Решение по делу № 33-8980/2019 от 05.07.2019

Судья: Сериков В.А.                                                 Гр.д. № 33-8980/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 августа 2019 года г.Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего: Салдушкиной С.А.,

судей: Плешачковой О.В., Маликовой Т.А.,

при секретаре Ивановой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по правилам производства в суде 1 инстанции по апелляционной жалобе Фролова В.С. на заочное решение Центрального районного суда г.Тольятти Самарской области от 24 апреля 2019 года, которым постановлено:

«Иск удовлетворить.

Взыскать с Фролова В.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 года по состоянию на 25.02.2019 года в размере 36507,99 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 5732,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 167,39 руб. – пени, 608,18 руб. – задолженность по перелимиту; задолженность по кредитному договору № от 30.06.2017 года по состоянию на 25.02.2019 года в размере 120959,19 руб., из которых: 100000 руб. – основной долг, 20412,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 546,47 руб. – пени; задолженность по кредитному договору № от 23.03.2018 года по состоянию на 25.02.2019 года в размере 1571582,74 руб., из которых: 1407942,65 руб. – основной долг, 159681,46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3958,63 руб. – пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16845,24 руб., а всего взыскать 1745895 (один миллион семьсот сорок пять тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 16 копеек.»

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Плешачковой О.В., судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Фролову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом постановлено вышеизложенное решение.

В апелляционной жалобе Фролов В.С.    просит об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного. Суд рассмотрел дело без его участия, чем нарушено право на участие в рассмотрении гражданского дела, он не был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

В связи с наличием предусмотренного ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основания, являющегося безусловным поводом для отмены принятого судом первой инстанции решения, судебная коллегия, руководствуясь ч. 5 ст. 330 ГПК РФ и разъяснениями, приведенными в п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.06.2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

         В заседании судебной коллегии представитель Банка ВТБ (ПАО), ответчик Фролов В.С. не явились, извещены.

        В силу статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит отмене, как вынесенное с нарушением норм процессуального права.

В силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Разрешая заявленные исковые требования в отсутствие ответчика, суд первой инстанции исходил из того, что Фролов В.С. о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Между тем данный вывод суда не основан на материалах дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение.

Согласно ч. 1 ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

Материалы дела не содержат сведений о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 24 апреля 2019 года.

05 августа 2019 года судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей главы 39 ГПК РФ.

При таких данных решение суда подлежит отмене, как постановленное с нарушением норм процессуального права, с принятием в соответствии с положениями ст. 328 ГПК РФ нового решения.

Рассматривая дело по правилам производства в суде первой инстанции, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной из сторон к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 22 марта 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и Фроловым В.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом, с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., на срок до 22 марта 2048 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых, что подтверждается анкетой заявлением на выпуск и получение международной банковской карты (л.д. 44-45), согласием на установление кредитного лимита, уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 39-40), распиской в получении международной банковской карты (л.д. 40), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 21-36), и по существу не оспаривается сторонами.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем подачи анкеты-заявления, расписки в получении карты и присоединения заемщика и присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с распиской ответчик получил банковскую карту №, с установленным на ней кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п.п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее-Правила) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28 % годовых.

В соответствии с договором (Тарифами) пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20-го числа), не менее минимального платежа, и полностью погасить кредит до момента окончания срока действия договора.

С условиями предоставления кредита Фролов В.С. ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в уведомлении о полной стоимости кредита, согласии на установление кредитного лимита.

Из искового заявления следует, что Банк свои обязательства по договору исполнил, открыл на имя ответчика банковский счет с предоставленным лимитом. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 23.12.2018 года банк обратился к заемщику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту, уплате процентов, пени. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения.

Согласно представленного банком расчета (л.д. 13-14) задолженность ответчика по состоянию на 25.02.2019 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 %) составила 36507,99 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 5732,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 167,39 руб. – пени, 608,18 руб. – задолженность по перелимиту.

Ответчик доказательств опровергающих доводы истца не представил. Из ранее представленного заявления ответчика, усматривается, что с расчетом задолженности ответчик был не согласен. Однако иного расчета не представил.

У судебной коллегии также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 22 марта 2018 года в размере 36507,99 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 5732,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 167,39 руб. – пени, 608,18 руб. – задолженность по перелимиту.

Судебной коллегией установлено, что 30 июня 2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и Фроловым В.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом, с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., на срок до 03 июля 2047 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых,, что подтверждается анкетой заявлением на выпуск и получение международной банковской карты (л.д. 42-43), согласием на установление кредитного лимита, уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 37-38), распиской в получении международной банковской карты (л.д. 38), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 21-36), и по существу не оспаривается сторонами.

В соответствии с распиской ответчик получил банковскую карту №, с установленным на ней кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28 % годовых.

В соответствии с договором (Тарифами) пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке (20-го числа), не менее минимального платежа, и полностью погасить кредит до момента окончания срока действия договора.

С условиями предоставления кредита Фролов В.С. ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в уведомлении о полной стоимости кредита, согласии на установление кредитного лимита.

Из искового заявления явствует, что Банк свои обязательства по договору исполнил, открыл на имя ответчика банковский счет с предоставленным лимитом. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 23.12.2018 года банк обратился к заемщику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту, уплате процентов, пени. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения.

Согласно представленного банком расчета (л.д. 10-12) задолженность ответчика по состоянию на 25.02.2019 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 %) составила 120959,19 руб., из которых: 100000 руб. – основной долг, 20412,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 546,47 руб. – пени.

Ответчик доказательств опровергающих доводы истца не представил. Из ранее представленного заявления ответчика, усматривается, что с расчетом задолженности ответчик был не согласен. Однако иного расчета не представил.

У судебной коллегии также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 30.06.2017 года в размере 120959,19 руб., из которых: 100000 руб. – основной долг, 20412,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 546,47 руб. – пени.

Из материалов дела следует, что 23 марта 2018 года между Банк ВТБ (ПАО) и Фроловым В.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до 23.03.2023 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 14,90 % годовых, что подтверждается согласием на кредит в Банке ВТБ (ПАО), уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 47-48), Правилами кредитования (л.д. 15-20), и по существу не оспаривается сторонами.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), в котором установлены все существенные условия договора (ст. 428 ГК РФ).

Подписанным заемщиком Согласием на кредит и п.п. 2.12, 4.1.1 Правил кредитования без обеспечения предусмотрено, что заемщик погашает задолженности по кредиту и уплачивает проценты за пользование им путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, не позднее 23-го числа каждого месяца.

Пунктом 2.13 Правил кредитования и Уведомлением о полной стоимости кредита, подписанного заемщиком, предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 2.8 Правил кредитования банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый заемщику, предусматривающий возможность использования платежной банковской карты.

В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования Банк досрочно взыскивает сумму задолженности при нарушении заемщиком любого положения договора, а также нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

С условиями предоставления кредита Фролов В.С. ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в уведомлении о полной стоимости кредита, согласии на кредит.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по договору исполнил, открыл на имя ответчика банковский счет с предоставленным лимитом. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. 23.12.2018 года банк обратился к заемщику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту, уплате процентов, пени. Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения.

Согласно представленного банком расчета (л.д. 8-9) задолженность ответчика по состоянию на 25.02.2019 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10 %) составила 1571582,74 руб., из которых: 1407942,65 руб. – основной долг, 159681,46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3958,63 руб. – пени.

Ответчик доказательств опровергающих доводы истца не представил. Из ранее представленного заявления ответчика, усматривается, что с расчетом задолженности ответчик был не согласен. Однако иного расчета не представил.

У судебной коллегии также нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 23.03.2018 года в размере 1571582,74 руб., из которых: 1407942,65 руб. – основной долг, 159681,46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3958,63 руб. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от 26.02.2019 г. истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 16845,24 руб., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Заочное решение Центрального районного суда г.Тольятти Самарской области от 24.04.2019 года отменить, принять по делу новое решение.

Взыскать с Фролова В.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 22.03.2018 года по состоянию на 25.02.2019 года в размере 36507,99 руб., из которых: 30000 руб. – основной долг, 5732,42 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 167,39 руб. – пени, 608,18 руб. – задолженность по перелимиту; задолженность по кредитному договору № от 30.06.2017 года по состоянию на 25.02.2019 года в размере 120959,19 руб., из которых: 100000 руб. – основной долг, 20412,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 546,47 руб. – пени; задолженность по кредитному договору № от 23.03.2018 года по состоянию на 25.02.2019 года в размере 1571582,74 руб., из которых: 1407942,65 руб. – основной долг, 159681,46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3958,63 руб. – пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16845,24 руб., а всего взыскать 1745895 (один миллион семьсот сорок пять тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 16 копеек.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления определения в законную силу.

Председательствующий                               Судьи

Копия верна: Судья