Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2628/2014 ~ М-2469/2014 от 09.07.2014

Дело № 2-2628/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 сентября 2014 года город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе председательствующего по делу судьи Замотринской П.А.,

при секретаре Рыбниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Перфилову Э.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с исковыми требованиями к Перфилову Э.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которых указало, что <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» и Перфилов Э.Ю. заключили договор предоставления овердрафта по расчетной карте № №. Сумма лимита овердрафта – 160 000 рублей 00 копеек, процентная ставка в пределах кредитного лимита- 19,9% годовых, за превышение расходного лимита – 72 % годовых, дата полного возврата кредита <дата>. Неотъемлемыми частями данного договора являются Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках пакета банковских услуг. В п. 5 Договора указано, что ответчик согласен с тем, что указанными Правилами будут регулироваться правоотношения между Банком и Клиентом по данному договору. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с п. 3.8 Правил Банк обязуется: в течение одного Рабочего дня после заключения Договора кредитования по Кредитной карте установить Клиенту Лимит Овердрафта в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Договора кредитования по Карте, и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на Основном Счете Клиента, номер которого указан в поле «Основной счет с овердрафтом» данного раздела; предоставлять Клиенту Кредиты (Овердрафт) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Основном Счете Клиента для произведения расчетов по Текущим расходным операциям. В соответствии с п. 3.21 Правил ответчик обязался самостоятельно контролировать суммы фактически полученных Кредитов (Овердрафт) и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по Кредитам и процентам в сроки, предусмотренными Правилами, путем уплаты Минимального ежемесячного платежа. В случае наличия просроченной задолженности по Кредитам (Овердрафт), Клиент обязался помимо уплаты Минимального ежемесячного платежа, уплатить проценты, начисленные на Просроченную задолженность по Кредитам, а также неустойку. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства: <дата> Банк установил Перфилову Э.Ю. лимит овердрафта в размере 160 000 рублей 00 копеек по счету № №. В период с <дата> по <дата> Перфилов Э.Ю. получил денежные средства в размере 158 681 рубль 19 копеек. В дальнейшем ответчик вносил денежные средства на счет и вновь получал кредиты в рамках установленного Лимита овердрафта. В соответствии с п. 3.35 Правил ответчик обязался неукоснительно исполнять все условия Договора кредитования по Кредитной карте, а также своевременно размещать на Счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку; в случае предъявления Банком Клиенту Требования исполнить данное требование в полном объеме в срок, указанный в п. 3.27 настоящих Правил. Условия кредитного договора № № от <дата> ответчиком не исполняются. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3.27 Правил в случае возникновения у Клиента Просроченной задолженности Банк вправе предъявить Клиенту Требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках Договора Кредитов (Овердрафт) и уплате процентов, которые подлежат возврату не позднее 20 рабочих дней со дня направления Банком Требования Клиенту. <дата> Банк направил Перфилову Э.Ю. требование о возврате кредита № от <дата>. Указанное требование содержит уведомление ответчика о том, что в случае неисполнения требования в срок до <дата> Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности и расторжении Кредитного договора. В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации ответ о расторжении кредитного договора не получен в срок до <дата>, указанный в требовании Банка. В соответствии с п. 4.5 Правил ответчик задолженность не погасил в полном объеме. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности Перфилова Э.Ю. по кредитному договору № № от <дата> составляет 230 233 рубля 86 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 153 219 рублей 47 копеек; задолженность по процентам – 77 014 рублей 39 копеек. На основании изложенного, со ссылкой на со ст. 309, 310 ст.ст. 452, 807-811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № от <дата> в дату вступления решения по данному гражданскому делу в законную силу; взыскать с Перфилова Э.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по Договору предоставления овердрафта № № от <дата> в размере 230 233 рубля 86 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 153 219 рублей 47 копеек; задолженность по процентам – 77 014 рублей 39 копеек; взыскать с Перфилова Э.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по Договору предоставления овердрафта № № от <дата>, исходя из суммы остатка основного долга 153 219 рублей 47 копеек по ставке 19,9 % годовых за период с <дата> по дату вступления решения по данному гражданскому делу в законную силу; взыскать с Перфилова Э.Ю. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 502 рублей 34 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В заявлении также указано, что представитель истца согласна на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела, о подготовке дела к судебному разбирательству извещался по месту своей регистрации – <адрес> По месту регистрации ответчику также направлялось исковое заявление с приложенными к нему документами.

Судебное извещение о дате и времени рассмотрения дела, направленное ответчику по месту его регистрации, возвращено в суд за истечением срока хранения.

Таким образом, суд предпринял все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещавшегося о месте и времени рассмотрения дела по месту своей регистрации, а также в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в свое отсутствие.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель истца в исковом заявлении указал, что не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу требований п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата>, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Перфиловым Э.Ю. был заключен договор на предоставление овердрафта по расчетной карте, подписан договор предоставления овердрафта по расчетной карте № №, в котором просил в соответствии с Правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг и Стандартными тарифами, выдать расчетную карту с суммой лимита овердрафта – 160 000 рублей 00 копеек, процентной ставкой в пределах кредитного лимита- 19,9% годовых, за превышение расходного лимита – 72 % годовых, дата полного возврата кредита <дата> (л.д. 50).

В силу изложенного суд считает, что между Перфиловым Э.Ю. и АКБ «РОСБАНК» был заключен смешанный договор о карте, содержащие элементы договоров банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Заключив договор о предоставлении овердрафта по расчетной карте, истец тем самым подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров, и принял на себя все права и обязанности, определенные в Правилах выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг и Стандартных тарифах.

Согласно пункту 2.1. Правил, Банковская карта выдается Банком на основании заключенного Договора о выдаче и использовании банковской карты при наличии: открытого Счета, операции по которому будут осуществляться, в том числе, с использованием выдаваемой Банковской карты; оплаты Клиентом указанных в применяемом Пакете комиссий, связанных с оформлением/ переоформлением/ срочным оформлением Банковской карты, обслуживанием Банковской карты/дополнительной банковской карты.

В соответствии с п. 3.4. Правил, Банковская карта предоставляет возможность за счет денежных средств, находящихся на Счете, оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли (услуг), а также получать наличные денежные средства в Банкоматах и через электронные терминалы в пунктах выдачи наличных подразделений Банка, прочих банков России и за рубежом (где имеется наклейка с логотипом «VISA Electron» (для карт VISA Electron), «Maestro» (для карт Maestro), «VISA» (для Карт Visa Classic, Visa Gold), «MasterCard» (для Карт MasterCard Standard, MasterCard Gold)), а также совершать иные операции с использованием карты, которые предусмотрены применяемым Пакетом.

В соответствии с п. 3.35 Правил ответчик обязался неукоснительно исполнять все условия Договора кредитования по Кредитной карте, а также своевременно размещать на Счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку; в случае предъявления Банком Клиенту Требования исполнить данное требование в полном объеме в срок, указанный в п. 3.27 настоящих Правил.

Как следует из представленного суду расчета задолженность Перфилова Э.Ю. по договору предоставления овердрафта по расчетной карте № № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 230 233 рубля 86 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 153 219 рублей 47 копеек; задолженность по процентам – 77 014 рублей 39 копеек (л.д. 65-68 – расчет).

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался, доказательств иного размера задолженности либо отсутствия задолженности в судебное заседание ответчиком не представлено.

Таким образом, на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках пакета банковских услуг, учитывая то, что заемщиком нарушены сроки, установленные для возврата очередной части займа, истец вправе требовать от ответчика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также расторжения кредитного договора.

<дата> Перфилову Э.Ю. банком было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее <дата>, в котором указано, что по состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составила 799 926 рублей 18 копеек (л.д. 63).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору кредитования по кредитной карте, либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от <дата> в размере 230 233 рубля 86 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 153 219 рублей 47 копеек; задолженность по процентам – 77 014 рублей 39 копеек.

Также суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» процентов за пользование кредитом в размере ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с <дата> до дня возвраты суммы займа, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу (как истцом заявлены исковые требования), поскольку на основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По требованию о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу требований п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалы дела представителем истца представлено повторное требование от <дата>, направленное ответчику, о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором также содержится предложение банка о расторжении кредитного договора в течение 30 дней.

Поскольку договор в добровольном порядке ответчиком не расторгнут по предложению банка в течение 30 дней с момента направления требования, доказательств этому в суд не представлено, требования ст. ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом при предъявлении требований о расторжении кредитного договора соблюдены, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора с ответчиком законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5 502 рублей 34 копеек, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумма которой также подлежит взысканию с ответчика, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Перфилову Э.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от <дата> с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Перфилова Э.Ю., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от <дата> в размере 230 233 рубля 86 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 153 219 рублей 47 копеек; задолженность по процентам – 77 014 рублей 39 копеек.

Взыскать с Перфилова Э.Ю., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № № от <дата> в размере ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с <дата> до дня возвраты суммы займа, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Перфилова Э.Ю., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 502 рублей 34 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Саратова.

ФИО11      П.А. Замотринская