Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-220/2021 ~ М-100/2021 от 25.02.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июня 2021 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего    Кощеевой И.А.

при секретаре     Набока В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-220/2021 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Кузмьичевой ФИО5 о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузьмичевой И.А. о взыскании денежных средств.

    В обоснование предъявленных исковых требований представитель истца - ООО «СпецС7наб71» указал, что 06.09.2012 г. Кузьмичева И.А. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № 2527893843 на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявление на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Кузьмичева И.А. просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы.

Заемщик просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Кузьмичева И.А. уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами, активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

После получения карты и актирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному по карте, просит банк открыть ей ПИН-конверт.

Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об установлении кредитного лимита.

Срок акцепта банком его оферт, указанным в п. 2 заявления составляет 10 лет с даты подписания заявления.

Заемщик предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания.

В соответствии с п. 2.2.Правил Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Согласно п. 8.1.9.1. Правил Кузьмичева И.А. приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки, установленные договором.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, акцептировал заявление Кузьмичевой И.А., выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения карты Кузьмичева И.А. активировала ее ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания банковской карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 211000 руб. по <адрес>,6%, 24,9%%, 31,9%, 51,6% годовых, а заемщику была предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, а именно ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 45 000 руб. В последующем Кузьмичева И.А. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № ( уступки прав (Требований)), в соответствии с которым к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Кузьмичевой И.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Кузьмичевой И.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ составляет 452 577,28 руб., в том числе:

сумма задолженности по просроченному основному долгу - 210 832,26 руб.,

сумма задолженности по процентам - 241 271,02 руб.,

сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 474 руб.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена

На основании изложенного, ООО «СпецСнаб71» просит суд:

1. Взыскать с Кузьмичевой И.А. в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 452 577, 28 руб., в том числе:

сумма задолженности по просроченному основному долгу - 210 832,26 руб.,

сумма задолженности по процентам - 241 271,02 руб.,

сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 474 руб.

2. Взыскать с Кузьмичевой И.А. в пользу ООО «СпецСнаб71» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 725,77 руб.

Истец - представитель ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, о чем сообщил суду письменно.

Ответчик – Кузьмичева И.А. в судебное заседание не явилась, исковые требования не признает, просит в удовлетворении иска отказать. Кузьмичева И.А. просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем сообщила суду письменно.

Третье лицо – представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кузьмичева И.А. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита,а именно просила выдать кредит в сумме 18 790 руб., на срок 6 мес. с процентной ставкой 21,6% годовых, с уплатой ежемесячного платежа согласно графика платежей в размере 3532,49 руб., размер последнего ежемесячного платежа 3462,95 руб. на приобретение товара Самсунг марки 9300.

Кроме того, при подаче заявления на получение потребительского кредита, согласно п. 2, Кузьмичева И.А., ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк2, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (Тарифв) просила –

- открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций («Карта») и Тарифы,

-предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и облуживании банковских карт на следующих условиях

размер кредитного лимита до 150 000руб.,

проценты, платы установлены тарифами,

погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просила (предоставила банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения ею карты и при условии активации ей путем звонка по телефону, указанному на карте. Кузьмичева И.А. была уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, просила предоставить ей ПИН-конверт.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта Кузьмичева И.А. обязалась соблюдать Правила и тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия Банковского счета, датой одобрения (изменения) банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита ( данные действия могут быт совершены банком в течение 10 лет с даты подписания заявления).

Кузьмичева И.А. дала согласие банку на списание с банковского счета денежных средств в пользу банка ( в целях исполнения обязательств перед банком), для чего предоставила право банку списывать денежные средства с банковского счета в размере ее обязательств перед банком, в сроки, установленные для их использования, дала согласие банку и предоставила право на списание с банковского счета денежных средств в иных случаях, предусмотренных правилами.

Кузьмичева И.А также была уведомлена о своем праве отказаться от оформления банковской карты и своей возможности, в случае такого отказа оформить и предоставить в банк ( в том числе при подписании настоящего заявления) заявление об отказе в предоставлении банковской карты.

Согласно с указанными условиями, Правилами и тарифами подтверждается подписью Кузьмичевой И.А. в заявлении на получение потребительского кредита.

Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиентом ( с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. ( п.10.1)

Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке в любое время при условии возврата в банк карты и исполнения обязательств по договору, в том числе возврата кредита, уплате процентов, плат и комиссий

Согласно Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Материалами дела подтверждается, что Кузьмичева И.А. получила карту, с ней был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,, активировала ее ДД.ММ.ГГГГ, используя денежные средства в сумме 45 000 руб., в последующем производя частичное гашение по кредитному договору, а также пользовалась кредитными средствам.

Из тарифов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует

плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах и ПВН Банка, иных банков - 2,99% +290руб.;

плата за операцию получения наличных денежных средств с использование карты за счет кредита – 3,99% + 390 руб.,

плата за обслуживание карты 99 руб.,

неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд - 10% (мин. 100 руб. мах. 1500руб.),

неустойка за пропуск минимального платежа 3-и раз подряд - 10% ( мин. 1800 руб., мах – 2000 руб.),

лимит на снятие наличных денежных средств - 45 000 руб.,

кредитный лимит – 0 -150 000 руб.,

проценты по операциям оплаты товаров и услуг - 24,9% годовых,

по иным операциям ( в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6 % годовых.

    Согласно ст. 44 ч.1, ч. 2 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ст. 382 ч. 1 ч. 2 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Из договора уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что АО «ОТП Банк» - цедент передал ООО «СпецСнаб71» - цессионарий права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков ( Приложение № в договору», а также права, обеспечивающие исполнение указанны обязательства, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора ( п.1.1).

Из приложения № к Договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к должнику ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( № п/п 5085).

Уведомление об уступке прав (требований) было направлено в адрес Кузьмичевой И.А., и для исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было предложено в срок в течение 30 дней с момента получения уведомления перечислить сумму задолженности в размере 452 577,28 руб. новому кредитору по реквизитам, указанным в уведомлении.

Однако, Кузьмичева И.А задолженность по кредитному договору не погасила.

Из материалов гражданского дела № по заявлению АО «ОТП Банк» к Кузьмичевой И.А. о взыскании задолженности по кредиту усматривается следующее.

АО «ОТП Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ ( согласно почтового штемпеля к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кузьмичевой И.А. в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 302590,95 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3112,95 руб.

01.03.2019г. и.о. мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ, который в связи с поступившими возражениями ФИО2 был отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по мнению суда, в судебном заседании установлено, что Кузьмичева И.А. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, которому был присвоен №, в рамках которого были выданы денежные средства в сумме 18790 руб. сроком на 6 мес., обязательства по которому были исполнены Кузьмичевой И.А. в полном объеме.

При этом в заявлении о предоставлении потребительского кредита Кузьмичева И.А., подтвердив своей подписью, выразила согласие на заключение с нею Договора о выпуске и обслуживании банковских карт, с условиями, правила и тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ на имя Кузьмичевой И.А. была выпущена карта, которая была активирована Кузьмичева И.А. ДД.ММ.ГГГГ, ей был открыт счет 40№, тем самым, получив возможность совершения расходных операций по счету (с использованием карты и ее реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, получения кредита с использованием карты в пределах лимита, т.е. банк в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование банковского счета ответчика, открытого в рамках договора о карте.

С ФИО2 был заключен кредитный договор, которому был присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом договор был заключен путем предоставления овердрафта после получения карты и ее активации.

ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета была проведена первая операция по снятию наличных денежных средств в сумме 45 000 руб. Впоследствии Кузьмичевой И.А были произведены операции по использованию денежных средств, и внесением денежных средств в счет погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по кредитному счету, выпиской по ссудному счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием Карты Кузьмичевой И.А. были совершены расходные операции по счету в пределах установленного банком лимита.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако Кузьмичева И.А. исполнила свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 452 577, 28 руб., в том числе:

сумма задолженности по основному долгу - 210 832,26 руб.,

сумма задолженности по просроченным процентам – 241 271,02 руб.,

сумма комиссий – 474 руб.

Комиссии начислены согласно тарифам по кредитному договору.

Требование о погашении задолженности в срок, указанном в Уведомлении о состоявшейся переуступке, Кузьмичевой И.А. не исполнено.

Доводы Кузьмичевой И.А. о том, что ООО «СпецСнаб71» никаких прав требований к ответчику не имеет, не приняты судом по вышеизложенным основаниям.

Доводы Кузьмичевой И.А. о том, что она не заключала Договор о выпуске и обслуживании банковских карт, с условиями, правила и тарифами и не могла этого сделать по причине свой болезни не приняты судом во внимание, поскольку согласие на заключение такого договора она дала при подаче заявления о предоставлении ей потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, она согласилась с п. 2 указанного заявления, не воспользовавшись своим правом отказа от акцепта кредитной карты, поскольку активация карты является добровольной. Также Кузьмичева И.А. была уведомлена о своем праве отказаться от оформления банковской карты, предоставив в банк, в том числе при подписании заявления о предоставлении Потребительского кредита заявления об отказе в предоставлении банковской карты.

Никаких доказательств того, что Кузьмичева И.А. не получала карту, не активировала ее, не пользовалась денежными средства по карте, Кузьмичевой И.А. не представлено, ее доводы голословны и ничем не подтверждены.. Также не представлено доказательств того, что она обращалась в соответствующие органы с заявлением о том, что не получала кредитную карту и не пользовалась кредитными денежными средствами.

Таким образом, исковые требования подлежат полному удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 7725,77 руб. подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к Кузьмичевой ФИО6 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Кузьмичевой ФИО7 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 452 577, 28 руб., в том числе:

сумма задолженности по основному долгу - 210 832,26 руб.,

сумма задолженности по просроченным процентам – 241 271,02 руб.,

сумма комиссий – 474 руб.

Взыскать с Кузьмичевой ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 725,77 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.