Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7550/2021 от 16.04.2021

дело № 2-7550/2021

уид 24RS0041-01-2020-002711-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2021 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК Барс» Банк к Дмитриевой (Шарониной) А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Барс» Банк обратилось в суд с иском к Дмитриевой (Шарониной) А.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 3 927 784 рубля 82 копейки, из них сумма основного долга 3 760 176 рублей 35 копеек, проценты 167 608 рублей 47 копеек, взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга 3 927 784 рубля 82 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, по ставке 11% годовых, государственной пошлины в размере 39 839 рублей, возмещении расходов за оценку, почтовых расходов в размере 174 рубля 94 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру, состоящую из 3-х комнат, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 86,2 кв.м., расположенную на 4 этаже 10 этажного дома, с кадастровым номером 24:50:04000055:4752, принадлежащую ответчику, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 3 880 000 рублей, под 11 % годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Также между истцом и ответчиком составлена закладная, согласно которой указанная выше квартира находится в залоге у банка. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, заемщик в свою очередь выполняет свои обязательства не надлежащим образом и несвоевременно осуществляет погашение кредита. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 3 927 784 рубля 82 копейки, которую и просит взыскать. Также просит взыскать проценты за пользование кредитом до даты вступления решения в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 39 839 рублей.

Представитель истца ПАО «АК Барс» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель Прима О.В., действует на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5,179,180).

Ответчик Дмитриева (Шаронина) А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, по всем имеющимся в материалах дела адресам, конверты возвращены в адрес суда (л.д.179,181-184).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 вышеуказанного Федерального закона, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Статьями 361, 363 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК Барс» Банк (кредитор) и Дмитриевой (Шарониной) А.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется его возвратить кредитору на условиях договора (л.д.15-19).

В соответствии с п. 1.1, сумма кредита 3 880 000 рублей сроком на 180 месяцев под 11% годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 41 898 рублей.

В силу п. 1.2 заемщик взял на себя обязанность вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредита, на условиях кредитного договора.

Согласно п. 1.3 кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Дмитриевой (Шарониной) А.В. квартиры, состоящую из 3-х комнат, находящуюся по адресу: <адрес>, стоимостью 4 312 000 рублей.

В силу п. 1.4, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Разделом 2 кредитного договора определен порядок предоставления кредита. Так, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счёт заемщика в ПАО «АК Барс» Банк №. При условии, что заемщик оплачивает разницу в размере 432 000 рублей между стоимостью объекта и суммой предоставленного кредита и предоставления документа подтверждающего получение продавцом указанной суммы. Представленная сумма кредита перечисляется продавцу в счет оплаты по договору купли-продажи объекта недвижимости.

Разделом 5 установлена ответственность сторон. Так, при каждом факте нарушения заемщиком установленных сроков возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа.

Заемщик с условиями кредитного договора и последствиями неуплаты кредита ознакомлена и согласна, оригинал договора и график платежей ей были получены, что подтверждается её собственноручной подписью (л.д.19).

Стороны составил закладную в отношении предмета залога – квартиры, состоящей из 3-х комнат, находящейся по адресу: <адрес>. Первоначальным владельцев закладной является ПАО «АК Барс» Банк (л.д.20-25).

Как следует из имеющейся в материалах дела выписки из ЕГРН, собственником объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является Дмитриева (Шаронина) А.В. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, наложено обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «АК Барс» Банк (л.д.103-105).

Как следует из выписки по счёту, ДД.ММ.ГГГГ на счёт Дмитриевой (Шарониной) А.В. поступила сумма кредита в размере 3 880 000 рублей, из которых произведена оплата по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 880 000 рублей, а также уплачено вознаграждение за присоединение к договору страхования и страховая премия (л.д.26-27).

Таким образом, судом установлено, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом и в полном объёме. Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняла, что подтверждается выпиской по счёту. Поскольку возникла задолженность, банк обратился к заемщику с требованием о расторжении кредитного договора и погашении задолженности. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 3 927 784 рубля 82 копейки, из которых сумма основного долга 3 760 176 рублей 35 копеек, проценты 167 608 рублей 47 копеек (л.д.28).

Оценивая представленные и исследованные доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускалась просрочка платежа, а также внесение суммы в меньшем размере, чем это предусмотрено условиями договора.

Ответчик не представила суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным. Своего расчета задолженности ответчиком не представлено.

На основании вышеизложенного, суд находит требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 927 784 рубля 82 копейки, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга 3 927 784 рубля 82 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, по ставке 11% годовых.

Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 3 760 176 рублей 35 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, не противоречат требованиям действующего законодательства, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа также является в силу закона залог (ипотека) право требования вышеуказанного объекта недвижимости.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из имеющейся в материалах дела выписки из ЕГРН, собственником объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является Дмитриева (Шаронина) А.В. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, наложено обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «АК Барс» Банк (л.д.103-105).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Часть 1 ст. 334 ГК РФ гласит, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ назначена оценочная судебная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Надежда» (л.д.107-109).

Как следует из экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 5 450 000 рублей (л.д.118-177).

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ заключение экспертов, суд находит заключение ООО «Надежда» надлежащим доказательством, подтверждающим размер стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. При этом суд исходит из того, что эксперты ООО «Надежда» предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеют соответствующее образование, квалификацию и стаж работы. Заключение экспертов дано в письменной форме, содержит исследовательскую часть, выводы и ответы на поставленные вопросы, выводы экспертов последовательны, непротиворечивы. При этом указанное заключение экспертов не противоречат совокупности имеющихся в материалах дела доказательств. Данные о заинтересованности экспертов в исходе дела отсутствуют.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи, с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости – 4 360 000 рублей (5 450 000 руб. х 80%).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК Барс» Банк к Дмитриевой (Шарониной) А.В., надлежит расторгнуть в соответствии со ст.450 ГК РФ, со дня вступления решения суда в законную силу.

Помимо этого, истец понес почтовые расходы на сумму 174 рубля 94 копейки по направлению ответчику копии искового заявления, что подтверждается квитанцией № (л.д.35), которые подлежат взысканию в полном объёме

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 39 839 рублей (из них 12 000 рублей за 2 требования не имущественного характера и 27 839 рублей за требование имущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «АК Барс» Банк к Дмитриевой (Шарониной) А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и Дмитриевой (Шарониной) А.В..

Взыскать с Дмитриевой (Шарониной) А.В. в пользу ПАО «АК Барс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 927 784 рубля 82 копейки, почтовые расходы в размере 174 рубля 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 839 рублей, а всего 3 967 798 рублей 76 копеек.

Взыскать с Дмитриевой (Шарониной) А.В. в пользу ПАО «АК Барс» проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 3 760 176 рублей 35 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления заочного решения суда в законную силу по ставке 11% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из 3-х комнат, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 4 360 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 28.10.2021 года.