Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5400/2013 от 09.09.2013

Дело № 2-5323/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 08 ноября 2013 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Соловьева Е.В.,

при секретаре Калениченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Овсянниковой В.В. о взыскании суммы неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Овсянниковой В.В. (с учетом уточнений), в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму неустойки по кредиту в размере 53617 рублей 72 копейки и расходы по оплате госпошлины, мотивируя тем, что 00.00.0000 года, между ним (истцом) и ответчиком был заключен кредитный договор № У, согласно которому, ОАО «Банк Москвы» обязался предоставить Овсянниковой В.В. кредит в размере 300000 рублей под 16 % годовых, сроком по 00.00.0000 года включительно. 00.00.0000 года свои обязательства по договору он (истец) исполнил, перечислив сумму кредита на кредитную карту. Однако взятые на себя обязательства ответчиком не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, Банком была начислена неустойка за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 53617 рублей 22 копейки.

В судебном заседании представитель истца – Миллер И.ИМ. (по доверенности) заявленные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, пояснив, что с момента выхода на просрочку (00.00.0000 года) ответчик произвел следующие платежи: 00.00.0000 года – 0,01 рублей в погашение основного долга; 00.00.0000 года – 157874 рубля, из которых 157873 рубля пошли в гашение основного долга и 0,75 рублей – в гашение просроченных процентов; 00.00.0000 года – 17020 рублей, из которых 11500 рублей пошли в гашение просроченных процентов, 5517 рублей 11 копеек в погашение процентов, начисленных на просроченный основной долг и 2, 50 рублей в погашение неустойки.

Представитель ответчика – Шайдулина И.Ф. (по доверенности) против удовлетворения заявленных требований возражала, пояснив, что фактически истец просит применить двойную меру гражданско – правовой ответственности за одно и то же нарушение кредитного договора, которое выражено в просрочке исполнения денежного обязательства, совершенное за один и тот же период времени. Ответчиком уже была произведена оплата суммы основного долга, процентов за пользование и процентов, начисленных на просроченный основной долг. В случае взыскания неустойки просила снизить ее размер с учетом требований соразмерности, а также материального положения истицы, имеющей двоих несовершеннолетних детей.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года, между ОАО АКБ «Банк Москвы» с одной стороны и Овсянниковой В.В., с другой был заключен кредитный договор № У в соответствии с которым, ОАО АКБ «Банк Москвы» предоставил О.В.В. потребительский кредит в размере 300 000 рублей под 16 % годовых, сроком по 00.00.0000 года. 00.00.0000 года сумма кредита Овсянниковой В.В. была получена в полном объеме, то есть в размере 300000 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, копией чека и не оспариваются участниками процесса.

В соответствии с условиями Договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется заемщиком в виде аннуитетными платежами – ежемесячными равными суммами, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Согласно п.1.3 Договора, под задолженностью по кредиту понимаются возникшие в связи с исполнением Договора обязательства заемщика по уплате Банку: основного долга (суммы кредита), процентов, комиссий, рассчитанных неустоек, операционных и других расходов банка, осуществленных в связи с исполнением \ неисполнением Договора.

В соответствии с п.4.1 Договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно.

00.00.0000 года, между истцом и ответчиком были заключены Дополнительные соглашения к Кредитному договору от 00.00.0000 года, в соответствии с которыми п.5.3 Договора был изложен в следующей редакции: Если сумма внесенного заемщиком платежа, размер которого установлен Договором, недостаточна для исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредиту, внесенные денежные средства направляются на погашение обязательств заемщика перед Банком по Договору в очередности, определяемой Банком. Настоящим заемщик поручает Банку самостоятельно определять очередность погашения обязательств заемщика перед Банком по договору.

Помимо этого, дополнительным соглашением с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года был установлен размер аннуитетного платежа в размере 13326 рублей.

00.00.0000 года, в адрес ответчика истцом было направлено Требование о досрочном погашении кредита в связи с неоднократным нарушением условий кредитного Договора, что подтверждается копией требования и не оспаривается представителем ответчика в судебном заседании.

Как следует из представленного истцом расчета и представленного ответчиком расчета кредитной задолженности по состоянию на 00.00.0000 года, выданного истцом ответчику, задолженность Овсянниковой В.В. на указанную дату по кредиту составила: 228509 рублей 22 копейки, из которых: по основному долгу – 157873 рубля 25 копеек, по просроченным процентам – 11 501 рубль 14 копеек, по процентам на просроченную задолженность – 5517 рублей 11 копеек, по штрафам – 53617 рублей 72 копейки.

Как следует из представленных ответчиком платежных документов, 00.00.0000 года ею был произведен платеж на сумму 157874 рубля и 00.00.0000 года на сумму 17020 рублей. Данный факт представителем истца не оспаривался.

Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета, ответчик имеет непогашенную задолженность по неустойке в размере 53617 рублей 72 копейки за период с 00.00.0000 года (дата невнесения платежа по графику) по 00.00.0000 года (досрочное истребование Банком кредита).

Как следует из пояснений истца, 00.00.0000 года ответчик Овсянникова В.В. должна была внести в соответствии с графиком 13326 рублей, однако были внесены только 975 рублей, которые пошли на погашение процентов, начисленных по договору. Таким образом, сумма просроченного платежа составляет 12351 рубль (13326 рублей – 975 рублей), из которых: 11180 рублей 65 копеек – основной долг и 1170 рублей 35 рублей – проценты.

Таким образом, неустойка в соответствии с условиями Договора должна быть рассчитана, исходя из представленных истцом сведений, следующим образом:

- 00.00.0000 года – 00.00.0000 года = 1976 рублей 16 копеек (11180 рублей + 1170 рублей 35 копеек) х 0,5 % х 32 дня;

- 00.00.0000 года – 00.00.0000 года = 3 723 рубля 17 копеек (22448 рубля 93 копейки (сумма предыдущей задолженности по основному долгу + сумма задолженности по основному долгу по следующему платежу) + 3228 рублей 07 копеек) х 0,5 % х 29 дней. Далее приведен аналогичный расчет;

- 00.00.0000 года – 00.00.0000 года = 5640 рублей 42 копейки (34053 рубля 37 копеек + 4949 рублей 63 копейки) х 0,5 % х 28 дней;

- 00.00.0000 года – 00.00.0000 года = 390 рублей 02 копейки (34053 рубля 36 копеек + 4949 рублей 63 копейки) х 0,5 % х 2 дня;

- 00.00.0000 года – 00.00.0000 года = 8372 рубля 64 копейки (45751 рубль 04 копейки + 6577 рублей 95 копеек) х 0,5 % х 32 дня;

- 00.00.0000 года – 00.00.0000 года = 9848 рублей 25 копеек (57504 рубля + 8150 рублей 73 копейки) х 0,5 % х 30 дней;

- 00.00.0000 года – 00.00.0000 года = 11847 рублей 15 копеек (69510 рублей 34 копейки + 9470 рублей 65 копеек) х 0,5 % х 30 дней;

- 00.00.0000 года – 00.00.0000 года = 11999 рублей 91 копейка (81674 рубля 31 копейка + 10632 рубля 68 копеек) х 0,5 % х 26 дней.

Всего 53617 рублей 72 копейки.

Приведенный выше расчет, по мнению суда, является верным, основанным на положениях п.4.1 Кредитного договора, в связи с чем, указанная выше сумма неустойки в размере 53617 рублей 72 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, с учетом положений 333 ГК РФ, принимая во внимание возражения ответчика Овсянниковой В.В., материальное положение последней, в частности нахождение на иждивении двоих несовершеннолетних детей, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, факт оплаты во внесудебном порядке основной задолженности по кредитному договору, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 30000 рублей.

Давая оценку доводам представителя ответчика о том, что со стороны истца имеет место применение двойной меры гражданско – правовой ответственности за одно и то же нарушение кредитного договора, суд полагает их основанными на неверном толковании закона и положений кредитного Договора, поскольку проценты на просроченный основной долг в размере 5517 рублей 11 копеек, по мнению суда, рассчитаны верно и составляют за тот же временной период производное от суммы просроченного основного долга х процентную ставку по договору (16 %) х количество дней просрочки. Полный расчет представлен истцом в материалы дела и сомнений в своей достоверности не вызывает.

Сам по себе факт того, что в расчет кредитной задолженности от 00.00.0000 года неустойка (по существу) упомянута как штраф правового значения для разрешения настоящего спора не имеет.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, а в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 1100 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 192-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Овсянниковой В.В.ю в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) неустойку по кредитному договору в размере 30000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1100 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья Е.В. Соловьев