Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6770/2014 ~ М-5905/2014 от 16.10.2014

дело № 2-6770/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Камышановой А.Н.,

при секретаре: Кучеровой Е.В., с участием представителей истца Кузнецовой Н.Ю., Лепехина О.В.,

09 декабря 2014 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по иску Кузнецовой Н.Ю. к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании недействительным части условий договора, взыскании процентов, неустойки, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецова Н.Ю. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании недействительным части условий договора, взыскании процентов, неустойки, морального вреда, в обоснование требований указав, что "."..г. между нею и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен Кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере <...> рублей на <...> месяцев под <...> % годовых. Фактически ответчик выдал истцу сумму кредита <...> рублей. За предоставление дополнительной услуги в виде присоединения к программе страхования банком удержана сумма в виде комиссии в размере <...> рублей. Кузнецова Н.Ю. считает, что действия Банка по списанию указанной комиссии, а также условий кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм противоречащими действующими законодательству. Просит суд взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО сумму в размере <...> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> рублей <...> копеек, неустойку в размере <...> рублей 36 копеек, компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <...> рублей, расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности в размере <...> рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке и срок, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме, пояснив, что до настоящего времени денежные средства не возращены, указанное, причиняет его доверителю моральные страдания, размер которых он оценивает в <...> рублей.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке и срок, в представленном возражении просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что "."..г. между Кузнецовой Н.Ю. и КБ «Ренессанс Капитал» ООО был заключен Кредитный договор. Данный договор был заключен в соответствии с письменным заявлением истца, при подписании Договора истец был ознакомлен и полностью согласился с его условиями. Также в предоставленном возражении ответчик указывает на отсутствие доказательств понуждения Кузнецовой Н.Ю. к заключению договора страхования, поскольку заключение договора страхования не является обязательным условием предоставления кредита.

Третье лицо страховая компания ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилось, о слушании дела извещено в установленном законом порядке и срок, причины не явки суду не известны.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 2, 3 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Статьей 927 ГК РФ также предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

Согласно п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Кузнецовой Н.Ю. был заключен кредитный договор в соответствии с которым, последней был предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок <...> месяцев (л.д.7-8).

В соответствии с п.4 Кредитного договора, Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Договор страхования жизни клиента в качестве заемщика по Кредитному договору…, а Клиент обязан уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и Тарифами.

Основанием для предоставления банком такой услуги является самостоятельное заявление Кузнецовой Н.Ю. о её согласии быть застрахованной по договору добровольного страхования жизни и здоровья (л.д.24). Из формы и содержания указанного заявления следует, что заемщику предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования путем проставления отметки в соответствующем поле. Из заявления видно, что от части вариантов страхования Кузнецовой Н.Ю. отказалась, выбрав из предложенных страховых компаний – ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Положения кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения ее к программе страхования. Напротив, в данном кредитном договоре имеется указание на то, что Кузнецова Н.Ю. ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, Правил добровольного страхования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно пункту 7.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), с которыми согласился Кузнецова Н.Ю. при заключении кредитного договора, услуга «подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как было указано выше, Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Кроме того, при наступлении страхового случая банку необходимо иметь информацию о страховой компании, в которую ему следует обращаться как выгодоприобретателю за получением страховой выплаты.

С учетом выраженного намерения Кузнецовой Н.Ю. принять участие в программе страхования, ей оказана данная услуга с соответствующим списанием со счета заемщика денежных средств в установленном договором размере по его заявлению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о его условиях, в том числе и о подключении к программе добровольного страхования.

Доводы Кузнецовой Н.Ю. об отсутствии в договоре сведений о стоимости услуги по подключению к программе страхования и невозможности в связи с этим отказаться от страхования, несостоятельны, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования. Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось. В материалы дела не представлено доказательств, что заемщик возражал против оказания ему услуги по подключению к программе страхования по цене и на условиях, указанных в Тарифах по программам добровольного страхования заемщиков банка. Её заявление о выдачи наличными <...> рублей (л.д.23), прямо свидетельствует о том, что ей был известен размер комиссии за подключение к программе страхования и об ее удержании банком на момент заключения оспариваемого договора.

В силу п.1 ст.168 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 сентября 2013 г.) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Вместе с тем, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено отвечающих принципам относимости и допустимости доказательств, согласно которым оспариваемые истцом положения кредитного договора не соответствуют требованиям закона.

В соответствии со ст.ст. 56,59-60,67 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку правовых условий для взыскания страховой премии по результатам проведенной по правилам ст.67 ГПК РФ оценки доказательств установлено не было, в удовлетворении производных требований о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, расходов по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности, суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Кузнецовой Н.Ю. в удовлетворении исковых требований к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании недействительным части условий договора, взыскании процентов, неустойки, денежной компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:          А.Н. Камышанова

Справка: мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2014 года.

Судья: А.Н. Камышанова