Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-920/2022 (2-6265/2021;) ~ М-5592/2021 от 28.10.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2022 года

город Новосибирск дело № 2-920/2022

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

судьи

Котина Е.И.

при секретаре Сирицану А.К.,

при помощнике Белоцерковской К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-920/2022 по исковому заявлению Судовской Натальи Валентиновны к РНКО «Платежный Центр» (ООО), ПАО Банк «ФК Открытие» о признании договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

Судовская Наталья Валентиновна обратилась в суд с иском к РНКО «Платежный Центр» (ООО), ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о признании договора незаключенным.

В обоснование исковых требований (с учетом уточнения, т.2, л.д.75-78) истец указала, что в /дата/ истцу стало известно о том, что /дата/ с корпоративной банковской карты №, эмитированной ПАО «Сбербанк» через ООО «Расчетная небанковская кредитная организация Платежный центр» на имя истца был совершен перевод в сумме 101 000 рублей.

Вместе с тем каких-либо денежных средств по указанной транзакции истец не получала.

/дата/ истец обратилась в Отдел Полиции №22 УМВД по г.Тольятти с заявлением о возбуждении уголовного дела в связи с совершенным переводом денежных средств.

В ходе проведения доследственной проверки дознавателем Отдела полиции №22 УМВД по г.Тольятти было установлено, что на имя истца ответчиком открыт электронный кошелек карты «Кукуруза», на которую осуществляются денежные переводы различными лицами.

Как следует из пояснений РНКО «Платежный центр», по данным ответчика на имя истца /дата/ была выдана карта «Кукуруза World» MasterCard EAN №, PAN № на условиях договора о комплексном обслуживании клиента в редакции от /дата/. Договор заключался устно, при подтверждении кодом, полученным клиентом на номер телефона +79225029765.

Указанный номер телефона на имя истца никогда не регистрировался, о владельце данного номера не ничего не известно.

Согласно ч. 1 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями (п.1 ст.862 ГК РФ).

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирование порядка оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельности субъектов национальной платежной системы, а также определение требований к организации и функционированию платежных систем, порядка осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются нормами Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В силу положений части 1 статьи 4 указанного закона оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу положений части 1 статьи 7 ФЗ «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

Клиент - физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета или без использования банковского счета с учетом требований части 2.1 настоящей статьи, а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность (часть 2 статьи 7 ФЗ от 27.06.2011 года №161-ФЗ).

Клиент - физическое лицо, в отношении которого не проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием банковского счета (часть 2.1. статьи 7 ФЗ от 27.06.2011 года №161-ФЗ).

Согласно положениям части 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2011 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-6 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с, международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Вместе с тем истцом с ООО «РНКО Платежный центр» ИНН 2225031594 договор на предоставление и обслуживание карты «Кукуруза» не заключался, каких-либо заявлений о предоставлении такой карты истец в адрес ответчика не подавала, своих данных, позволяющих идентифицировать истца в соответствии с положениями п.1 ч.1 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не предоставляла, каких-либо финансовых операций с использованием электронного кошелька и (или) карты «Кукуруза», выпускаемой ответчиком, не совершала.

Также истцом не выдавалось доверенностей иным лицам на заключение от имени истца договоров, равно как и не открывался банковский счет для совершения операций с использованием электронного кошелька и банковской карты «Кукуруза», выпускаемой ответчиком.

Паспорт гражданина РФ выдан истцу /дата/ и до настоящего времени находится у истца, не терялся и не передавался третьим лицам.

Считает, что при заключении договора о предоставлении карты и (или) использовании электронного кошелька, ответчиком в нарушение требований Федерального закона от 07.08.2011 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не была надлежащим образом установлена личность лица, который использует данные средства платежей, в связи с чем на имя истца незаконно оформлен электронный кошелек карты «Кукуруза».

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Поскольку истцом каких-либо предложений от ООО «РНКО Платежный центр» о заключении договора на совершение операций с использованием электронного кошелька и (или) платежной карты «Кукуруза» в установленном законом порядке не принималось, действий, направленных на совершение платежей не совершалось, письменного договора о предоставлении и обслуживании карты не заключалось, личные данные ответчиком не идентифицировались, договор о комплексном обслуживании клиента от имени истца с РНКО «Платежный центр» является незаключенным.

В ходе рассмотрения гражданского дела из отзыва ответчика ООО «РНКО Платежный центр» истцу стало известно, что /дата/, одновременно с оформлением на имя истца карты «Кукуруза World» Master Card №, PAN № агентом ответчика - ООО «Евросеть-Ритейл», впоследствии переименованное ООО «Сеть Связной», также на имя истца был открыт банковский счет и заключен договор о вкладе № с ПАО «Банк Финансовая Корпорация Открытие» с использованием личных данных истца, а именно копии паспорта.

Также как следует из пояснений ответчика, договор о предоставлении банковской карты и открытии счета, заключался устно, без подписания от имени истца каких-либо документов, с использованием подтверждения, направляемого в виде СМС-сообщения на номер телефона +№.

Указанный ответчиком номер телефона истцу никогда не принадлежал и не принадлежит. Лицо, которое использует данный номер телефона, истцу неизвестно.

Договор о банковском вкладе истец также не заключала и не подписывала, поскольку /дата/ находилась в г.Тольятти Самарской области по месту своего жительства, в офис ООО «Евросеть», расположенный по адресу: <адрес>, не обращалась.

Ответчиком ПАО «Банк Финансовая Корпорация Открытие» в материалы дела представлена копия заявления, подписанного от имени истца, на открытие банковского вклада для физических лиц «Кукуруза», из которого следует, что истцом дано согласие на заключение договора об открытии банковского вклада на Условиях, утвержденных банком, а также выдано поручение ООО «Евросеть-Ритейл» на заключение от имени истца такого договора.

В соответствии с ч.1 ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу положений ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Договор о банковском вкладе № с ПАО «Банк Финансовая Корпорация Открытие» истец не заключала, не подписывала, денежных средств на вклад не вносила, сберегательная книжка или иной платежный документ истцу не выдавался.

Согласно акту экспертного исследования №, проведенного экспертом ООО «Тольяттинская независимая криминалистическая лаборатория «ЭКСПЕРТ» фио2, три исследуемые подписи от имени Судовской Н.В., изображения которых расположены в представленной копии заявления на открытие срочного банковского вклада для физических лиц «кукуруза» от /дата/, выполнены не Судовской Натальей Валентиновной, а другим лицом.

При таких обстоятельствах, поскольку заявление на открытие срочного банковского вклада истцом не подписывалось, договор банковского вклада №, подписанный от имени Судовской Н.В. и ПАО «Банк Финансовая Корпорация Открытие», является незаключенным.

С учетом уточнения (т.2, л.д.78) просит суд:

признать незаключенным договор о комплексном обслуживании клиента от /дата/ между РНКО «Платежный Центр» (ООО) и Судовской Натальей Валентиновной;

признать незаключенным договор банковского вклада №, подписанный от имени Судовской Натальи Валентиновны и ПАО «Банк Финансовая Корпорация Открытие».

В судебном заседании, проведенном с использованием системы ВКС, истец требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика РНКО «Платежный Центр» (ООО) фио3 в судебном заседании заявленные требования не признала, в отзыве на иск (т.1, л.д.25-28, 138-140) указала, что PHKO является кредитной организацией и осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федеральным законом от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» и лицензией на осуществление банковских операций №3166-К, выданной Центральным Банком Российской Федерации, а также нормативными актами Банка России.

РНКО осуществляет эмиссию банковских предоплаченных карт. В соответствии с п.26 ст.3 161-ФЗ предоплаченная карта - платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 указанного закона. Согласно п.19 ст.3 161-ФЗ предоплаченная карта является электронным средством платежа. В силу п.1 ст.9 161-ФЗ, использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. В соответствии с указанной нормой, порядок и условия совершения операций с использованием банковских предоплаченных карт, эмитированных РНКО, определяются Договором о комплексном обслуживании Клиента (Оферта). Тексты Договора о комплексном обслуживании Клиента (Оферта), в том числе в недействующих редакциях, представлены в открытом доступе на сайте www.rnko.ru в разделе «Частным лицам», далее - «Платежные карты», далее необходимо выбрать карту с соответствующим логотипом. Информация о том, что, используя карту, Клиент соглашается с условиями Договора о комплексном обслуживании Клиента, содержится в карт-холдере (листовке), вложенном в конверт вместе с картой, и на самой карте.

РНКО не хранит и не собирает документы, копии документов, предъявляемые Клиентом при выдаче карт «Кукуруза» MasterCard. Подписание бумажных форм Договора о комплексном обслуживании Клиента (Оферта) или какого-либо заявления о присоединении к нему от имени Клиента не предусмотрено, при этом в случае заключения Договора письменная форма договора считается соблюденной (п. 3 ст. 434 ГК РФ) поскольку письменное предложение заключить договор, принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

По данным РНКО /дата/. в 14:05:04 на имя Судовской Н.В. /дата/ года рождения, паспорт № выдан /дата/ УВД Автозаводского района города Тольятти Самарской области, адрес регистрации: <адрес>, была выдана карта «Кукуруза World» MasterCard EAN №, PAN №. Карта выдана банковским платежным агентом (ст.14 Федерального закона 161-ФЗ) - ООО «Евросеть-Ритейл» (с /дата/ именуемое ООО «Сеть Связной»), место выдачи: филиал Поволжье, Можга W098 (адрес: <адрес>). Номер телефона, указанный Судовской Н.В. в качестве контактного номера телефона: +№.

С использованием карты MasterCard с логотипом «Кукуруза» совершаются переводы электронных денежных средств без открытия банковского счета, которые учитываются в электронном кошельке. Банковские счета к электронному кошельку не открываются.

По состоянию на /дата/ (дата выдачи Карты) действовал Договор о комплексном обслуживании Клиента (Оферта) в редакции от /дата/. (Приложение № 1 к настоящим Возражениям), далее по тексту - Договор.

Порядок заключения Договора регулируется положениями раздела № 3 Договора (Порядок заключения Договора. Общие условия), в соответствии с п. 3.1 которого, для присоединения к условиям Договора Клиент обращается в Точку обслуживания Агента, изучает и принимает УСЛОВИЯ договора, текст которого представлен на сайте www.rnko.ru, получает Карту клиента типа «Кукуруза»/«Кукуруза World» на условиях, предусмотренных Тарифным планом №1, и предоставляет свой паспорт гражданина РФ, а также предоставляет иную, предусмотренную Договором, информацию.

В соответствии с Договором в редакции от /дата/. РНКО оформляет Карты клиента трех типов: «Кукуруза», «Кукуруза World» и «Кукуруза World PayPass», что отражено одним из перечисленных обозначений на Карте клиента.

В терминах Договора указано, что в рамках настоящего Договора одним из Агентов является Общество с ограниченной ответственностью «Евросеть-Ритейл» (с /дата/ именуемое ООО «Сеть Связной»),

Заключение Договора является для РНКО основанием для создания Электронного кошелька, Дополнительного электронного кошелька и эмиссии банковских предоплаченных карт, предусмотренных настоящим Договором. Заключение Договора подтверждается РНКО направлением Клиенту по Контактному номеру телефона SMS-сообщения с Кодовым словом.

В соответствии с п.3.11 Договора Клиент подтверждает, что сам лично является пользователем услуг связи (абонентом) предоставленного в рамках настоящего Договора Номера телефона.

/дата/ в 18:05 на номер +№, указанный при получении Карты клиента, было направлено SMS-сообщение с Кодовым словом, что подтверждается выгрузкой отправленных сообщений на указанный абонентский номер (Приложение №4 к настоящим Возражениям).

В тот же день Истцом была подключена услуга «Проценты на остаток».

Договор в качестве неотъемлемой части включает в себя Тарифы, Правила использования Карты Клиента, работы в Сервисе «Интернет Платежи», работы в Сервисе «Мобильные платежи», Специальные условия обслуживания при оказании Услуги «Проценты на остаток», Правила работы с Мобильным устройством БП, Правила перевода денежных средств с указанием номера мобильного телефона.

В соответствии с п.3.14 Договора заключая Договор, Клиент подтверждает, что до заключения Договора ознакомлен с Правилами использования Карты Клиента, работы в Сервисе «Интернет Платежи» и в Сервисе «Мобильные платежи», Правилами работы с Мобильным устройством БП, Правилами перевода денежных средств с указанием номера мобильного телефона, являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора, Тарифами, Специальными условиями обслуживания при оказании Услуги «Проценты на остаток», представленными в точках обслуживания Агента, а также на сайте www.rnko.ru.

В соответствии с положениями раздела 2 Договора (Предмет Договора), РНКО, помимо прочих, приняла на себя обязательство обеспечивать Клиенту возможность с использованием Электронного средства платежа составлять, удостоверять и передавать РНКО распоряжения в целях совершения переводов ЭДС (Электронные денежные средства (ЭДС) - денежные средства в валюте Российской Федерации, которые предварительно предоставлены Клиентом РНКО, с целью совершения переводов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и частной практики, учитываемые в Электронном кошельке/Дополнительном электронном кошельке клиента), в том числе, периодического перевода, совершаемого в порядке и на условиях, установленными Специальными условиями обслуживания при оказании Услуги «Проценты на остаток». Под Специальными условиями обслуживания при оказании Услуги «Проценты на остаток» понимаются являющиеся неотъемлемой частью Договора условия, определяющие отдельный порядок подключения, оказания и отключения услуги, оказываемой РНКО в соответствии с Договором, включая условия исполнения РНКО распоряжений Клиента осуществлять возврат Остатка ЭДС (его части) в форме периодического перевода ЭДС Банку/ в целях оплаты услуг отдельных Получателей (далее по тексту - Условия).

Услуга «Проценты на остаток» (Услуга) - оказываемая РНКО на основании Договора в соответствии с Условиями услуга по переводу Клиентом в Банк денежных средств за счет Остатка ЭДС в размере Минимальной суммы Вклада (установленная Приложением № 1 к Условиям для каждого конкретного Банка минимальная сумма денежных средств, подлежащая размещению Клиентом в Банке в целях заключения договора банковского вклада.), периодическому переводу Остатка ЭДС в целях размещения во Вклад, а также по обеспечению Клиенту возможности предоставления РНКО денежных средств в целях увеличения остатка ЭДС за счет суммы Вклада в порядке, установленном договором между РНКО и соответствующим Банком, указанным в Приложении № 1 к настоящим Условиям. Услуга «Проценты на остаток» доступна только резидентам РФ.

На дату подключения Услуги (/дата/.) Условия действовали в редакции от /дата/.

Под Вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации, размещенные Клиентом в Банке на условиях договора банковского вклада, заключенного Клиентом в порядке, установленном Условиями.

Под Банком в рамках Договора понимается АО «АЛЬФА-БАНК» или АО «Тинькофф Банк», или иные кредитные организации, указанные в Приложении №1 к Специальным условиям обслуживания при оказании Услуги «Проценты на остаток». Данным Приложением № 1 установлено, что Банком также является Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», размер Минимальной суммы вклада составляет 259 рублей.

В соответствии с п. 2 Условий, для подключения Услуги Клиенту необходимо:

Устно заявить РНКО о своем желании подключить Услугу, обратившись в Точку обслуживания Агента, указанного в Приложении № 1 к настоящим Условиям для соответствующего Банка, и указать EAN Карты клиента, с использованием которой будут составляться Распоряжения о возврате Остатка ЭДС из конкретного Электронного кошелька в соответствии с п.1.3 настоящих Условий. При этом предоставление Клиентом Агенту EAN Карты клиента для последующей передачи РНКО однозначно свидетельствует о согласии Клиента с подключением Услуги на настоящих Условиях;

Обеспечить наличие в своем Электронном кошельке для EAN, указанного в п.2.1.1 Условий, Остатка ЭДС в размере не меньшем, чем Минимальная сумма Вклада, либо не меньшем, чем необходимый для подключения Услуги размер Остатка ЭДС, указанный в Тарифном плане № 1, если Минимальная сумма Вклада согласно Приложению № 1 не установлена;

при выполнении условий п.2.1 Клиент также считается давшим согласие РНКО на резервирование Минимальной суммы Вклада либо суммы, необходимой для подключения Услуги в соответствии с Тарифным планом № 1, в целях выполнения условий подключения Услуги. Услуга подключается в день получения РНКО Сообщения об акцепте. Передача Банком Сообщения об акцепте осуществляется на основании договора банковского вклада/договора о Дебетовой карте банка, заключенного между Клиентом и Банком, не регулируется Договором, в том числе настоящими Условиями, а РНКО не несет ответственность за возможные отказ, просрочку передачи РНКО Сообщения об акцепте или иное неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств перед Клиентом.

В соответствии с п. 2.3 Условий РНКО уведомляет Клиента о подключении Услуги «Проценты на остаток» путем направления SMS-сообщения по Контактному номеру телефона Клиента. Услуга «Проценты на остаток» считается подключенной с момента направления РНКО SMS-сообщения об успешном подключении Услуги «Проценты на остаток».

/дата/ Истец обеспечил наличие Минимальной суммы Вклада (259 руб.) в своем Электронном кошельке, в связи с чем РНКО зарезервировала Минимальную сумму Вклада, о чем Истец информировался SMS-сообщениями:

/дата/ Истцу была успешно подключена Услуга «Проценты на остаток», о чем РНКО направила Истцу соответствующее SMS-сообщение:

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, полагаем, что представляется маловероятной ситуация, в которой третье лицо, действующее противоправно, будет открывать вклад в Банке от имени иного лица.

Информация о вкладах должна была быть направлена Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в налоговый орган в соответствии с п.1.1. ст.86 НК РФ (в редакции от /дата/., действовавшей на момент открытия вклада).

Полный перечень SMS-сообщений, направленный РНКО на номер №, представлен в Приложении № 4.

Как видно из приложенной Информации по Электронному кошельку (ЭК) № (Приложение №2 к настоящим Возражениям) по Карте Кукуруза, выданной на имя Судовской Н.В., в период с /дата/ по /дата/. совершались следующие операции:

/дата/ было совершено 5 операций пополнения Электронного кошелька №, каждая из которых на сумму 100 000 руб., в общей сумме 500 000 рублей. Пополнение производилось с банковской платежной карты VISA №, в силу технических особенностей операции сначала отображались в Дополнительном электронном кошельке. По каждой операции была взята комиссия в соответствии с Тарифным планом №1 в размере 1 000 руб. Указанные денежные средства в тот же день были перечислены на Вклад в ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с условиями Услуги «Проценты на остаток».

Далее, /дата/ (дата проводки операции - /дата/.) было произведено 10 операций расходования денежных средств, каждая на сумму 50 000 рублей в терминале: Терминал ID:

<данные изъяты> - банк-эквайер указанного терминала АО «Райффайзенбанк», с назначением платежа - безналичная покупка.

В дальнейшем с карты производилось списание вознаграждение за Услугу «Проценты на остаток».

В связи с расторжением договора по Вкладу ввиду того, что сумма Вклада стала ниже Минимальный суммы Вклада, необходимой для оказания Услуги «Проценты на Остаток», в Электронный кошелек № по Карте Кукуруза /дата/. поступил остаток Вклада в сумме 225,61руб.

Последняя операция по указанной карте была совершена /дата/. Через 1 год после совершения последней операции Договор был расторгнут (/дата/.) и карта переведена в архив, в соответствии с п. 10.3.1. Договора - Договор прекращается при наступлении одного из событий: в случае, если Клиент является держателем одного Электронного кошелька - по истечении 1 года с момента совершения последней операции в Электронном кошельке.

Соответственно, в настоящее время оспариваемый Истцом Договор прекращен, следовательно, отсутствует предмет спора. Рассмотрение данного спора не будет способствовать защите интересов либо восстановлению нарушенных прав Истца, т.к. в настоящее время договор прекращен.

Истец отрицает получение Карты EAN №, PAN №.

Со стороны РНКО доказательством факта использования карты физическим лицом являются соответствующие сведения о нем в информационной системе РНКО. В этой части необходимо отметить, что при выдаче банковских карт Клиентам, РНКО взаимодействует с физическими лицами через своих банковских платежных агентов.

Карта EAN №, PAN № была выдана в точке обслуживания банковского платежного агента ООО "Евросеть-Ритейл" (с /дата/ именуемое ООО «Сеть Связной»).

То есть Истец обратилась в соответствующую точку агента, предоставила документы в соответствии с Договором и получила банковскую карту EAN №, PAN: №. Сведения об Истце и факте выдачи карты получены РНКО через соответствующее программное обеспечение от ООО «Евросеть-Ритейл» (с /дата/ именуемое ООО «Сеть Связной»), Иное (то есть выдача карты не Истцу и т.п.) возможна только в случае нарушения порядка выдачи карты со стороны банковского платежного агента ООО «Евросеть- Ритейл». При этом у РНКО отсутствуют данные, которые могли бы подтвердить какое-либо нарушение, допущенное ООО «Евросеть-Ритейл» (с /дата/ именуемое ООО «Сеть Связной») при выдаче данной карты, а также довод Истца о том, что карту он не получал. Факт передачи данных об Истце в РНКО, напротив, свидетельствует о том, что такие данные были собраны в точке обслуживания агента на основании предъявленных Истцом документов.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. То есть пока не доказано обратное, предполагается, что ООО «Евросеть-Ритейл» передало в РНКО достоверные сведения об Истце и выдачи ему карты EAN №. Отрицание Истцом факта получения карты не может однозначно свидетельствовать об объективности данного довода Истца. Если предположить, что со стороны ООО «Евросеть-Ритейл» допущено нарушение и карта выдана сотрудником OОО «Евросеть-Ритейл» не Истцу, то такое предположение объективно опровергается тем обстоятельством, что была подключена Услуга «Проценты на остаток» и данные об открытии Вклада направлены в налоговый орган.

Необходимо также обратить внимание на то обстоятельство, что Истцом не соблюден обязательный досудебный порядок разрешения спора.

В соответствии с ч. 4 ст. 3 ГПК РФ (Право на обращение в суд) заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с п.1 ст. 16 Федерального закона № 123-ФЗ до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме. Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг.

РНКО от Истца претензий не получала. В исковом заявлении также не указана информация о направлении претензий в РНКО.

РНКО, являющаяся кредитной организацией, с 01.01.2021 г. (в соответствии со статьей 32 Федерального закона № 123-ФЗ) включена в Реестр финансовых организаций, указанный в ст. 29 Федерального закона № 123-ФЗ, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным. Соответствующий реестр представлен в открытом доступе на сайте Банка России https://www.cbr.ru/registries/123-fz/.

Согласно сведениям, представленным на сайте Октябрьского районного суда г. Новосибирска, регистрация поступившего искового заявления Судовской Н.В. осуществлена судом /дата/ Поскольку с /дата/ РНКО включена в Реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным, полагаем, что подача потребителем финансовых услуг искового заявления в суд к ответчику РНКО после /дата/ возможна только при условии соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования финансовым уполномоченным спора между Истцом и РНКО.

Выдача Карты клиента банковским платежным агентом, осуществляющим обслуживание физического лица, обратившегося в Точку обслуживания, осуществляется следующим образом:

Между РНКО и ООО "Евросеть-Ритейл" (с /дата/ именуемое ООО «Сеть Связной»), /дата/ был заключен Договор № № об оказании услуг, связанных с обслуживанием банковских карт международных платежных систем.

Основные требования к деятельности банковского платежного агента установлены в Федеральном законе от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В соответствии с условиями Договора "Евросеть-Ритейл" является Банковским платежным агентом. Банковским платежным агентом является юридическое лицо, привлеченное РНКО в целях осуществления отдельных банковских операций, осуществляющее на основании указанного Договора операции банковского платежного БПА от имени и за счет РНКО.В соответствии с и. 1.1.2 - 1.1.2.3 Договора БПА, помимо прочего, обязуется осуществлять следующие действия:

«1.1.2. Осуществлять юридические и иные действия, связанные с распространением и обслуживанием Электронного средства платежа (ЭСП) в порядке и на условиях, определенных Договором;

Предоставлять Клиентам Карты Клиента, перечисленные в Специальных условиях, и обеспечивать возможность использования ЭСП путем предоставления информации об условиях использования ЭСП;

Осуществлять идентификацию Клиента и (или) выгодоприобретателя при каждого его обращении в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в порядке, установленном настоящим Договором; идентификация Клиента при обслуживании Карты «КАРТА15» не осуществляется.

Осуществлять сбор и передачу РНКО данных о Клиенте, необходимых для эмиссии Карт и/или внесения Предоплаты, принимать Клиентов и передавать РНКО информацию для связи с РНКО с Клиентом, заявления об изменении персональных данных Клиента, возврате Остатка ЭДС, об изменении данных получателя - физического лица, претензии и иные документы, адресованные РНКО в рамках Договора о комплексном обслуживании клиента».

Одной из неотъемлемых частей Договора является Приложение №2 к Договору № № от /дата/ «ИНСТРУКЦИЯ о порядке совершения действий при обслуживании клиента». Так, в соответствии с Приложением №2 БПА обязуется руководствоваться следующим порядком действий (раздел 2 Инструкции):

При обращении физического лица в Точку обслуживания БПА для получения Карты клиента БПА:

Информирует клиента о необходимости ознакомиться с условиями Договора о комплексном обслуживании Клиента, Тарифах и Правилах использования Карты клиента, работы в Сервисе «Интернет Платежи» и «Мобильные платежи», для чего предоставляет Клиенту актуальный текст Договора о комплексном обслуживании клиента/Тарифов, размещенных на сайте <данные изъяты>;

Для выдачи Карты клиента осуществляет сбор следующих данных о физическом лице фамилия, имя, отчество Клиента,

реквизиты паспорта (серия и номер паспорта, даты выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт, код подразделения) на основании представленного физическим лицом паспорта гражданина РФ:

дата рождения Клиента;

гражданство Клиента;

адрес места жительства (регистрации) или места пребывания Клиента;

номер мобильного телефона Клиента, используемый Клиентом в рамках Договора о комплексном обслуживании клиентов.

БПА также обязуется устанавливать принадлежность предъявленного паспорта гражданина РФ обратившемуся лицу (в частности, путем сверки фотографии в паспорте с внешностью обратившегося лица) и проверять действительность предъявленного паспорта.

Перед выдачей Карты клиента отправляет в РНКО EAN выдаваемой Карты клиента, а также указанные в п. 2.1.3. Инструкции данные, посредством Системы с целью определения типа Карты клиента, возможности обслуживания Клиента.

РНКО определяет тип Карты клиента и сообщает БПА эту информацию. В случае отсутствия возможности обслуживания Клиента, БПА обязан проинформировать об этом клиента. В противном случае БПА выдает Клиенту Карту клиента.

После получения ответа РНКО о возможности заключения Договора о комплексном обслуживании клиента БПА принимает у Клиента устное распоряжение об эмиссии Карты и передает его РНКО.

После получения ответа РНКО об эмиссии карты БПА передает Клиенту Карту клиента, а также информирует Клиента о заключении Договора о комплексном обслуживании клиента.

Исходя из описания вышеуказанной процедуры работы между БПА и РНКО следует, что все полученные БПА сведения о клиенте БПА в полном объеме передает в РНКО посредством Системы. РНКО не хранит и не собирает документы, копии документов, предъявляемые Клиентом при выдаче карт «Кукуруза» MasterCard. Соответственно, РНКО не располагает копией документа, удостоверяющего личность Судовской Н.В.

В соответствии с положениями раздела 2 (Предмет Договора) Договора о комплексном обслуживании Клиента (Оферта) в редакции от /дата/, РНКО, помимо прочих, приняла на себя обязательство обеспечивать Клиенту возможность с использованием Электронного средства платежа составлять, удостоверять и передавать РНКО распоряжения в целях совершения переводов ЭДС (Электронные денежные средства (ЭДС) - денежные средства в валюте Российской Федерации, которые предварительно предоставлены Клиентом РНКО, с целью совершения переводов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и частной практики, учитываемые в Электронном кошельке/Дополнительном электронном кошельке клиента), в том числе, периодического перевода, совершаемого в порядке и на условиях, установленными Специальными условиями обслуживания при оказании Услуги «Проценты на остаток». Под Специальными условиями обслуживания при оказании Услуги «Проценты на остаток» понимаются являющиеся неотъемлемой частью Договора условия, определяющие отдельный порядок подключения, оказания и отключения услуги, оказываемой РНКО в соответствии с Договором, включая условия исполнения РНКО распоряжений Клиента осуществлять возврат Остатка ЭДС (его части) в форме периодического перевода ЭДС Банку/ в целях оплаты услуг отдельных Получателей (далее по тексту - Условия).

Услуга «Проценты на остаток» (Услуга) - оказываемая РНКО на основании Договора в соответствии с Условиями услуга по переводу Клиентом в Банк денежных средств за счет Остатка ЭДС в размере Минимальной суммы Вклада, периодическому переводу Остатка ЭДС в целях размещения во Вклад, а также по обеспечению Клиенту возможности предоставления РНКО денежных средств в целях увеличения остатка ЭДС за счет суммы Вклада в порядке, установленном договором между РНКО и соответствующим Банком, указанным в Приложении № 1 к настоящим Условиям.

Взаимодействие между РНКО и ПАО ФК «Открытие» регулировалось Соглашением о взаимодействии №№ от /дата/.

Понятие договора вклада изложено в Соглашении, в разделе «Термины, используемые в Соглашении». Договор вклада - заключенный между Банком Открытие и Клиентом договор срочного банковского вклада для физических лиц, определяющий условия предоставления денежных средств, выплаты процентов, выполнения распоряжений Клиента о перечислении денежных средств, расторжения договора и прочие права и обязанности сторон по договору. В рамках настоящего Соглашения Банк Открытие не заключает Договор вклада с физическими лицами, являющимися нерезидентами, иностранными публичными должностными лицами или родственниками иностранного публичного должностного лица. Стороны осуществляют взаимодействие исключительно в отношении Договоров вклада, о которых Банк сообщил РНКО в соответствии с порядком информационного обмена на условиях Соглашения.

В соответствии с п.2.2.1 Соглашения Банк Открытие вправе самостоятельно определять условия Договора вклада, порядок и условия его заключения, в том числе, основания отказа в открытии Вклада и совершения операций по Вкладу.

Исходя из вышеизложенного следует, что РНКО не заключает с Клиентом договор вклада, указанный договор заключается с Банком Открытие. РНКО является стороной, взаимодействующей с Банком Открытие в рамках реализации Услуги «Проценты на остаток». Взаимодействие между РНКО и Банком Открытие происходит следующим образом:

В соответствии с условиями Соглашения Банк Открытие обязуется открыть корреспондентский счет в РНКО для осуществления расчетов в рамках настоящего соглашения (Счет Банка).

После открытия Счета Банка Банк Открытие обязуется обеспечить однозначное соответствие одному Учетному номеру (EAN) только одного Идентификатора Вклада действующего Договора вклада, а также обеспечить наличие согласия Клиента на передачу РНКО информации, включая (но не ограничиваясь): ФИО Клиента, дата и номер Договора вклада, заключенного с данным Клиентом, сумма Вклада, Идентификатор Вклада, EAN.

В соответствии с Общими условиями Соглашения Банк Открытие обеспечивает в Договоре вклада наличие заранее данного распоряжения Клиента об исполнении Банком Открытие переводов денежных средств по Операциям пополнения и по Сообщению Банка Открытие. Клиент заранее дает Банку Открытие распоряжение о перечислении в РНКО денежных средств со счета Вклада в размере, указанном РНКО в Реестре переводов, в целях увеличения остатка ЭДС Клиента и исполнения распоряжений Клиента, предусмотренных Договором о комплексном обслуживании Клиента.

РНКО, в свою очередь, также обязуется обеспечить однозначное соответствие Учетному номеру (EAN) только одного Идентификатора Вклада действующего Договора вклада.

Таким образом, РНКО не участвует в процессе заключения Договора вклада между Банком Открытие и Клиентом. Процедуру заключения Договора вклада может пояснить только Банк Открытие. Информационный обмен между РНКО и Банком Открытие осуществляется путем направления Сторонами друг другу Реестров заключенных вкладов, Реестров изменений, Реестров закрытых вкладов, Реестров прекращенных Договоров о комплексном обслуживании Клиента и прочих электронных форм предоставления информации.

Дополнительно стоит отметить, что на текущий момент данная услуга не оказывается, Соглашение о взаимодействии прекращено с /дата/.

Просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» фио4 в судебном заседании заявленные требования не признала, в отзыве на иск (т.2, л.д.9-12) указала, что ПАО Банк «ФК Открытие» не согласно с заявленными требованиями, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Так, /дата/ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Судовской Н.В. был заключен договор срочного вклада № на основании заявления на открытие срочного банковского вклада для физических лиц «КУКУРУЗА», которым Истец подтвердила, что согласна и ознакомлена с Условиями вклада, просила принять и разместить денежные средства в срочный банковский вклад, что подтверждается проставленной собственноручной подписью истца.

Датой вступления Договора в силу является дата фактического зачисления денежных средств Банком на счет вклада.

Согласно п. 1.1 Договора срочного банковского вклада для физических лиц «КУКУРУЗА» (действующими в редакции от /дата/, утвержденными приказом от /дата/ №) неотъемлемой частью Договора являются Заявление на открытие срочного банковского вклада для физических лиц «Кукуруза» (далее - Заявление), Условия Вклада и Тарифы Банка по операциям Клиентов - физических лиц в рублях РФ, действующие на момент заключения Договора и размещенные в офисах Банка и/или на официальном сайте Банка www.оpen.ru.

Согласно п 1.2 Договора, вкладчик дает Банку распоряжение открыть для учета суммы Вклада счет по Вкладу, а также счет по вкладу «До востребования» для учета денежных средств по Договору в случае не востребования их Вкладчиком.

Согласно п. 1.5 Договора, Договор заключается между Банком и Клиентом посредством:

открытия Банком на имя Вкладчика счета по Вкладу, счета вклада «До востребования» и зачисления денежных средств в размере Первоначальной суммы Вклада на счет по Вкладу в размере не менее суммы Неснижаемого остатка.

Согласно п. 2.5 Договора денежные средства в размере Первоначальной суммы Вклада вносятся на счет Вклада единовременно путем безналичного перевода денежных средств из РНКО за счет ЭДС на условиях Договора о комплексном обслуживании Клиента.

Согласно п. 2.6. Договора Договор считается заключенным с момента принятия Банком денежных средств в размере Первоначальной суммы Вклада во Вклад. Непоступление денежных средств на счет в течение 7 рабочих дней после даты подачи Заявления приравнивается к отказу Вкладчика от заключения Договора.

Так, датой зачисления денежных средств на счет вклада произведено /дата/ в сумме 300 рублей, таким образом, Истец выразила свое непосредственное согласие на заключение Договора.

Согласно Ставкам и Условиям по срочному банковскому вкладу для физических лиц «Кукуруза» (введены в действие с /дата/) минимальная сумма вклада составляет 259 рублей, максимальная 10 000 000 рублей.

Согласно Условиям Вклад открывается физическим лицам, заключившим с Расчетной небанковской кредитной организацией «Платежный Центр» (общество с ограниченной ответственностью) Договор о комплексном обслуживании Клиента.

Заявление на открытие Вклада можно оформить в торговых точках ООО «Евросеть-Ритейл». Вклад в пользу 3-го лица не оформляется.

Согласно п. 2.9 Договора пополнение Вклада осуществляется в соответствии с Условиями Вклада одним из следующих способов:

путем безналичного перевода денежных средств за счет ЭДС из РНКО на условиях Договора о комплексном обслуживании Клиента;

путем безналичного перевода денежных средств от других юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с учетом п. 4.2.4 Договора;

путем безналичного перевода денежных средств от физических лиц.

Согласно выписке по счету Истец пополнила счет вклада в сумме 500 000 рублей /дата/.

/дата/ денежные средства в сумме 500 000 рублей по распоряжению клиента (Истца) было произведено списание со счета.

Согласно п. 2. Договора в случае получения Банком распоряжения в отношении суммы Неснижаемого остатка по Вкладу Договор считается расторгнутым.

Банк закрывает счет Вклада не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения Банком распоряжения в отношении суммы Неснижаемого остатка по Вкладу. Остаток денежных средств со счета Вклада перечисляется в РНКО в целях увеличения Остатка ЭДС Клиента на условиях Договора о комплексном обслуживании Клиента.

Вкладчик заранее дает Банку распоряжение на перечисление остатка денежных средств со счета Вклада в РНКО в целях увеличения остатка ЭДС Клиента на условиях Договора о комплексном обслуживании Клиента.

Клиент соглашается с тем, что Банк самостоятельно составляет необходимые расчетные документы от имени Клиента.

Согласно п. 2.17 Договора Расторжение Договора является основанием для закрытия счета Вклада, счета вклада «До востребования». Настоящим Вкладчик дает поручение Банку закрыть счета по Договору без дополнительного своего распоряжения в случае расторжения настоящего Договора при условии отсутствия денежных средств на указанных счетах. При этом дополнительного уведомления Банком Вкладчика о закрытии счетов не требуется.

Согласно п. 5.4 Договора Вкладчик заранее дает Банку распоряжение на перечисление в РНКО денежных средств со Счета в размере, указанном РНКО в Реестре операций, в целях увеличения Остатка ЭДС Клиента и исполнения распоряжений Клиента. Клиент соглашается с тем, что Банк самостоятельно составляет необходимые расчетные документы от имени Клиента.

В связи с тем, что сумма вклада стала ниже Минимальной суммы вклада, /дата/ Банком были переведены денежные средства на карту в размере 225,61 рублей в связи с окончание договора вклада.

При таких условиях полагает, что в связи с тем, что договор прекращен, а как следствие отсутствует предмет спора, то требования Истца в части признания Договора ничтожным не подлежат удовлетворению.

Между ПАО Банк «ФК Открытие» и РНКО было заключено соглашение о взаимодействии № № от /дата/, согласно условиям которого стороны признают юридическую силу используемых во взаимоотношениях между Банком и РНКО электронных документов, подписанных электронной подписью, равной юридической силе документов на бумажном носителе, оформленных в соответствии с действующим законодательством РФ, НПА Банка России и условиями соглашения. Стороны обмениваются ЭД в порядке установленном соглашением и обязуются обеспечить доставку ЭД соответствующей стороны получателю.

Согласно п. 4.1.4 соглашения РНКО обеспечивает клиенту возможность получения информации о договоре вклада и его условиях согласно информации, полученной от Банка.

Согласно п. 2.1.8 Соглашения Банк обязуется обеспечить в договоре вклада наличие заранее данного распоряжения клиента об исполнении Банком переводов денежных средств по операциям пополнения и по сообщению Банка. Клиент заранее дает распоряжение Банку о перечислении в РНКО денежных средств со счета вклада.

Так, согласно п. 6 Заявления истец предоставила ООО «Евросеть-Ритейл» полномочия на предоставление ПАО Банк «ФК Открытие» от ее имени документов и/или копий документов, необходимых для открытия банковского счета по вкладу для физических лиц «КУКУРУЗА», а так же на присутствие в Банке при открытии счета по вкладу «КУКУРУЗА», счета по вкладу «до востребования».

В соответствии со ст. 4. ГПК РФ заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона 213-ФЗ Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии со ст. 16. Федерального закона 213-ФЗ до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.

Таким образом, в Банк претензий от Истца не поступало, так же как и запроса от Службы финансового уполномоченного по заявлению Истца, таким образом полагаем, что требования Истца подлежат оставлению без рассмотрения, по причине не соблюдения претензионного порядка.

Просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что как следует из позиции истца, в /дата/ года истцу стало известно о том, что /дата/ с корпоративной банковской карты №, эмитированной через ООО «Расчетная небанковская кредитная организация Платежный центр», на имя истца был совершен перевод в сумме 101 000 рублей. Вместе с тем каких-либо денежных средств по указанной транзакции истец не получала.

Как следует из представленной ответчиком ООО «Расчетная небанковская кредитная организация Платежный центр» информации (т.1, л.д.191), по данным РНКО /дата/. в 14:05:04 на имя Судовской Н.В. /дата/ года рождения была выдана карта «Кукуруза World» MasterCard EAN №, PAN №. Карта выдана банковским платежным агентом ООО «Евросеть-Ритейл» (с /дата/ именуемое ООО «Сеть Связной»), место выдачи: филиал Поволжье, Можга (адрес: <адрес>). Номер телефона, указанный Судовской Н.В. в качестве контактного номера телефона: +№.

По состоянию на /дата/ (дата выдачи Карты) действовал Договор о комплексном обслуживании Клиента (Оферта) в редакции от /дата/. (т.1, л.д.29-40).

Порядок заключения Договора регулируется положениями раздела № 3 Договора (Порядок заключения Договора. Общие условия), в соответствии с п. 3.1 которого для присоединения к условиям Договора Клиент обращается в Точку обслуживания Агента, изучает и принимает условия договора, текст которого представлен на сайте <данные изъяты>, получает Карту клиента типа «Кукуруза»/«Кукуруза World» на условиях, предусмотренных Тарифным планом №1, и предоставляет свой паспорт гражданина РФ, а также предоставляет иную, предусмотренную договором, информацию.

Как следует из представленной ответчиком ООО «Расчетная небанковская кредитная организация Платежный центр» информации (т.1, л.д.49-50) /дата/ в 18:05 на номер +№, указанный при получении Карты клиента, было направлено SMS-сообщение с кодовым словом, что подтверждается выгрузкой отправленных сообщений на указанный абонентский номер (Приложение №4 к настоящим Возражениям).

В тот же день Истцом была подключена услуга «Проценты на остаток».

Услуга «Проценты на остаток» - оказываемая РНКО на основании Договора в соответствии с Условиями услуга по переводу Клиентом в Банк денежных средств за счет Остатка ЭДС в размере Минимальной суммы Вклада (установленная Приложением № 1 к Условиям для каждого конкретного Банка минимальная сумма денежных средств, подлежащая размещению Клиентом в Банке в целях заключения договора банковского вклада.), периодическому переводу Остатка ЭДС в целях размещения во Вклад, а также по обеспечению Клиенту возможности предоставления РНКО денежных средств в целях увеличения остатка ЭДС за счет суммы Вклада в порядке, установленном договором между РНКО и соответствующим Банком, указанным в Приложении № 1 к настоящим Условиям. Услуга «Проценты на остаток» доступна только резидентам РФ.

Как следует из представленной ответчиком, /дата/. Истец обеспечил наличие минимальной суммы вклада (259 руб.) в своем Электронном кошельке, в связи с чем РНКО зарезервировала минимальную сумму вклада, о чем Истец информировался SMS-сообщениями: /дата/. Истцу была успешно подключена Услуга «Проценты на остаток» (т.1, л.д.49-50).

Как видно из Информации по Электронному кошельку (ЭК) № по Карте Кукуруза, выданной на имя Судовской Н.В., в период с /дата/ по /дата/. совершались следующие операции:

/дата/ было совершено 5 операций пополнения Электронного кошелька №, каждая из которых на сумму 100 000 руб., в общей сумме 500 000 рублей. Пополнение производилось с банковской платежной карты VISA №, в силу технических особенностей операции сначала отображались в Дополнительном электронном кошельке. По каждой операции была взята комиссия в соответствии с Тарифным планом №1 в размере 1 000 руб. Указанные денежные средства в тот же день были перечислены на вклад в ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с условиями Услуги «Проценты на остаток».

Далее, /дата/. было произведено 10 операций расходования денежных средств, каждая на сумму 50 000 рублей в терминале: Терминал ID:

В дальнейшем с карты производилось списание вознаграждение за Услугу «Проценты на остаток» (т.1, л.д.41-48).

Также судом из представленной ответчиком ООО «Расчетная небанковская кредитная организация Платежный центр» информации установлено, что выдача Карты клиента банковским платежным агентом, осуществляющим обслуживание физического лица, обратившегося в Точку обслуживания, осуществляется следующим образом:

Осуществлять идентификацию Клиента и (или) выгодоприобретателя при каждом его обращении в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в порядке, установленном настоящим Договором; идентификация Клиента при обслуживании Карты «КАРТА15» не осуществляется.

При обращении физического лица в Точку обслуживания БПА для получения Карты клиента БПА:

дата рождения Клиента;

гражданство Клиента;

адрес места жительства (регистрации) или места пребывания Клиента;

Перед выдачей Карты клиента отправляет в РНКО EAN выдаваемой Карты клиента, а также указанные в п. 2.1.3 Инструкции данные, посредством Системы с целью определения типа Карты клиента, возможности обслуживания Клиента.

После получения ответа РНКО об эмиссии карты БПА передает Клиенту Карту клиента, а также информирует Клиента о заключении Договора о комплексном обслуживании клиента (т.1, л.д.141-166).

Факт открытия карты клиента на имя истца при содействии банковского платежного агента ООО "Евросеть-Ритейл" подтвержден информацией по карте (т.1, л.д.191).

Оказание истцу Услуги «Проценты на остаток» осуществлено посредством реализации положений Соглашения о взаимодействии №№ от /дата/ между РНКО и ПАО ФК «Открытие» (т.1, л.д.167-191).

Согласно представленной ответчиком ПАО ФК «Открытие» информации, /дата/ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Судовской Н.В. был заключен договор срочного вклада № на основании заявления на открытие срочного банковского вклада для физических лиц «КУКУРУЗА», которым Истец подтвердила, что согласна и ознакомлена с Условиями вклада, просила принять и разместить денежные средства в срочный банковский вклад, что подтверждается подписью истца (т.2, л.д.14-16, 53-68).

Согласно п. 1.1 Договора срочного банковского вклада для физических лиц «КУКУРУЗА» (действующими в редакции от /дата/, утвержденными приказом от /дата/ №) неотъемлемой частью Договора являются Заявление на открытие срочного банковского вклада для физических лиц «Кукуруза» Условия Вклада и Тарифы Банка по операциям Клиентов - физических лиц в рублях РФ, действующие на момент заключения Договора и размещенные в офисах Банка и/или на официальном сайте Банка www.оpen.ru.

Согласно п 1.2 Договора вкладчик дает Банку распоряжение открыть для учета суммы Вклада счет по Вкладу, а также счет по вкладу «До востребования» для учета денежных средств по Договору в случае не востребования их Вкладчиком.

Согласно п. 1.5 Договора Договор заключается между Банком и Клиентом посредством:

оформления Вкладчиком Заявления в торговых точках ООО «Евросеть-Ритейл», содержащего все существенные условия Договора и перевода денежных средств во Вклад из РНКО за счет ЭДС на условиях Договора о комплексном обслуживании Клиента в соответствии с п. 2.5. Договора, открытия Банком на имя Вкладчика счета по Вкладу, счета вклада «До востребования» и зачисления денежных средств в размере Первоначальной суммы Вклада на счет по Вкладу в размере не менее суммы Неснижаемого остатка.

Согласно п. 2.6 Договора Договор считается заключенным с момента принятия Банком денежных средств в размере Первоначальной суммы Вклада во Вклад. Непоступление денежных средств на счет в течение 7 рабочих дней после даты подачи Заявления приравнивается к отказу Вкладчика от заключения Договора.

Согласно представленной ответчиком ПАО ФК «Открытие» выписке по счету, Истец пополнила счет вклада в сумме 500 000 рублей /дата/.

/дата/ денежные средства в сумме 500 000 рублей по распоряжению клиента было произведено списание со счета.

В связи с тем, что сумма вклада стала ниже Минимальной суммы вклада, /дата/, Банком были переведены денежные средства на карту в размере 225,61 рублей в связи с окончанием договора вклада (т.2, л.д.181-19).

По утверждению истца, несмотря на совпадение в данных договорах данных клиента (вкладчика) с персональными данными истца (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации по месту жительства), указанные договоры с ответчиками истец не заключала, не подписывала, иными способами согласие на их совершение не давала, информация о том, что она являлась и является клиентом по данным договорам, отрицательно характеризует ее как лицо, предоставляющее неполную финансовую отчетность по месту работы.

Оценивая доводы истца о незаключенности указанных договоров и позицию ответчиков, суд исходит из следующих норм права.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.

Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. 155 ГК РФ односторонняя сделка создает обязанности для лица, совершившего сделку. Она может создавать обязанности для других лиц лишь в случаях, установленных законом либо соглашением с этими лицами.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из содержания п.2 ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

В соответствии с п.1 ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно позиции истца истец указанные сделки не совершала и не подписывала.

По ходатайству истца судом был получен ответ на запрос в УМВД России по г. Тольятти, согласно которому по полученной от оператора связи информации, номер мобильного телефона +№ (который поименован в указанных договорах как телефон истца и с использованием которого было направлено подтверждение о заключении договора межу истцом и РНКО «Платежный Центр» (ОООР)) зарегистрирован за фио1 (дата активации /дата/) (т. 2, л.д. 158).

Согласно акту экспертного исследования №, проведенного по обращению истца экспертом ООО «Тольяттинская независимая криминалистическая лаборатория «ЭКСПЕРТ» фио2, три исследуемые подписи от имени Судовской Н.В., изображения которых расположены в представленной копии заявления на открытие срочного банковского вклада для физических лиц «кукуруза» от /дата/, выполнены не Судовской Натальей Валентиновной, а другим лицом (т.2, л.д.128-138).

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что как мобильный телефон, указанный в анкете-заявлении клиента и в договоре, представленный ответчикам при заключении указанных сделок, так и подпись клиента, проставленная под сделкой вклада, не принадлежат истцу, принадлежат иным лицам.

Обратного во исполнение положений ст. 56, 57 ГПК РФ ответчик не доказал, не представил доказательств собственноручного подписания данных сделок истцом либо подписания им соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также фактического поступления во владение истца каких-либо денежных средств по указанным сделкам, при том, что карту клиента истец фактически не получала и доступа к платежам по указанной карте и переводам средств по вкладу не имела.

Судом не принимается довод ответчиков о том, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок разрешения спора, поскольку в соответствии с положениями Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" заявленные истцом требования (о признании договоров незаключенными) не относятся к компетенции уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные в дело доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что рассмотрением дела доказано незаключение истцом Судовской Натальей Валентиновной договора о комплексном банковском обслуживании от /дата/ между Расчетной небанковской кредитной организацией «Платежный центр» (ООО) и Судовской Натальей Валентиновной, незаключение истцом Судовской Натальей Валентиновной договора банковского вклада №, подписанного от имени Судовской Натальи Валентиновны с ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». Также суд констатирует неполучение истцом Судовской Натальей Валентиновной каких-либо денежных средств по указанным сделкам и несовершение ею расчетных операций по ним.

Поэтому требование истца о признании данных договоров незаключенными подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Судовской Натальи Валентиновны удовлетворить.

Признать незаключенным договор о комплексном банковском обслуживании от /дата/ между РНКО «Платежный Центр» (ООО) и Судовской Натальей Валентиновной.

Признать незаключенным договор банковского вклада № от /дата/, подписанный от имени Судовской Натальи Валентиновны с ПАО Банк «ФК Открытие».

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Судья Е.И. Котин

/подпись/

Подлинник хранится в гражданском деле № 2-920/2022 Октябрьского районного суда г. Новосибирска

Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-920/2022 (2-6265/2021;) ~ М-5592/2021 от 28.10.2021

2-920/2022 (2-6265/2021;) ~ М-5592/2021

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица