Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6639/2011 ~ М-6208/2011 от 01.09.2011

Дело №2-6639\23 за 2011 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2011 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Витухиной О.В., при секретаре Марковой К.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барановой Е.Ю. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителей,

установил:

Иск заявлен по тем основаниям, что Барановой Е.Ю. была получена кредитная карта банка КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), общий лимит по карте составлял <данные изъяты> руб., с условием уплаты процентов (при снятии наличных денежных средств) в размере 30% годовых и комиссии в размере <данные изъяты> руб. в год. В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов на дату составления иска (ДД.ММ.ГГГГ) истцом уплачены все платежи в соответствии с графиком платежей по кредиту.

В соответствии с п.3 и 4 Тарифного плана «ТП-01В» бывший «Потребительский» для кредитных карт IKEA» и бывший «Для кредитных карт IKEA» (далее тариф) при оплате товаров и услуг тарифная ставка составляет 25% годовых, при снятии наличных денежных средств – 30% годовых, также истец оплачивает комиссию за открытие и ведение счета по карте в сумме <данные изъяты> руб. в год (п.1 Тарифного плана). В рамках тарифа предусмотрены комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах в размере 5% от суммы, но не менее <данные изъяты> руб. Из выписки по счету следует, что общий размер комиссии составляет <данные изъяты> руб. Истец полагает, что взыскание Банком различных комиссий (за ведение счета по кредитной карте, за снятие наличных денежных средств) нарушает ее права как потребителя. С учетом изложенного, истец просит признать недействительными условия кредитного договора кредитной карты в части уплаты комиссий; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб.- комиссию за открытие и ведение счета по карте и <данные изъяты> руб.- комиссию за выдачу наличных денежных средств.

В судебном заседании Баранова Е.Ю. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений по иску не представил. Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ, по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, подтверждается пояснениями истца, отчетом об операциях по карте, что Барановой Е.Ю. была получена кредитная карта банка КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № с лимитом в размере <данные изъяты> руб., данная карта была активирована истцом ДД.ММ.ГГГГ. По условиям Тарифного плана «ТП-01В» бывший «Потребительский» для кредитных карт IKEA» и бывший «Для кредитных карт IKEA» (далее тариф) процентная ставка по кредиту при оплате товаров и услуг составляет 25% годовых; при снятии наличных денежных средств – 30% годовых; комиссия за открытие и ведение счета по карте составляет <данные изъяты> руб. в год. Тарифом также предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах в размере 5% от суммы, но не менее <данные изъяты> руб. Указанное свидетельствует о заключении сторонами смешанного договора, содержащего в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит п.3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ. Согласно отчету об операциях по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Барановой Е.Ю. была уплачена годовая комиссия за обслуживание карты в сумме <данные изъяты> руб. (ДД.ММ.ГГГГ), а также производилось списание комиссий за снятие наличных денежных средств с кредитной карты на общую сумму <данные изъяты> руб., что составило 5% от снятой суммы.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные (текущие) счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Порядок предоставления кредита регламентирован также Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Счет по карте открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным денежным средствам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

В данном случае установление Банком комиссии за открытие и ведение счета по банковской карте фактически является комиссией за расчетное обслуживание кредитных денежных средств, а в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение кредитных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Комиссия за открытие и ведение счета по карте нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за открытие и ведение счета по карте применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, противоречат в данной части действующему законодательству.

Ст.ст.167,168 Гражданского кодекса РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна и не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст.180 Гражданского кодекса РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п.2 ст.167 Гражданского кодекса РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

С учетом изложенных обстоятельств, условие кредитного договора кредитной карты о взимании банком годовой комиссии за открытие и обслуживание счета по карте недействительно, удержание 29.10.2010 года Банком со счета карты истца указанной годовой комиссии в размере <данные изъяты> руб. незаконно.

В отличие от ссудного счета, который открывается банком как учетный счет, на котором отражается сумма основного долга клиента по кредиту, открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 «Банковский счет» Гражданского кодекса РФ и положениями Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности». Так, часть первая статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

Из представленных истцом документов следует, что между истцом и ответчиком был заключен, в том числе договор банковского счета. В соответствии с Тарифным планом Банка по договорам об использовании карты Банка установлены комиссии, в том числе оспариваемая истцом комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах в размере 5% от суммы, но не менее <данные изъяты> руб., что не противоречит требованиям приведенных положений Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» в связи с чем, правовых оснований для признания недействительным условий кредитного договора кредитной карты в части взимания комиссии за получение наличных денежных средств по карте и взыскания с банка уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> руб. (истцом допущена счетная ошибка при указании суммы <данные изъяты> руб.), суд не усматривает, в связи с чем, указанные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Баранова Е.Ю. при подаче искового заявления была освобождена от уплаты государственной пошлины по делу на основании п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ. Таким образом, на основании п.1 ст.103 ГПК РФ, п.2 ст.61.2, п.2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ, пп.1,3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина по делу пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Барановой Е.Ю. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора кредитной карты №, открытой на имя Барановой Е.Ю. в КБ «Ренессанс Капитал» в части оплаты ежегодной комиссии за открытие и ведение счета по карте в сумме <данные изъяты> руб.

Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора: взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Барановой Е.Ю. необоснованно удержанную комиссию за открытие и ведение счета по карте в сумме <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Ответчиком может быть подано в Петрозаводский городской суд заявление о пересмотре решения в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть также обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда республики Карелия в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Петрозаводский городской суд.

Судья Витухина О.В.

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ

Изготовлено 10 октября 2011 года.