Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-26782/2014 от 02.12.2014

Судья - Фойгель К.М. Дело № 33-26782/2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«09» декабря 2014 года г. Краснодар

Судебная коллегия апелляционной инстанции по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Багрий Л.Б.

судей Шуниной Л.П., Поповой С.К.

при секретаре Натхо Б.А.

по докладу судьи Шуниной Л.П.

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «РегионРесурс» по доверенности Шлык А.А. на решение Советского районного суда г. Краснодара от 03 сентября 2014 года, которым удовлетворен частично иск ОАО «Сбербанк России» к ООО «РегионРесурс», ООО «Чемпион-Строй», Федорец Виталию Анисимовичу, Бондаревой Алле Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ОАО «Сбербанк России»обратился к ООО «Регион Ресурс», ООО «Чемпион- Строй», Федорец В.А. и Бондаревой А.А. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом уточнений, в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просил суд взыскать досрочно солидарно в свою пользу с ООО «РегионРесурс», ООО «Чемпион-Строй», Федорец В.А. и Бондаревой А.А. сумму задолженности по кредитным договорам в размере <...> рубль <...> копеек, по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <...> от 27.02.2012 года - в размере <...> рублей <...> копеек; обратить взыскание путем реализации с торгов на заложенное имущество по договору залога № <...> от 27.02.2012 года, принадлежащего на праве собственности Федорец В.А.: тягач седельный VOLVO FH-TRUCK 4x2, 2011 года выпуска, vin- <...>, залоговой стоимостью <...> рублей; полуприцеп цистерну ALI RLZA USTA F3TY, 2011 года выпуска, vin- <...> залоговой стоимостью <...> рублей; установить начальную продажную цепу заложенного имущества при его реализации в размере его залоговой стоимости <...> рублей. Обратить взыскание путем реализации с торгов на заложенное имущество по договору, залога, принадлежащее на праве собственности ООО «РегионРесурс» - дизельное топливо, залоговой стоимостью <...> рублей, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере его залоговой стоимости <...> рублей. Обратить взыскание путем реализации с торгов на заложенное имущество по договору ипотеки № <...> от 27.02.2012 года, дополнительному соглашению к договору ипотеки № <...> от 27.02.2012 года, а именно: земельный участок, площадью <...> кв.м, с кадастровым номером <...>, расположенный по адресу: Краснодарский край, <...>, Прикубанский внутригородской округ, <...>, залоговой стоимостью <...> рублей, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере его залоговой стоимости <...> рублей. Взыскать задолженность по договору об открытии не возобновляемой кредитной линии <...> от 07.03.2012 года в размере <...> рублей <...> копеек.

Обратить взыскание путем реализации с торгов на заложенное имущество по договору залога № <...>1 от 07.03.2012 года и дополнительному соглашению <...> от 04.04.2012 года к договору залога № <...> от 07.03.2012 года, принадлежащее на праве собственности ООО «РегионРесурс», а именно: тягач седельный VOLVO FH-TRUCK 4x2, 2012 года выпуска, vin- <...> установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере его залоговой стоимости <...>319.938 рублей <...> копеек. Взыскать задолженность по договору об открытии не возобновляемой кредитной линии <...> от 01.06.2012 года в размере 3<...> рублей <...>. Обратить взыскание путем реализации с торгов на заложенное имущество по договору залога № <...>/з-1 от 01.06.2012 года и дополнительному соглашению <...> от 02.07.2012 года к договору залога <...> от 01.06.2012 года, принадлежащего на праве собственности ООО «РегионРесурс», а именно: транспортное средство полуприцеп цистерна ALI RLZA USTA F3TY, 2012 года выпуска, vin - <...>, залоговой стоимостью <...> рублей. Взыскать госпошлину в сумме <...> рублей.

Решением Советского районного суда г. Краснодара от 03 сентября 2014 года исковые требования удовлетворены в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. В удовлетворении исковых требований о взыскании просроченной комиссии за ведение ссудного счета, отказано.

В апелляционной жалобе представитель ООО «Регион Ресурс», по доверенности Шлык А.А., просит решение отменить, как незаконное и необоснованное.

В отзыве на апелляционную жалобу заместитель управляющего Усть-Лабинским отделением Краснодарского отделения <...> ОАО «Сбербанк России» Кривомаз П.Н. просит решение суда оставить без изменения.

В судебном заседании апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда представитель ООО «Регион Ресурс», по доверенности Шлык А.А., поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель ОАО «Сбербанк России»,по доверенности Шерошенко Т.В., просил решение оставить без изменения.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, отзыва, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, как постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и не противоречащего требованиям закона.

Судом установлено, что 27.02.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Регион Ресурс» заключен договор <...> об открытии возобновляемой кредитной линии с лимитом <...> рублей на срок до 25.02.2014 года под 12,45 % годовых, для пополнения оборотных средств.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ООО «Регион Ресурс» по договору были предоставлены:

Залог имущества по договору залога № <...> от 27.02.2012 года, принадлежащего на праве собственности Федорец В.А., залоговой стоимостью 4.800.000 рублей, а именно: тягача седельного VOLVO FH-TRUCK 4x2, залоговой стоимостью <...><...> рублей; полуприцепа цистерны AIT R1ZA USTA F3TY, залоговой стоимостью <...> руб.

Залог имущества по договору залога № <...> от 27.02.2012 года, дополнительное соглашение <...> от 27.09.2012 года к договору залога № <...> от 27.02.2012 года, дизельного топлива, принадлежащего на праве собственности ООО «Регион Ресурс», залоговой стоимостью <...> рублей.

Залог недвижимого имущества по договору ипотеки № <...> от 27.02.2012 года, дополнительного соглашения № <...> от 17.01.2013 года к договору ипотеки № <...> от 27.02.2012 года, а именно: земельного участка, площадью 24058 кв.м, принадлежащего на праве собственности ООО «Чемпион-Строй», залоговой стоимостью <...> рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ООО «Регион Ресурс» по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <...> от 27.02.2012 года и дополнительному соглашению к договору об открытии возобновляемой кредитной линии <...> от 27.02.2012 года были заключены: договор поручительства № <...> от 27.02.2012 года с Федорец В.А. и договор поручительства № <...> от 27.02.2012 года с Бондаревой А.А.

07.03.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Регион Ресурс» заключен договор <...> об открытии не возобновляемой кредитной линии с лимитом <...> рублей <...> копеек на срок до 22.02.2017 года под 14,7 % годовых, для приобретения транспортного средства и оплаты страховой премии по договору страхования транспортного средства от рисков утраты, угона, хищения и ущерба.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору были предоставлены:

Залог имущества по договору залога № 5186/452/10243/з-1 от27.02.2012 года и дополнительному соглашению <...> от 04.04.2012 года к договору залога <...> от 07.03.2012 года, принадлежащего на праве собственности ООО «РегионРесурс», тягача седельного VOLVO FH-TRUCK 4x2, залоговой стоимостью <...> рублей <...> копеек.

Были заключены: договор поручительства № 5186/452/10243/п-1 от 07.03.2012 года с Федорец В.А. и договор поручительства № <...> от 07.03.2012 года с Бондаревой А.А.

01.06.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ООО «РегионРесурс» заключен договор <...> об открытии возобновляемой кредитной линии с лимитом 2.933.438 рублей 40 копеек на срок по 26.05.2017 года под 14,7 % годовых на приобретение транспортного средства и оплату страховой премии по договору страхования от рисков утраты, угона, хищения и ущерба.

В качестве обеспечения исполнения обязательств был предоставлен залог имущества по договору залога № <...>1 от 01.06.2012 года и дополнительному соглашению <...> от 02.07.2012 года к договору залога № <...> от 01.06.2012 года, принадлежащего на праве собственности ООО «Регион Ресурс», полуприцепа цистерны AEI R1ZA USTA F3TY, залоговой стоимостью <...><...> рублей;

Договор поручительства № <...> от 01.06.2012 года, заключенный с Федорец В.А.;

Договор поручительства № <...> от 01.06.2012 года, заключенный с Бондаревой А.А.

ОАО «Сбербанк России» обязательства по заключенным кредитным договорам выполнил, однако, заемщиком допущено нарушение условий кредитных договоров, что привело к возникновению просроченной кредитной задолженности.

Согласно представленного расчета задолженности ООО «Регион Ресурс» перед ОАО «Сбербанк России» по состоянию на 11.02.2014 года по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <...> от 27.02.2012 года составляет <...> <...> копеек, в том числе: задолженность по неустойке - <...> копеек, просроченная плата за ведение ссудного счета - <...> рублей <...> копейка, просроченные проценты - <...> копейка, ссудная (просроченная) задолженность - <...> рублей.

Согласно представленного расчета задолженности по состоянию на 11.02.2014 года ООО «Регион Ресурс» перед ОАО «Сбербанк России» по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <...> от 03.03.2012 года составляет <...> рублей <...> копеек, в том числе: задолженность по неустойке - <...> рублей <...> копеек, просроченная плата за ведение ссудного счета - <...> рублей <...> копейка, просроченные проценты - <...> рубль <...> копейки, ссудная (просроченная) задолженность - <...> рублей <...> копеек.

Согласно представленного расчета, задолженность ООО «Регио Ресурс» перед ОАО «Сбербанк России» по состоянию на 11.02.2014 года по договору об открытии возобновляемой кредитной линии <...> от 01.06.2012 года составляет: <...><...> рублей <...> копеек, в том числе: задолженность по неустойке - <...> рублей, просроченная плата за ведение ссудного счета - <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты - <...> рублей <...> копеек, ссудная (просроченная) задолженность - <...> рублей <...> копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено обязательство заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, при не исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе потребовать досрочного возврата кредитной задолженности.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Ч. 1 ст. 4 Закона РФ от 29.05.1992 <...> «О залоге» установлено, что залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

По ходатайству ответчика ООО «Чемпион-Строй», определением Советского районного суда города Краснодара от 27.05.2014 года была назначена судебная оценочная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости заложенного земельного участка.

Согласно заключения эксперта ООО «Научно-Исследовательский Центр Независимых Экспертиз» № 162 от 26.06.2014 года рыночная стоимость спорного земельного участка по состоянию на 01.06.2014 года составляет <...> рублей.

По ходатайству представителя ОАО «Сбербанк России» определением Советского районного суда города Краснодара от 14.08.2014 года была назначена повторная судебная оценочная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости земельного участка.

Согласно заключения эксперта ООО «Эксперт ЮФО» <...> от 01.09.2014 года, рыночная стоимость земельного участка равна <...> рублей.

Судом в соответствии с ч. 3 ст. 86 ГПК РФ дана оценка результатам вышеуказанных экспертных заключений.

Учитывая значительную разницу между данными, указанными в экспертных заключениях, при определении величины рыночной стоимости спорного земельного участка суд принял во внимание заключение эксперта ООО «Эксперт ЮФО» <...> от 01.09.2014 года, в соответствии с которым рыночная стоимость земельного участка равна <...> рублей, так как указанная сумма наиболее приближена к залоговой стоимости.

На основании изложенного, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца солидарно просроченной задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании просроченной комиссии за открытие кредитной линии, поскольку комиссия за открытие кредитной линии предусмотрена за стандартное действие, без совершения которого банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Так, на основании пп. 2 п. 2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31.08.1998 за № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка, в числе прочего, осуществляется открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения/договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий: а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре; б) в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита.

Таким образом, открытие и обслуживание кредитной линии представляет собой содержание кредитного обязательства в форме кредитной линии, в рамках которого в период согласованного сторонами договора срока заемщик вправе востребовать, а банк — предоставить транш.

Без открытия кредитной линии и обеспечения возможности предоставить заемщику транши в пределах согласованных срока и лимита исполнение банком кредитного обязательства невозможно.

Обязанность банка неоднократно, в пределах лимита задолженности, предоставлять кредитные средства по первому заявлению заемщика в течение всего периода доступности по кредитной линии, является основной обязанностью банка в кредитном обязательстве и не выходит за рамки этого обязательства.

Заключив с заемщиком кредитный договор на предоставление кредита в форме кредитной линии, банк обязан предпринимать разумные и полагающиеся в подобной ситуации меры, обеспечивающие реальную возможность исполнения данного обязательства. Таким образом, резервирование банком средств в сумме, соответствующей сумме невостребованного лимита, не является самостоятельной услугой банка заемщику, ввиду чего возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за осуществление таких действий является неправомерным.

Решение суда основано на правильном применении и толковании норм материального права. В апелляционной жалобе отсутствуют доводы, опровергающие выводы суда о законности принятого решения, и у судебной коллегии не имеется оснований считать такие выводы ошибочными.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Краснодара от 03 сентября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: