Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-322/2015 ~ М-310/2015 от 09.10.2015

гражданское дело № 2-322/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 19 ноября 2015 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Макарову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением к Макарову С.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – остаток основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился ответчик с заявлением на получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с лимитом овердрафта в порядке и на условиях, изложенных в Правилах и установлением по вновь открываемому счету кредитного лимита (лимит Овердрафта) в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Руководствуясь статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ). Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным лимитом (лимитом овердрафта), которым в соответствии с п.2 и п.3 статьи 421 ГК РФ являются Анкета-заявление вместе с Правилами и Распиской в получении карты, Тарифами. В соответствии с распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, ответчику был открыт банковский счет с предоставленным кредитом. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета (ст. 850 ГК РФ). В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа, равного 10 процентам от размера задолженности), проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание Карты (взимается ежегодно, т.е. дважды). Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с договором процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 20,0 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пеня за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения. Впоследствии ставка по кредиту была снижена до 18 % годовых. С условиями договора ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в расписке в получении карты, уведомлении о полной стоимости кредита. Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Размер минимальной задолженности, подлежащей погашению в платежный период - 5% от размера задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца и подлежащие уплате проценты за пользование овердрафтом. В соответствии с п. 5.4 договора (Правил), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Овердрафту, Банк рассматривает непогашенную задолженность в срок, как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. Банком в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и было предложено ответчику добровольно погасить задолженность по кредиту. Однако заемщиком не предпринимаются меры по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по пени – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Ответчик за время пользования кредитом (овердрафтом) не вносил платежи в полном объеме, предусмотренные Правилами (договором). В результате привело к образованию просроченной задолженности и начислению штрафных санкций. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности. Банк уменьшил пени в 10 раз, в итоге задолженность составит <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: остаток основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженность по пени <данные изъяты> рублей. Учитывая большую просроченную задолженность ответчика, банк направил ответчику уведомления о досрочном истребовании задолженности, по указанным кредитным договорам, однако ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

В судебное заседание представители истца – Банка ВТБ 24 (ПАО) не явились, вместе с тем о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В исковом заявлении просили дело рассмотреть в отсутствии представителя истца, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражали. Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Банка ВТБ 24 (ПАО).

Ответчик Макаров С.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В копии паспорта, выданного на имя Макарова С.А., адрес места регистрации указан как – <адрес> (л.д. 18).

Как следует из справки, предоставленной МРО УФМС России по Ульяновской области в Новоспасском районе, Макаров С.А. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время значится зарегистрированной по адресу: <адрес> (л.д.34).

В анкете – заявление на получение международной банковской карты адрес регистрации указан: <адрес> (л.д.15-16).

Судебная повестка с указанием на день, время и место судебного заседания направлялась Макарову С.А. по вышеуказанному адресу.

Направленная судебная повестка возвращена в суд с отметкой - истек срок хранения.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Макаров С.А. отказывается принимать судебную повестку.

В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Макарова С.А.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определением от ДД.ММ.ГГГГ, определил рассмотреть дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Макарову С*А* о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в порядке заочного производства.

В ходе судебного разбирательства исследованы материалы дела, которые были приобщены к исковому заявлению представителем истца Банка ВТБ 24 (ПАО), на основании которых, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Макаровым С.А. был заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ПАО) №, состоящий из Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты "Мобильный бонус 10%" (далее - Правила), Тарифов, а также надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее - анкета) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (далее - расписка). В соответствии с условиями кредитного договора Макаров С.А. получил кредитную карту Visa Electron № с установленным лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской. Макаров С.А. обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, установленном тарифами по ставке 19,30% годовых.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитованию счета заемщика, что подтверждается выпиской по контракту клиента №.

Макаров С.А. исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, последний платеж по кредиту был внесен Макаровым С.А. ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – остаток основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по пени.

Истец, следуя политике банка, уменьшил пени в 10 раз. В итоге задолженность Макарова С.А. перед банком составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – остаток основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени.

На основании решения общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

Анкетой-заявлением на получение международной банковской карты (с лимитом овердрафта) от ДД.ММ.ГГГГ, из которой видно, что Макаров С.А. обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) за выдачей расчетной карты Visa Electron с лимитом овердрафта (л.д. 15-16).

Распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что Макаров С.А. получил расчетную карту Visa Electron № с установленным лимитом овердрафта <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Со всеми условиями договора Макаров С.А. ознакомлен и согласен. Информирован о размере полной стоимости кредита по кредиту на дату заключения данного договора, равном <данные изъяты>% (л.д.13).

Уведомлением о полной стоимости кредита, из которого видно, что Макаров С.А. заключил кредитный договор №, дата расчета ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - <данные изъяты> рублей, размер полной стоимости кредита на дату расчета - <данные изъяты>% годовых (л.д. 14).

Правилами предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты Мобильный бонус 10%, из которых видно в том числе, что клиент обязан ежемесячно, в платежный период, обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца, обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком, процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению, срок действия договора составляет 30 лет (л.д. 19-24).

Уведомлением о досрочном истребовании задолженности, направленным Банком ВТБ 24 (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ по адресу места регистрации Макарова С.А., в котором последнему сообщалось о необходимости погасить задолженность по кредитному договору (л.д. 17).

Расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика Макарова С.А. по кредитному договору № по карте №, где указан размер задолженности, который составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – остаток основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по пени (л.д.6-12).

Уставом Банка ВТБ 24 (ПАО), из которого видно, что на основании решения общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (л.д. 25-26).

Согласно ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства, принятые по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнил в полном объеме. Макаров С.А. неоднократно нарушал условия о сроках оплаты, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – остаток основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени. Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца Банка ВТБ 24 (ПАО) имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика Макарова С.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. С учетом суммы удовлетворенных исковых требований, с ответчика Макарова С.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Данное решение принимается на основании принципа состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст.12,56,98,103,194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Макарову С*А*, удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Макарова С*А* задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>) рублей <данные изъяты>) копейки, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – остаток основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по пени.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Макарова С*А* судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 1728 (одна тысяча семьсот двадцать восемь) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.И.Фирулева