата> в размере <......> руб..

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в виде пени в размере <......>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Указанные обязательства по договору потребительского кредита Карповой О. были нарушены, из представленных истцом документов видно, что заемщик производил гашение кредита ненадлежащим образом и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по гашению кредита, которую в добровольном порядке ответчик не погашает.

<дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

<дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету, представленному истцом задолженность Карповой О. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <......> руб., из них: просроченная ссуда <......> руб., просроченные проценты <......> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <......> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <......> руб., комиссия за смс - информирование <......> руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <......> руб.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. (л.д. <......>)

В настоящее время ответчик Карпова О. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, требования банка о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания свои требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком Карповой О. не оспорен, иного расчета задолженности не представлено, как не представлено каких-либо доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств.

В судебном заседании ответчиком Карповой О. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. (ст. 196 ГК РФ)

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17,18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании установлено, что Карпова О. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере <......> руб., за исключением первого платежа от <дата> и последнего от <дата>. Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа

Из материалов дела и заявления ответчика Карповой О. о применении срока исковой данности следует, что последний платеж по кредитному договору ответчиком был внесен <дата>.

Согласно штампу на конверте исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в суд по почте <дата> (л.д. <......>).

<дата> в отношении ответчика Карповой О. вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи <......> судебного участка <......> судебного района <......> области от <дата>. (л.д. <......>)

Таким образом, по платежам, в отношении которых по состоянию на <дата> не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, такой срок продлевается на 6 месяцев, т.е. по платежам с <дата> по <дата> срок исковой давности продляется на 6 месяцев.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Карповой О. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, возникшей по платежам согласно графику платежей с <дата>

Исходя из представленного истцом расчета задолженности и графика платежей, сумма задолженности по основному долгу в пределах срока исковой давности (платежи с <дата> по <дата>) составляет <......> рублей.

Согласно ч. 3 ст. 193 ГПК РФ суд принимает решение лишь в пределах заявленных истцом требований.

Согласно расчету задолженности, истец просит взыскать с ответчика неустойку по просроченному основному долгу, рассчитанную за период до <дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

С учетом выводов о периоде срока исковой давности, неустойка по просроченному основному долгу может быть взыскана с ответчика по платежам со сроком исполнения с <дата> по <дата> и составляет <......> руб. (<дата>-<дата> – <......> руб.; <дата>-<дата> - <......> руб.; <дата>-<дата> – <......> руб.; <дата>-<дата> – <......> руб.; <дата>-<дата> – <......> руб.; <дата>-<дата> – <......> руб.; <дата>-<дата> – <......> руб.; <дата>-<дата> – <......> руб.; <дата>-<дата> – <......> руб.).

Согласно расчету задолженности, истец просит взыскать с ответчика задолженность по уплате процентов, рассчитанную за период до <дата>, в такой ситуации, учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика по платежам со сроком исполнения с <дата> по <дата>, следовательно, размер процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию с ответчика Карповой О. составляет <......> руб..

Суд полагает, что требования об уплате неустойки за просрочку уплаты процентов подлежат удовлетворению по платежам со сроком исполнения с <дата> по <дата>, поскольку являются производными от требования об уплате просроченных процентов за пользование кредитом, таким образом, размер неустойки по просроченным процентам в пределах срока исковой давности составляет <......> руб..

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, из суммы платежа, произведенного ответчиком Карповой О. <дата> удержана комиссия за оформление и обслуживания банковской карты в размере <......> руб., в связи с этим указанная сумма с ответчика взысканию не подлежит.

Исходя из изложенного, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика Карповой О. составляет 92915,8 руб., из которых: просроченная ссуда – 86969,59 руб., просроченные проценты 1894,1 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3939,06 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 113,64 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суммы, подлежащие взысканию с ответчика, определены в ином размере, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит перерасчету пропорционально удовлетворенной части исковых требований государственная пошлина, которая составляет 2987,47 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Карповой О. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 92915,8 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2987,47 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Купинский районный суд Новосибирской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, т.е. с <дата>.

Судья: л.п. Максимейко А.А.