Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5107/2015 ~ М-4267/2015 от 08.06.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лисицкой Н. В.,

при секретаре Федосовой Е. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску <данные изъяты>» к Карепиной ФИО7, Карепину ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Карепиной Н. В., Карепину А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>) и Карепиной Н. В., и Карепиным А. П. был заключен кредитный договор № Согласно п. 1.1. кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из 1 комнаты, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 3-м этаже 3-ти этажного дома.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых.

Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в филиале <данные изъяты>) в <адрес>, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с заявлением на открытие аккредитива от ДД.ММ.ГГГГ г., поступившего от заемщика, был открыт безотзывной, покрытый аккредитив на сумму ДД.ММ.ГГГГ руб. сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ Цель открытия аккредитива – оплата стоимости квартиры по договору купли-продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями аккредитива ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме кредита были перечислены на счет получателя № в филиале кредитора в <адрес>, открытого на имя продавца квартиры ФИО6 при предоставлении кредитору договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между заемщиком и продавцом с использованием кредитных средств, содержащий условие об ипотеке в пользу кредитора, зарегистрированный в установленном законом порядке. Исполнение аккредитива в пользу продавца квартиры подтверждается Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Карепиной Н. В. был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира была приобретена ответчиком за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора согласно п. 2.1. договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ Управление Федеральной регистрационной службы по <адрес> зарегистрировало право собственности на ответчика, Карепину Н. В., о чем была в Едином государственном реестре прав произведена запись № одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки в силу закона на квартиру. Квартира находится в залоге у истца с момента государственной регистрации права собственности в силу закона.

В соответствии с п. 1.6 кредитного договора право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиком объекта недвижимости, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ г., выданной Управление Федеральной регистрационной службы по <адрес>.

В нарушение кредитного договора у ответчика возникла просроченная задолженность по выданному ипотечному кредиту, по поводу чего, ответчику были направлены уведомления. Однако, задолженность погашена не была.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.,

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.,

- сумма непогашенных пеней за просроченный основной долга составляет <данные изъяты> руб.,

- сумма непогашенных пеней за просроченные проценты составляет <данные изъяты> руб.

В связи с этим истец обратился в суд и просит взыскать в его пользу солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 3-м этаже 3-ти этажного дома; назначить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, при ее реализации на торгах согласно Отчета об оценке рыночной стоимости квартиры; а также взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Впоследствии представитель истца в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования и просил взыскать с Карепиной Н. В., Карепина А. П. солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 3-м этаже 3-ти этажного дома; назначить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, при ее реализации на торгах в размере <данные изъяты> руб.; а также взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» (Кредитор) и Карепиной Н. В., Карепиным А. П. (Заемщик) был заключен кредитный договор № (л. д. 7-14).

    Согласно п. 1.1. кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором.

    В свою очередь заемщик согласно п. 1.2. кредитного договора осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

    В соответствии с п. 1.3. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м. Квартира расположена на 3-м этаже 3-ти этажного дома, стоимостью <данные изъяты> руб.

    Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Карепиной Н. В., Карепина А. П.

    Обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является в том числе и ипотека в силу закона квартиры.

    Согласно п. 1.6. кредитного договора права кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченное ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

    Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,50% годовых.

Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в филиале <данные изъяты>) в <адрес>, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с заявлением на открытие аккредитива от ДД.ММ.ГГГГ г., поступившего от заемщика, был открыт безотзывной, покрытый аккредитив на сумму <данные изъяты>. сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ Цель открытия аккредитива – оплата стоимости квартиры по договору купли-продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями аккредитива ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме кредита были перечислены на счет получателя № в филиале кредитора в <адрес>, открытого на имя продавца квартиры ФИО6 при предоставлении кредитору договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между заемщиком и продавцом с использованием кредитных средств, содержащий условие об ипотеке в пользу кредитора, зарегистрированный в установленном законом порядке. Исполнение аккредитива в пользу продавца квартиры подтверждается Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 (Продавец) и Карепиной Н. В., Карепиным А. П. (Покупатель) был заключен договор купли-продажи (л. д. 17-19).

В соответствии с п. 1.1. договора купли-продажи покупатель покупает в общую долевую собственность у продавца, а продавец продает квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно п. 2.1. договора купли-продажи продавец квартиры проинформирован покупателем, что квартира, указанная в п. 1.1.-1.3. настоящего договора, приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых <данные изъяты>

    Одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена Закладная (л. д. 33-37).

По смыслу положений п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная удостоверяет права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В соответствии с Кредитным договором заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке определенном настоящим договором.

    Порядок и сроки внесения ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен разделом 3 Кредитного договора.

    В соответствии с п.п. 5.2., 5.3. кредитного договора кредитор при нарушении заемщиком сроков возврата кредита, процентов вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

    Пунктом 4.4.3. кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

    при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;

    при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

    при не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании;

    - в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

    При неисполнении требования кредитора о досрочном исполнении обязательства по настоящему договору в случае, установленном в п. 4.4.2. настоящего договора, в течение 7 месяцев, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

    В нарушение кредитного договора у ответчиков возникла просроченная задолженность по выданному ипотечному кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Карепиной Н. В. банком было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности. Однако, никаких мер по погашению задолженности ответчиками принято не было.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб., в том числе:

    - сумма просроченных процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.;

    - сумма непогашенных процентов на просроченный основной долг на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.;

    - сумма непогашенных пеней за просроченный основной долг на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.;

    - сумма непогашенных пеней за просроченные проценты составляет <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению. Кроме того, в данном случае оснований для снижения штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит.

При взыскании данной суммы суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доводов и доказательств в оспаривание сумм задолженности с учетом начисленных процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 1 ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона, а также принимая во внимание, что факт заключения кредитного договора, обеспеченного залогом квартиры, равно как и факт неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, стороной ответчиков не оспаривались, суд находит заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно отчету № <данные изъяты>» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.

    Учитывая требования п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд устанавливает начальную продажную цена заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной судебной строительно-технической экспертизой, то есть в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>%). В остальной части требований – отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ст. 94 ГПК РФ, относятся, в том числе и расходы на оплату услуг представителей, а также суммы, подлежащие выплате экспертам.

    Таким образом, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Карепиной ФИО9, Карепина ФИО10 в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Карепиной ФИО11, Карепина ФИО12 в пользу <данные изъяты>» госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                                                                         Н. В. Лисицкая

    Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ