Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-702/2024 ~ М-153/2024 от 15.01.2024

Дело № 2-702/2024

73RS0002-01-2024-000222-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                        29 февраля 2024 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Веретенниковой Е.Ю.,

при секретаре Родионовой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Махмутовой Кристины Романовны к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Махмутова К.Р. обратилась в суд с иском    к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу <адрес> примерно в 22 ч. 12 мин. произошло дорожно-транспортное происшествие: ФИО1, управляя автомобилем ВАЗ - 21063 г.р.з. № №, нарушил ПДД РФ и совершил столкновение с автомобилем Honda Accord г.р.з. №, находившимся под управлением его собственника Махмутовой Кристины Романовны. В результате данного ДТП автомобиль истца получил механические повреждения. Оформление данного ДТП было осуществлено без обращения в органы ГИБДД (по Европротоколу, с помощью соответствующего мобильного приложения). Гражданская ответственность владельцев автомобиля Honda Accord г.р.з. № была застрахована в АО «Совкомбанк страхование» по полису ОСАГО сер. XXX №. Гражданская ответственность владельцев автомобиля ВАЗ - 21063 г.р.з. Т 144 ВО 73 на момент ДТП была застрахована в ПАО «СК «Росгосстрах». В связи с наступлением страхового случая истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением о страховом событии, представив все необходимые документы, а также поврежденный автомобиль на осмотр. Согласно ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая выплата должна быть произведена в течение 20-ти календарных дней с момента получения всех необходимых документов. Таким образом, страховая выплата должна была быть произведена в срок до ДД.ММ.ГГГГ По результатам рассмотрения представленных документов и осмотра ТС истцу была произведена страховая выплата в размере 84 500 руб. Поскольку направленное в адрес ответчика заявление (с результатами независимой экспертизы) с просьбой произвести доплату страхового возмещения было оставлено без удовлетворения, истец в соответствии с положениями ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с обращением о взыскании страховой выплаты. Решением от ДД.ММ.ГГГГ требования истца были удовлетворены частично: с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Истца взыскана страховая выплата в размере 315 500 руб. 07.11.2022    г. ответчик исполнил данное решение от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив истцу страховую выплату в указанном размере. Согласно ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере оного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Согласно п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 58 г. Москва «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. Следовательно, поскольку в срок, установленный ст. 12 ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ страховая выплата не была произведена в полном объеме, ответчик обязан произвести истцу выплату неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 500 руб. х 1% : 63 дн. = 198 765 руб. 07.11.2023    г. ответчику было подано заявление с просьбой произвести Истцу выплату неустойки в указанном размере. Поскольку данное заявление, письмом от ДД.ММ.ГГГГ было оставлено без удовлетворения, истец обратился в Службу АНО «СОДФУ» с обращением о взыскании неустойки за несвоевременное осуществление страховой выплаты. Решением АНО «СОДФУ» от ДД.ММ.ГГГГ обращение Истца было оставлено без удовлетворения. С данным решением истец категорически не согласен по следующим причинам. Определением Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № разъяснено, что страховая компания обязана произвести выплату неустойки также и в случае исполнения решения АНО «СОДФУ» в добровольном порядке, т.к. страховой компанией нарушены сроки, установленные вышеуказанным Законом «Об ОСАГО». В противном случае страховая компания получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в статье 1 Закона о финансовом уполномоченном цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. Следовательно, решение АНО «СОДФУ» от ДД.ММ.ГГГГ является незаконным и необоснованным. Согласно ч. 3 ст. 25 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с вступившим в силу решением Финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному. Ст. 100 ГПК РФ гласит, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Просит суд взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Махмутовой Кристины Романовны 198 765 руб. - неустойку за несвоевременное осуществление страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 руб. - в счет компенсации морального вреда, 6 000 руб. - в возмещение расходов по оплате услуг по составлению искового заявления.

    Истец Махмутова К.Р. в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Возражала против применения ст. 333 ГК РФ.

    Представитель ответчика АО «Совкомбанк страхование» в судебном заседании с исковыми требования в заявленном размере не согласился, по доводам изложенным в отзыве. Полагает, что оснований для взыскания неустойки не имеется, поскольку она была выплачена в добровольном порядке в сумме 130 000 руб. В случае удовлетворения исковых требований ходатайствовал о применении в отношении неустойки положений ст. 333 ГК РФ. Также не согласен с заявленным размером компенсации морального вреда и судебных расходов, считает их несоразмерными.

С учетом мнения представителя ответчика суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, в соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ выплата страхового возмещения является обязанностью страховой компании, вытекающей из договора страхования. Таким образом, в правоотношениях, возникающих из договора страхования, обязанность выплатить страховое возмещение возникает из договора (пп. 1 абз. 2 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

    Согласно разъяснениям, изложенным в п. 78 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с п. 6 ст. 16.1 упомянутого закона общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2, 5 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего

              Обязанность по правильному определению суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, лежит на страховщике, при этом невыплата страховщиком всей суммы страхового возмещения по истечении срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», уже свидетельствует о несоблюдении срока осуществления страховой выплаты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие.

ФИО1, управляя автомобилем BA3-21063, государственный регистрационный знак №, нарушив ПДД РФ, совершил столкновение с автомобилем Honda Accord, государственный регистрационный знак № №, принадлежавшим Махмутовой К.Р. и под ее управлением.

В результате данного ДТП автомобиль истца получил механические повреждения.

Оформление ДТП произведено без обращения в органы ГИБДД (по «Европротоколу» с помощью соответствующего мобильного приложения).

Гражданская ответственность владельцев автомобиля Honda Accord, государственный регистрационный знак №, была застрахована в АО «Совкомбанк страхование» по полису серии XXX №.

Гражданская ответственность водителя ФИО1 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

ДД.ММ.ГГГГ Махмутова К.Р. обратилась в АО «Совкомбанк страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, предоставив все документы, предусмотренные правилами обязательного страхования гражданское ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Выбранная заявителем форма страхового возмещения – перечисление денежных средств на банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик выплатил Махмутовой К.Р. страховое возмещение в размере 84 500 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Не согласившись с решением финансовой организации, Махмутова К.Р. обратилась в службу финансового уполномоченного с обращением, содержащим требования о взыскании с АО «Совкомбанк страхование» страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов на проведение независимой экспертизы.

24.10.2022    уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 вынесено решение №, согласно которому в пользу заявителя взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 315 500 рублей. В удовлетворении остальной части требований отказано.

07.11.2022    финансовая организация исполнила решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Совкомбанк страхование» от истца поступило заявление (претензия) с требованием о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 198 765 рубля.

Махмутова К.Р. обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последним днем срока осуществления выплаты страхового возмещения является ДД.ММ.ГГГГ, а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Отказывая истцу во взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, финансовый уполномоченный исходил из вступления в силу ДД.ММ.ГГГГ решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, исполнением страховщиком ДД.ММ.ГГГГ решения финансового уполномоченного, то есть в срок, установленный Законом №-Ф3, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем согласно ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая выплата должна быть произведена в течение 20-ти календарных дней с момента получения всех необходимых документов, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Учитывая, что страховое возмещение истцу ответчиком своевременно не выплачено в полном объеме, суд считает обоснованными требования о взыскании неустойки.

Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 765 руб. (315 500 руб. х 1% х 63 дн. = 198 765 руб.).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, приведенных в абзаце 1 пункта 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, соответствующее заявление ответчика, конкретные обстоятельства дела, период неисполнения обязательства и последствия нарушения обязательства, размер несвоевременно выплаченного страхового возмещения, своевременное исполнение решения финансового уполномоченного, суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до 130 000 рублей.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Страховщик, нарушив срок осуществления страховой выплаты в полном объеме, нарушил права истца в данных правоотношениях, в связи с чем требование о взыскании с ответчика в пользу истца морального вреда является обоснованным.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, с учетом всех обстоятельств дела, степени нравственных и физических страданий истца, исходя из принципа разумности и справедливости суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

В соответствии с п. 82 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Поскольку истцом заявлены исковые требования только о взыскании неустойки, морального вреда, оснований для взыскания штрафа у суда не имеется.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

     В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

        По настоящему гражданскому делу на оплату юридических услуг по подготовке искового заявления затрачены денежные средства в размере 6 000 рублей, что подтверждается материалами дела. Принимая во внимание требования разумности и справедливости, количество затраченного времени на оформление документов, составление искового заявления, фактические обстоятельства дела, характер спора и категорию гражданского дела, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек связанных с рассмотрением дела» суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате оказанных услуг по подготовке искового заявления в размере 4000 рублей.

        В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4100 руб. (3800 руб. – по требования имущественного характера + 300 руб. – по требования неимущественного характера), от уплаты которой истец был освобожден согласно действующему законодательству.

           Исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Решение суда о взыскании неустойки за несвоевременное осуществление страховой выплаты в размере 130 000 руб. считать исполненным платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 113 100 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 16 900 руб.

При этом суд отмечает, что предусмотренные законодательством о защите прав потребителей санкции носят исключительно штрафной характер. Их взыскание не преследует цель компенсации потерь (реального ущерба) потребителя. Поскольку выплата сумм таких санкций приводит к образованию имущественной выгоды у потребителя, они включаются в доход гражданина на основании положений статей 41, 209 НК РФ вне зависимости от того, что получение данных сумм обусловлено нарушением прав физического лица (п. 7 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового кодекса Российской Федерации (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.10.2015).

В связи с чем, действия ответчика по перечислению суммы в размере 16900 руб. во исполнение обязанности налогоплательщика в соответствии с налоговым законодательством являются правомерными.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 130 000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 130 000 ░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ 113 100 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ 16 900 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4100 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                                ░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ – 07.03.2024