Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-216/2014 (2-5111/2013;) ~ М-1769/2013 от 11.03.2013

Дело № 2-216/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 марта 2014 года Советский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего судьи Демидовой В.В.,

при секретаре Кравченко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Сачкова <данные изъяты> к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании уплаченных сумм на страхование, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Сачков С.А. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО), мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор № на неотложные нужды, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. По условиям договора Заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита), уплачена единовременно комиссия за расчетное обслуживание <данные изъяты> рублей. Истец за обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил комиссию <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> копеек. В соответствии с условиями договора п. № с истца удержан единовременный тариф за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, ежемесячно уплачивалась комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> копеек. За обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил комиссию в размере <данные изъяты> копейку. Просил взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) <данные изъяты> копеек за обслуживание ссудного счета, <данные изъяты> копейки проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей - штраф за нарушение срока возврата очередной части, <данные изъяты> копеек- обязательное страхование, <данные изъяты> копейки- компенсация морального вреда, неустойку.

В последствии истец изменил исковые требования, просил взыскать с ответчика <данные изъяты> копейки- проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей штраф за нарушение срока возврата очередной части кредита, <данные изъяты> копеек- комиссия по страхованию, <данные изъяты> копейки- компенсация морального вреда, неустойку в размере <данные изъяты> рубля.

В судебном заседании Сачков С.А. заявленные требования поддержал. Представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО) Мельников В.Ф. (по доверенности от 29.11.2013 года) возражал против удовлетворения заявленных требований. Представитель третьего лица ЗАО СК «Авива» в судебное заседание не явился, извещался судом своевременно и надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300- 1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сачковым С.А. оформлено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в ОАО Национальный Банк «Траст», согласно которому истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, с условием внесения комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> %, что составляет <данные изъяты> рублей, сумма комиссии взимается ежемесячно в составе очередного платежа с даты предоставления кредита до полного погашения задолженности, комиссия за зачисление кредитных средств согласно Тарифам, с которыми полностью согласен, понятны (п. № заявления), <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачен штраф по договору в сумме <данные изъяты> рублей за пропуск очередного платежа. Согласно анкете, заявлению истец выразил желание подключиться к Программе страхования, включить оплату страховой премии в сумму кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Сачковым С.А. оформлено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в ОАО Национальный Банк «Траст», согласно которому истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяца, с условием внесения комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> %, что составляет <данные изъяты> рублей, сумма комиссии взимается ежемесячно в составе очередного платежа с даты предоставления кредита до полного погашения задолженности; комиссия за зачисление кредитных средств согласно Тарифам, которые являются неотъемлемой частью договора (п. № заявления), <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачен штраф в сумме <данные изъяты> рублей за пропуск очередного платежа.

Согласно заявлению, декларации истец выразил желание подключиться к Программе страхования, включить оплату страховой премии в сумму кредита, поручил Банку произвести безакцептное списание со своего счета платы за подключение к программе страхования из расчета, указанного в заявлении.

Из выписок Банка следует, что в счет уплаты предусмотренных договором от ДД.ММ.ГГГГ комиссий истцом ДД.ММ.ГГГГ оплачено <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячных комиссий- <данные изъяты> копеек, ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачен штраф по договору в сумме <данные изъяты> рублей за пропуск очередного платежа, <данные изъяты> рублей – в счет страховой премии ЗАО СК «АВИВА».

В счет уплаты предусмотренных договором от ДД.ММ.ГГГГ комиссий истцом ДД.ММ.ГГГГ оплачено <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячных комиссий- <данные изъяты> копейка, ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачен штраф по договору в сумме <данные изъяты> рублей за пропуск очередного платежа, <данные изъяты> копеек – в счет страховой премии ЗАО СК «АВИВА».

В судебном заседании Сачков С.А. требования поддержал, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком заключен кредитный договор № на неотложные нужды, сумма кредита <данные изъяты> рублей. По условиям договора Заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита), уплачена единовременно комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей. Истец за обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> копеек. В соответствии с условиями договора п. № и п. № с истца удержан единовременный тариф за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, ежемесячно уплачивалась комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек. За обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил комиссию в размере <данные изъяты> копейку. Ответчик незаконно подключил его к программе коллективного страхования рисков, связанных с потерей жизни, здоровья. Он обратилась к ответчику за выдачей кредита, а ответчик навязал дополнительную платную услугу по страхованию. Поскольку в период рассмотрения дела ответчиком возмещены истцу комиссии по указанным кредитным договорам полностью, просил взыскать с ответчика <данные изъяты> копейки -проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей штраф за нарушение срока возврата очередной части кредита, <данные изъяты> копеек- комиссия по страхованию, <данные изъяты> копейки- компенсация морального вреда, неустойку <данные изъяты> рубля.

В судебном заседании представитель ответчика Мельников В.Ф. просил отказать в удовлетворении исковых требований по основанию, что Банком добровольно возвращены Сачкову С. А. комиссии расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>. комиссии за расчетное обслуживание + <данные изъяты>. комиссии за зачисление), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в общей сумме <данные изъяты> руб. комиссии за расчетное обслуживание +<данные изъяты> руб. комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента), что Банк подтверждает выписками но лицевым счетам № и № Сачкова С.А. Как по первому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., так и по второму кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Сачков С. А. исполнял свои обязательства по погашению кредитов ненадлежащим образом и систематически допускал просрочки. В заявлениях Сачкова С.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды в пунктах № указано, что Банк взимает комиссию за расчетное обслуживание. Комиссии за обслуживание ссудного счета Банк не взимал. На основании представленной ДЕКЛАРАЦИИ (СОГЛАСИЯ) и в соответствии с решением Клиента участвовать в Программе страхования в Заявлении Клиентом проставлены отметки (в виде «галочки») о согласии Клиента участвовать в Программе страхования, указана страховая компания - ЗАО «Страховая компания «Авива», выбранная Клиентом (из числа предложенных Банком страховых компаний-партнеров). Согласно Заявлению Клиент поручил Банку осуществить безакцептное списание со своего счета платы за участие в Программе страхования (стр. № Заявления) из расчета, указанного в Заявлении. В данном случае Заявление подписано Истцом собственноручно на каждой странице. Кроме того, в Заявление (на стр. № неоднократно указано о выражении права (не обязанности заемщика) на его участие в Программе страхования, например, «в случае моего участия в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды» или «в случае моего согласия на участие в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды». На стр. № Заявления прямо указано: «подтверждаю, что мне известно о том, что участке в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды не является обязательным условием для заключения Договора». Истцом подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. В пункте № заявления указано, что заемщик подтвердил свое согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании, указанной в п. № в ЗАО «Страховая компания «АВИВА». В пункте № указано, что сумма страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровьн-<данные изъяты> рублей. В пункте № указано, что сумма страховой премии, оплачиваемой за счет Кредита. После зачисления кредитных средств на лицевой счет заемщика на основании вышеуказанного заявления истца Банком по платежному документу перечислена страховая премия в пользу страховой компании ЗАО «Страховая компания «АВИВА». Заявил о пропуске срока исковой давности о взыскании убытков в виде уплаченной страховой премии. Взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не противоречит действующему законодательству, поскольку стороны договора при его заключении основывались на принципах равенства сторон и свободы договора (ст. 1, 8, 420, 421 ГК РФ). Возможность для Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги предусмотрена п. 1 ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», в частности, в названной норме закона, указано «процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами» (в соответствии со ст.421 ГК РФ). Доказательств того, что истец намеривалась получить денежные средства наличным способом через кассу банка, в материалах дела нет, из имеющихся в деле доказательств, следует, что заемщик выразил свою волю получить денежные средства в безналичной форме, что предусмотрено вышеназванным Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №54-П. Кроме того, в заявлении истцом прямо указано: «подтверждаю, что мне известно о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды не является обязательным условием для заключения Договора», а также «подтверждаю, что информирован Банком о возможности страхования жизни и здоровья в любой страховой компании, предоставляющей услуги по страхованию жизни и здоровья, что при выборе страховой компании согласно п. № (в случае моего участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды) я действую добровольно». Полагал, что требования о взыскании процентов и неустойки необоснованны. Поскольку истец не предоставил доказательств причинения ему нравственных страданий, а также не предоставил доказательств подтверждающих, что Банком совершены действия либо бездействия, посягающие на нематериальные блага и нарушающих личные неимущественные права истца, то оснований для удовлетворения требований о взыскании морального вреда не имеется. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Оценивая изложенное, суд полагает недействительным (ничтожным) условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ года, обязывающие заемщика оплатить комиссии за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств по следующим основаниям.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физический лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Суд принимает во внимание положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплачивать банку ежемесячные комиссии за зачисление кредитных средств, расчетное обслуживание ни Гражданский кодекс Российской Федерации, ни Закон «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний (ежемесячная комиссия за зачисление кредитных средств, расчетное обслуживание) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрена.

Под услугой действующее гражданское законодательство понимает совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности (п.1 ст.779 ГК РФ). Предоставление кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, так как создает необходимые условия для получения банком прибыли от размещения денежных средств в виде кредитов под проценты, в связи с чем, данное действие не является отдельной услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Поскольку уплаченные комиссии возмещены истцу ответчиком, что подтвердил Сачков С.А. в судебном заседании, проверив расчет исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование указанными суммами (<данные изъяты> копеек), находя его обоснованным, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> копейки.

Кроме того, на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, с учетом степени вины ответчика, нравственных страданий истца <данные изъяты> рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований отказать.

Подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» из расчета: <данные изъяты> дн, но не более <данные изъяты> копеек.

Принимая во внимание размер уплаченной комиссии, последствия нарушения прав потребителя в указанной части, ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований отказать.

Довод представителя ответчика о том, что не подлежит взысканию неустойка по ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», не соответствует буквальному толкованию указанной нормы права.

Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом положений данной статьи суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф в пользу Сачкова С.А. в размере <данные изъяты> копеек из расчета (<данные изъяты> рублей (неустойка)+<данные изъяты> копейки (проценты за пользование чужими денежными средствами)+<данные изъяты> рублей (в счет компенсации морального вреда) х 50%.

На основании ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истец на основании п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ, освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства (местного бюджета) государственную пошлину по данному делу в размере <данные изъяты> рублей.

Суд полагает не подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика убытков в виде уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> копеек, поскольку истцом доказательств, что подключение к программе страхования явилось навязанной услугой, в материалы дела не представлено.

Так, ДД.ММ.ГГГГ Сачковым С.А. оформлено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в ОАО Национальный Банк «Траст», согласно которому истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно анкете, заявлению истец выразил желание подключиться к Программе страхования, включить оплату страховой премии в сумму кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Сачковым С.А. оформлено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в ОАО Национальный Банк «Траст», согласно которому истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> копеек под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяца.

Согласно заявлению, декларации истец выразил желание подключиться к Программе страхования, включить оплату страховой премии в сумму кредита, поручил Банку произвести безакцептное списание со своего счета платы за подключение к программе страхования из расчета, указанного в заявлении

Истцом подписаны Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужны на каждой странице, Анкета, декларация.

В Заявлениях истцом проставлены отметки о согласии участвовать в Программе страхования, указана страховая компания - ООО СК «Авива».

Согласно Заявлению истец поручил Банку осуществить безакцептное списание со своего счета платы за участие в Программе страхования из расчета, указанного в Заявлении.

Кроме того, в Заявлениях неоднократно указано о выражении согласия (добровольного желания) на участие в Программе страхования.

На стр. № Заявления прямо указано, что заемщику известно о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды не является обязательным условием для заключения Договора. Из текста анкеты, заявлений следует, что у заемщика безусловно есть выбор на участие, либо отказ в участии в Программе страхования, выбор страховой компании.

Банком представлены в материалы дела анкеты с заемщиками, отказавшимися от участия в Программе страхования, кредит которым выдан без страхования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ истцом доказательств, что подключение к программе страхования явилось навязанной услугой, в материалы дела не представлено.

Суд полагает не подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика уплаченных в счет штрафа <данные изъяты> рублей. Так, согласно заявлению на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ истец ознакомлен с Тарифами, с которыми полностью согласен, понятны (п. № заявления). ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачен штраф по договору в сумме 2500 рублей за пропуск очередного платежа. Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ Тарифы, которые являются неотъемлемой частью договора (п. № заявления), получены. ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачен штраф в сумме <данные изъяты> рублей за пропуск очередного платежа. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. С учетом изложенного, поскольку выписками по счету подтверждается и не оспаривалось истцом в судебном заседании, что им допускались просрочки очередного платежа, согласно условиям кредитных договоров, неотъемлемой частью которых являются Тарифы, за нарушение срока платежа предусмотрены штрафы, ответчиком начислен штраф, размер которого соответствует последствиям нарушения заемщиком денежного обязательства, суд полагает необходимым истцу в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании штрафа в сумме <данные изъяты> рублей отказать.

Довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании убытков в виде уплаченной страховой премии суд полагает не основанными на законе. ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачены суммы страховой премии, с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ года, то есть срок исковой давности не пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 5 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.