Решение по делу № 2-2020/2015 ~ М-1484/2015 от 14.04.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                         г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Б,

с участием ответчика П,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению <данные изъяты> (публичное акционерное общество) к П о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к П о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и П заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов, а также комиссий.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту <данные изъяты> (без поручительства) и проводилось посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит, в котором установлены все существенные условия кредита (п. 1.6, 2.7 Правил).

Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых. Последний срок платежа по Кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ г.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты> руб.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет номер №

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по Счету.

На основании Заявления на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ П был включен в число участников программы страхования «<данные изъяты> руб.», с уплатой комиссии за присоединение в размере <данные изъяты> от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> рублей ежемесячно.

Заемщиком исполнялись обязательства по Кредитному договору частично с нарушением графика и сумм платежей.

В соответствии с Кредитным договором, ввиду неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору, Банком в адрес Заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности. Вместе с тем, до настоящего времени требование Банка со стороны Заемщика не исполнено.

Просроченная задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени – <данные изъяты> руб.; задолженность по комиссии за коллективное страхование – <данные изъяты> руб.

В расчет задолженности для включения в заявление задолженность по пени учитывается в размере <данные изъяты> от начисленной суммы, в связи с чем, задолженность составляет: <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по плановым процентам –<данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пеням – <данные изъяты> руб.; задолженность по комиссии за коллективное страхование – <данные изъяты> руб.

Истец <данные изъяты> (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. От представителя истца по доверенности – Д поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебном заседании ответчик П исковые требования <данные изъяты> (ПАО) признал в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. В остальной части исковые требования Банка не признал, считал их необоснованными, так как кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в письменной форме не заключался.

Выслушав мнение ответчика П, изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца <данные изъяты> (ПАО) к П о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

    Частью ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что между <данные изъяты> (ЗАО) и П заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту <данные изъяты> (без поручительства), и подписания Заемщиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> %, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж составляет <данные изъяты> руб. Пени за просрочку обязательств по кредиту – <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ П обратился в <данные изъяты> (ЗАО) с Заявлением на включение в число участников Программы страхования «<данные изъяты> руб.» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования составляет <данные изъяты> % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> рублей. Риски по программе страхования: «<данные изъяты>»; «<данные изъяты>»» «<данные изъяты>».

П уведомлен, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, о чем имеется собственноручная подпись заемщика П (п. 1 Заявления).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

Согласно п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Таким образом, присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, Заемщик П в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми он согласился путем подписания Согласия на кредит.

Оценивая исследованный в судебном заседании указанный кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании Заявления (п. 2.7 Правил).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п. 2.8 Правил).

Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита (п. 3.2.3 Правил).

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств (п. 3.2.3 Правил).

Заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п. 4.1.1 правил).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере <данные изъяты> руб., путем перечисления денежных средств на банковский счет №,

открытый на имя Заемщика П, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

    По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

    Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств (п. 2.12 Правил).

        Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком П исполняются ненадлежащим образом. С ДД.ММ.ГГГГ года начались просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

    В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора Банком в адрес Заемщика П ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в размере <данные изъяты> руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускается.

    Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком П не представлено.

Как следует из Расчёта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., с учетом снижения размера штрафных санкций до <данные изъяты> % от суммы задолженности по пеням, составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по пени – <данные изъяты> руб.; задолженность по комиссии за коллективное страхование – <данные изъяты> руб.

Суд, проверив указанный расчет, находит их достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ответчиком П обязательств по заключенному с <данные изъяты> (ЗАО) кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца.

    На основании вышеизложенного с ответчика П в пользу <данные изъяты> (ПАО) подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика П в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., несение которых подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

    На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> (публичное акционерное общество) к П о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. - удовлетворить.

Взыскать с П в пользу <данные изъяты> (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                        Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>