Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-202/2018 (2-4366/2017;) ~ М-4791/2017 от 06.12.2017

                         Дело № 2-202/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ульяновск                                 11 января 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Герасимове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Кондратьеву Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Кондратьеву Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обосновании иска указано на то, что 26.01.2015г. между ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» и Кондратьевым Л.Ю. был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 552 000 руб. на 84 месяца с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. По состоянию на 02.11.2017г. задолженность по кредитному договору составила 629 786,53 руб., из них просроченный основной долг 549 253,26 руб., просроченные проценты 70 963,35 руб., неустойка по просроченному основному долгу 2 437,90 руб., неустойка по просроченным процентам 7 132,02 руб. Требование о досрочном возврате всей суммы задолженности направлено ответчику, но до настающего времени не исполнено. В настоящее время произведена реорганизация Банка в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Просит расторгнуть кредитный договор № от 26.10.2015г., заключенный между Банком и Кондратьевым Л.Ю., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 26.10.2015г. в размере 629 786,53 руб., а также расходы по оплате госпошлины 9 497,87 руб.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

     Ответчик Кондратьев Л.Ю. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Открытое акционерное общество Банк «Открытие» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. Впоследствии на основании решения общего собрания акционеров от 08.09.2014г. изменено наименование ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК на публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие». На основании решения общего собрания акционеров от 17.06.2016г. изменено наименование ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на публичное акционерном общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 22.08.2016., протоколом № внеочередного общего собрания акционеров.

Согласно п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при преобразовании юридического лица одного вида в юридическое лицо другого вида (изменении организационно-правовой формы) к вновь возникшему юридическому лицу переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, в данном случае произошло универсальное правопреемство, в силу которого к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие», переходит весь комплекс прав и обязанностей в полном объеме, в том числе и права, связанные с взысканием задолженностей по кредитным договорам

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором.

Согласно п. 16 Совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При отсутствии иного соглашения проценты по кредитному договору выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 26.01.2015г. Кондратьев Л.Ю. обратился в Банк с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытия текущего счета № Между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 552 000 руб. под 21 % годовых, на 84 месяца. Размер ежемесячного платежа составил 12 592 руб., кроме первого и последнего. Дата платежа 26 числа каждого календарного месяца, первый ежемесячный платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, учредительных и регистрирующих документов, в настоящее время произведена реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик надлежащим образом не исполнил, допустил просрочки по погашению суммы кредита и уплате процентов, в нарушение графика.

Ответчиком сумма вышеуказанной задолженности не оспаривалась, контррасчет не предоставлен.

По состоянию на 02.11.2017г. сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 629 786 рублей 53 копейки, из них: 549 253 руб. 26 коп. - просроченный основной долг, 70 963 руб. 35 коп. – начисленные проценты, 2 437 руб. 90 коп.- неустойка по просроченному основному долгу, 7 132 руб. 02 коп.- неустойка по просроченным процентам.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту, требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Условиями кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, а также неустойки от суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки, до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов за пользование кредитом включительно.

Согласно условиям кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

На основании Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов, также являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, ежемесячным платежом является любой по очередности платеж заемщика по погашению задолженности, включающий в себя, в том числе, часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом за расчетный период.

    Таким образом, по условиям заключенного между сторонами договора, неустойка подлежит начислению за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате ежемесячного платежа, включающего в себя сумму процентов за пользование кредитом наравне с обязательством погашения суммы основного долга.

     Изложенное свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты ежемесячных платежей по договору.

Сумма задолженности по неустойке составляет 9 569 руб. 92 коп. Суд принимает расчет неустойки, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Вместе с тем, проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая компенсационную природу процентов, размер задолженности и период неисполнения обязательства, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ полагает возможным, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, уменьшить размер неустойки до 4 000 руб. По мнению суда именно такой размер неустойки соразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению частично, необходимо взыскать с ответчика задолженность в размере основного долга 549 253 руб. 26 коп., просроченные проценты 70 963 руб. 35 коп., неустойку в сумме 4 000 руб.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда или в одностороннем порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В адрес заемщика ответчика 08.09.2015г. истцом было направлено письмо с требованием о досрочном погашении кредита, расторжении кредитного договора, однако требования остались без удовлетворения.

Учитывая существенные нарушения условий договора со стороны ответчика, суд полагает требование истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать государственную пошлину в пользу истца в сумме 9 497 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 26.01.2015░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░..

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.01.2015░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 549 253 ░░░░░ 26 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 70 963 ░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 497 ░░░░░░ 87 ░░░░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░          ░.░. ░░░░░░