Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-455/2013 ~ М-467/2013 от 23.09.2013

дело № 2-455/2013

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка 20 ноября 2013 года

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трубачевой И.Г.,

при секретаре Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» к Варлашиной Н.В., Варлашиной Н.Г. о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛА:

ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» обратилось в суд с иском к Варлашиной Н.В., Варлашиной Н.Г. о взыскании долга по договору займа. В обоснование иска указало, что 30 декабря 2010г. между ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» и Варлашиной Н.В. был заключен договор займа №***, по которому ответчик получил денежную сумму в размере: 50000 рублей на срок 6 месяцев, с процентной ставкой 8,5% в месяц. В обеспечение обязательств Варлашиной Н.В. перед ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск», вытекающих из договора займа № *** от 30.12.2010г., заключенного между ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» и заемщиком, был заключен договор поручительства № *** от 30.12.2010г., по которому поручитель Варлашина Н.Г. обязалась отвечать в полном объеме за исполнение Варлашиной Н.В., своих обязательств перед ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск». Заемщик обязался в соответствии с условиями заключенного договора возвратить сумму займа и проценты в соответствии с графиком возврата платежей, являющейся неотъемлемой частью договора. Однако, Варлашина Н.В. не исполнила свое обязательство по договору займа, не произвела выплату согласно условиям договора. Работниками Центра неоднократно проводились беседы с ответчиком по вопросу возврата полученного, займа и уплаты процентов за пользование денежной суммой, однако беседы положительных результатов не дали, ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору, скрывается. Срок действия договора займа истек 28.06.2011 года. Последняя оплата произведена ответчиком в кассу ООО «ЦМ г.Ульяновск» 28.09.2012года. На 20.09.2013 года Варлашина Н.В. должна возместить денежную сумму равную 177622 руб. из расчета: 13270 рублей - основная сумма полученного денежного займа; 79915 рублей - процентная ставка согласно договору; 84437 руб. - пени за просрочку платежа согласно договору. Поскольку обязательства по договору займа Варлашиной Н.В., полностью не выполнены, Варлашина Н.Г., как поручитель по договору займа, несет перед ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» солидарную ответственность. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность, образовавшуюся по договору займа в пользу ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» в сумме 177622 руб., в т.ч., денежную сумму в размере 13270 руб. - полученную по договору займа, денежную сумму в размере 79915 руб. - проценты по договору займа, денежную сумму в размере 84437 руб.- пени за просрочку платежа, а также денежную сумму в размере 4752 руб. 44 коп. - уплаченную за госпошлину.

Представитель ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» Л.Б.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, суду дал пояснения аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Варлашина Н.В. в судебном заседании исковые требования признала частично. Суду пояснила, что действительно 30 декабря 2010 г. между ней и ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» был заключен договор займа, по которому она получила денежную сумму в размере 50000 рублей на срок 6 месяцев, с процентной ставкой 8,5% в месяц, также между Варлашиной Н.Г. и ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» был заключен договор поручительства. В связи с тяжелым материальным положением образовалась задолженность по кредитному договору. Согласна оплатить сумму основного долга в размере 13270 руб. и некоторую часть процентов за пользование займом. Не согласна с суммой задолженности, предъявленной истцом, считает расчет неверным, также сумму пени считает завышенной.

Ответчик Варлашина Н.Г. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в представленном суду заявлении указала, что с иском не согласна, дело просит рассмотреть в ее отсутствие.

Суд, на месте, определил, рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Договор займа между гражданами в силу ст.808 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 30 декабря 2010 г. между ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» и Варлашиной Н.В., был заключен договор займа №5819-УЛН, по которому ответчик получил денежную сумму в размере 50 000 рублей на срок 6 месяцев, с процентной ставкой 8,5% в месяц.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу норм ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение обязательств Варлашиной Н.В., перед ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск», вытекающих из договора займа № *** от 30.12.10г., заключенного между ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» и заемщиком, был заключен договор поручительства № *** от 30.12.10г., по которому поручитель Варлашина Н.Г. обязалась отвечать в полном объеме за исполнение Варлашиной Н.В., своих обязательств перед ООО «Центр микрофинансирования г. Ульяновск» в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов и штрафных санкций, возмещение судебных издержек и иных убытков, при этом установлено, что поручитель и заемщик отвечают перед займодавцем солидарно.

Изложенные обстоятельства не отрицаются ответчиком и подтверждаются договором займа № ***, от 30.12.2010г., договором поручительства №*** от 30.12.2010г., расходным кассовым ордером № 1442 от 30.12.2010г., согласно которому ответчик Варлашина Н.В. получила от ООО «Центр Микрофинансирования г.Ульяновск» заем в сумме 50 000 рублей.

Вместе с тем, 01.01.2011г. вступил в силу Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно ст.2 которого микрофинансовой деятельностью является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, по предоставлению микрозаймов; микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом; микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В силу ст. 5 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Согласно ст. 9 указанного выше Федерального закона только микрофинансовая организация вправе выдавать займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами, привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований.

Таким образом, с учетом изложенных выше положений юридическое лицо приобретает право на осуществление деятельности по получению прибыли от привлеченных средств физических лиц по договорам микрозайма только с момента его регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Деятельность по размещению привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности по своему экономическому содержанию является кредитной и носит характер банковской операции. Указанная регистрация фактически дает юридическому лицу право осуществлять две самые важные банковские операции - привлечение денежных средств юридических и физических лиц и размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности без лицензии Банка России.

С учетом положений статей 1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» до вступления в силу Федерального закона 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» такую деятельность вправе были осуществлять только кредитные организации (банки), имеющие соответствующую лицензию Банка России.

Из материалов дела следует, что договор займа между сторонами заключен 30.12.2010г., т.е. после вступления в силу Федерального закона 02.07.2010г. №151-ФЗ и до регистрации истца в государственном реестре микрофинансовых организаций, которая была осуществлена 29.05.2012г. согласно свидетельству ФСФР России.

Таким образом, ООО «Центр Микрофинансирования г.Ульяновск», предоставляя ответчику Варлашиной Н.В. заем на условиях возвратности, платности и срочности, занималось экономической деятельностью по получению прибыли от привлеченных средств физических лиц.

По смыслу изложенных выше законодательных норм ООО «Центр Микрофинансирования г.Ульяновск», не являясь кредитной организацией, до регистрации 29.05.2012г. в качестве микрофинансовой организации не имело права на осуществление деятельности по получению прибыли от привлеченных средств физических лиц по договорам микрозайма на условиях, предусмотренных договором займа от 30.12.2010г., заключенным с ответчиком Варлашиной Н.В.

При таких обстоятельствах следует признать, что условия договора займа № ***, от 30.12.2010г., в части установления платы (процентов) за пользование займом являются недействительными в силу их ничтожности.

Вместе с тем, поскольку между сторонами был заключен договор займа и ответчиком Варлашиной Н.В. были получены денежные средства на условиях возвратности и возмездности, суд считает, что ответчики обязаны оплачивать проценты за пользование займом в размере, установленном ст.809 ГК РФ, исходя их существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу норм ст.319 ГК РФ, устанавливающей очередность погашения требований по денежному обязательству, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя их разъяснений, содержащихся в п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. №13/14, при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.; проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, при просрочке должника взыскание процентов (пеней) является формой имущественной ответственности по денежному обязательству.

При таких обстоятельствах следует признать, что п.4.3 договора займа № 5819-УЛН, от 30.12.2010г., предусматривающий направление любых средств, полученных займодавцем от заемщика, в первую очередь на погашение начисленной неустойки является ничтожным в силу его не соответствия закону.

В судебном заседании истцом и ответчиком суду представлены квитанции, подтверждающие перечисление денежных средств в счет погашения займа.

Так, представителем истца ООО «Центр Микрофинансирования г.Ульяновск» Л.Б.Н. представлены следующие документы: расшифровка счета от 22.04.2011г., из которой усматривается, что Варлашиной Н.В. оплачено 13 000 руб., в т.ч. оплачены пени в размере 5819 руб., проценты в сумме 7181 руб.; расшифровка счета от 12.01.2011г., из которой следует, что Варлашиной Н.В. оплачено 12 407 руб., в т.ч., пени в сумме 1427 руб., проценты в сумме 4250 руб., основной долг 6730 руб.; приходный кассовый ордер от 28.09.2012г., из которого усматривается, что Варлашиной Н.В. оплачено 30 000 рублей, при этом, в указанном документе при указании даты имеются исправления, не удостоверенные надлежащим образом.

Суд отмечает, что представленные истцом платежные документы не содержат подписей должностных лиц, а также и печати ООО «Центр Микрофинансирования г.Ульяновск».

Ответчиком Варлашиной Н.В. представлены следующие документы: квитанция к приходному кассовому ордеру от 27.08.2012г., квитанция к приходному кассовому ордеру от 22.04.2011г. и кассовый чек к данной квитанции от 22.04.2012г., квитанция к приходному кассовому ордеру от 12.01.2011г. и кассовый чек к данной квитанции от 12.02.2011г.

Из квитанции от 12.01.2011г. усматривается, что Варлашиной Н.В. по договору займа № *** от 30.12.2010г. оплачено: пени в сумме 1427 руб., проценты в сумме 4250 руб., сумма основного долга в размере 6730 руб. Согласно кассовому чеку, приложенному к указанной квитанции, данные суммы оплачены 12.02.2011г.

В ходе судебного заседания с участием специалиста А.И.А. осматривался кассовый чек, прилагаемый к квитанции от 12.01.2011г. Специалист А.И.А. в ходе судебного заседания, осмотрев кассовый чек, пояснил, что кассовый чек выдан 12.02.2011г.

В связи с изложенным, суд полагает, что Варлашиной Н.В. по договору займа № *** от 30.12.2010г. оплачены пени в сумме 1427 руб., проценты в сумме 4250 руб., сумма основного долга в размере 6730 руб. 12.02.2011г.

Из квитанции от 22.04.2011г. усматривается, что Варлашиной Н.В. по договору займа № *** от 30.12.2010г. оплачены пени в сумме 5819 руб., проценты в сумме 7181 руб.

Из квитанции от 27.08.2012г. усматривается, что Варлашиной Н.В. по договору займа № *** от 30.12.2010г. оплачена сумма 30 000 рублей. Данная квитанция подписана должностным лицом ООО «Центр Микрофинансирования г.Ульяновск» и скреплена печатью данной организации.

Сопоставляя две квитанции об оплате 30 000 рублей, представленные истцом и ответчиком, суд в качестве допустимого, достоверного доказательства принимает представленную Варлашиной Н.В. квитанцию от 27.08.2012г. об оплате ею 30 000 рублей, поскольку, данная квитанции оформлена в соответствии с правилами бухгалтерского учета и считает, что сумма 30 000 руб. Варлашиной Н.В. внесена 27.08.2012г.

Достаточных, убедительных и достоверных доказательств этому истцом суду не представлено.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

В силу норм ст.395 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, исходя из учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.4.1 заключенного между сторонами договора займа в случае нарушения сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 1% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Однако, поскольку в судебном заседании установлено, что на момент заключения договора займа истец не имел статус микрофинансовой организации, в связи с чем, суд полагает, что пени за нарушение срока возврата могут быть взысканы с ответчиков в пользу истца в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ.

Суд не может принять во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он исходит из условия о начислении процентов за пользование займом в размере 8,5% в месяц, признанного судом ничтожным, а также производит зачисление части денежных средств в погашение пеней прежде погашения долга и процентов, что противоречит закону.

Таким образом, размер задолженности ответчиков перед истцом, исходя при начислении процентов за пользование займом из ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей в спорный период с момента получения займа до 20.09.2013г. (даты, на которую истцом заявлены требования), с учетом оплаты ответчиками вышеуказанных сумм, составит: сумма общего долга 4989 руб. 84 коп., проценты за пользование займом в сумме 440 руб. 10 коп., пени в сумме 474 руб. 49 коп., а всего в общей сумме 5 904 руб. 43 коп., согласно следующему расчету:

Сумма процентов за период с 30.10.2010г. по 11.02.2011г. составит: 452 руб. 08 коп. (50 000 руб. х 7,75% :360 х42 дня).

Пени за период с 30.01.2011г. по 12.02.2011г. составят: 30 руб.73 коп. (10980 руб. х 7,75% : 360 х 13 дней)

Пени + проценты =    452 руб.08 коп.+ 30 руб.73 коп.=482 руб. 81 коп.

12 407 руб. (оплачено 12.02.2011г.)- 482 руб.81 коп.=11 924 руб.19 коп.

11 924 руб.19 коп. должна быть засчитана в погашение основного долга

50 000 руб.- 11 924 руб.19 коп.=38 075 руб.81 коп.

Сумма процентов за период с 12.02.2011г. по 27.02.2011г. составит: 131 руб. 15 коп. (38 075 руб.81 коп. х 7,75% :360 х 16 дней).

Сумма процентов с 28.02.2011. по 28.02.2011г. составит: 8 руб.49 коп. (38075 руб. 81 коп.+131 руб.15 коп. = 38 206 руб.96 коп. х 1 день х8%).

28.02.2011г. Варлашина Н.В. должна оплатить 10 980 руб.

Общий долг 38 206 руб. 96 коп.+ 8 руб.49 коп. =38 215 руб.45 коп.

Сумма процентов с 01.03.2011г. по 22.04.2011г. составит: 441 руб. 60 коп. (38215 руб. 45 коп. х 8% :360 х 52 дня).

Сумма пени составит с 01.03.2011г. по 30.03.2011г. составит: 76,14 руб. (10 980 руб.+ 441 руб. 60 коп.= 11 421 руб. 60 коп. х 8%:360 х 30 дней

Сумма пени с 31.03.2011г. по 22.04.2011г. составит: 109 руб.52 коп. (11 421 руб. 60 коп. +10980 руб.=22 401 руб 60 коп.. х 8% :360 х 22 дня).

22.04.2011г. Варлашиной Н.В. оплачено 13 000 руб.

Сумма основного долга 38 215 руб.45 коп.

Проценты 441 руб. 60 коп.

Пени 76 руб.14 коп.+ 109 руб.52 коп. =185 руб.66 коп.

Проценты + пени 441 руб. 60 коп.+ 185 руб.66 коп.=627 руб.26 коп.

13 000 руб. -627 руб.26 коп. =12 372 руб. 74 коп.

12 372 руб. 74 коп. должна быть засчитана в погашение основного долга

Долг 38 215 руб.45 коп. -12 372 руб. 74 коп. =25 842 руб. 71 коп.

Общий долг 25 842 руб. 71 коп.

Проценты с 23.04.2011г. по 02.05.2011г. составят: 57 руб.43 коп. (25 842 руб. 71 коп. х 8% :360 х 10 дней).

пени с 30.04.2011г. по 02.05.2011г. составят: 7,32 руб. (10980 руб. х 8% :360 х 3 дня).

Проценты с 03.05.2011г. по 25.12.2011г. составят: 1 382 руб. 96 коп. (25 842 руб.71 коп. + 57 руб.43 коп. = 25 900 руб.14 коп. х 8,25% :360 х 233 дня).

Пени с 03.05.2011г. по 29.05.2011г. составят: 68 руб. 29 коп. ( 10980 руб. +57 руб.43 коп. =11 037 руб. 43 коп. х 8,25% :360 х 27 дней).

Пени с 30.05.2011г. по 28.06.2011г. составят: 146 руб. 32 коп. (11 037 руб. 43 коп.+10980 руб.=22 017 руб.43 коп. х8,25% :360 х 29 дней).

Пени с 29.06.2011г. по 25.12.2011г. составят: 1338 руб. 46 коп. (10980 руб.+22 017 руб. 43 коп. =32 997 руб.43 коп. х 8,25% :360 х 178 дней).

Основной долг 25 900 руб.14 коп.+1 382 руб. 96 коп.= 27 283 руб.31 коп.

Проценты с 26.12.2011г. по 26.08.2012г. составят: 1461 руб. 16 коп. (27 283 руб. 10 коп. х 8% :360 х 241 день).

Пени с 26.12.2011г. по 27.08.2012г. составят: 1 545 руб. 80 коп. (27 283 руб. 10 коп.+ 1461 руб.17 коп. =28 744 руб.27 коп. 8%:360 х 242 дня).

Долг 25 842 руб.71 коп.

Проценты: 57 руб. 43 коп.+ 1 382 руб.96 коп.+ 1461 руб.16 коп.= 2 901 руб.55 коп.

Пени: 7 руб. 32 коп. + 68 руб.29 коп. + 146 руб.32 коп. + 1338 руб.46 коп. + 1545 руб. 80 коп. = 3 106 руб.19 коп.

27.08.2012г. Варлашиной Н.В. оплачено 30000 руб.

30 000 руб. -2 901 руб.55 коп.- 3 106 руб.19 коп. -25 842 руб.71 коп.= 1 850 руб. 45 коп.

Итого общая сумма задолженности составит 5 904 руб. 43 коп.: сумма процентов за период с 27.08.2012г. по 13.09.2012г.- 1 850 руб.45 коп. х8%: 360 х 17 дней + пени за период с 28.08.2012г. по 13.09.2012г. -1 850 руб.45 коп. + 6 руб.99 коп.=1 857 руб.44 коп. х 8% :360 х16 дней + сумма процентов за период с 14.09.2012г. по 20.09.2013г. -1 857 руб.44 коп. х 8,25% :360 х367 дней + сумма пени за период с 14.09.2012г. по 20.09.2013г. - 1 857 руб.44 коп. + 156 руб.22 коп. х 8,25% :360 х367 дней.

На основании изложенного, в пользу истца ООО «Центр Микрофинансирования г.Ульяновск» с ответчиков Варлашиной Н.В., Варлашиной Н.Г. в солидарном порядке следует взыскать задолженность по договору займа в общей сумме 5 904 руб. 43 коп.

Кроме того, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков Варлашиной Н.В., Варлашиной Н.Г. в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию по 200 рублей с каждого в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины.

В остальной части исковых требований ООО «Центр Микрофинансирования г.Ульяновск» следует отказать по изложенным выше основаниям.

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 5 904 ░░░.43 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 200 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░